Финансовые технологии или финтех ( англ. FinTech ) — отрасль, состоящая из компаний, использующих технологии и инновации, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми организациями в лице банков и посредников на рынке финансовых услуг. В настоящее время к финтеху себя относят как многочисленные технологические стартапы , так и крупные состоявшиеся организации, старающиеся улучшить и оптимизировать предоставляемые финансовые услуги.

Определение и ключевые области

После рассмотрения более 200 научных статей, опубликованных за последние сорок лет, которые ссылаются на термин Fintech, профессор Патрик Шуфель (Patrick Schueffel ) из школы управления Фрибур вывел следующее определение: «Fintech является новой финансовой отраслью, которая применяет технологии для улучшения финансовой деятельности» . Ирэн Олдридж и Стив Кравцив отмечают несколько областей распространения финтеха, например, автоматизацию страхования (часто называется InsurTech) , торговли и управления рисками.

С точки зрения процедур термин «FinTech» относится к новым приложениям, процессам, продуктам или бизнес-моделям в сфере финансовых услуг, состоящим из одной или нескольких дополнительных финансовых услуг, предоставляемым целиком или по большей части через Интернет . Услуги могут предоставляться одновременно различными независимыми поставщиками услуг, как правило включая по меньшей мере один лицензированный банк или страховую компанию . Взаимодействие обеспечивается через интерфейсы API и часто регулируется специальными законами и актами, такими как Европейская директива платежных услуг ( англ. European Payment Services Directive ).

Существуют совершенно разные модели и классификации финтеха. Однако главной отличительной чертой является способность финтех-компаний создавать инновации. Банк России считает наиболее перспективными финансовыми технологиями большие данные и анализ данных , мобильные технологии, искусственный интеллект , роботизацию, биометрию, распределенные реестры, облачные технологии .

В наибольшей степени развитие финансовых технологий модернизирует традиционные финансовые услуги и продукты в нескольких областях :

• платежи и переводы: сервисы онлайн платежей, сервисы онлайн переводов, P2P обмен валют (переводы между физическими лицами.), сервисы B2B платежей и переводов (переводы между юридическими лицами), облачные кассы и смарт-терминалы, сервисы массовых выплат;
• финансирование: P2P потребительское кредитование, P2P бизнес-кредитование, краудфандинг;
• управление капиталом: робо-эдвайзинг , программы и приложения по финансовому планированию, социальный трейдинг, алгоритмическая биржевая торговля , сервисы целевых накоплений.
• страхование (InsurTech) : страхование по подписке, микрострахование, автоматическое урегулирование убытков ( страховые выплаты без участия страхователя ) .

См. также

• Маркетплейс (проект Банка России)
• Регулятивная песочница
• Регуляторные технологии

Примечания

Ссылки