Платёжная система «Мир» — российская национальная платёжная система , предоставляющая услуги проведения платёжных операций и выпускающая банковские карты . В России и во всём мире основным бизнесом системы является выпуск банковских карт, обработка платежей между банками-эквайерами, обслуживающими торговые точки, банками-эмитентами или кредитными кооперативами, использующими для оплат дебетовые и кредитные карты бренда.

Расчёты производятся только в рублях . Выпускаются кредитные и дебетовые карты с поддержкой интернет-оплат, овердрафта , бесконтактной оплаты и выдачи наличных при совершении покупки. Оператор платёжной системы «Мир» — АО «Национальная система платёжных карт» .

Согласно исследованию «Сколково», в июне 2021 года «Мир» обогнала Visa и Mastercard по охвату населения России, карта данной системы стала основной для 42 % респондентов . Позднее, в постоянном обращении по состоянию на октябрь 2022 года находилось 113 млн карт «Мир», доля этих карт в России выросла с 30 % в 2020 году до 32,5 % в 2021 и до 38,6 % в 2022 году , а по состоянию на декабрь 2023 года было эмитировано уже 256 млн карт ; по объёму платежей на этот момент система занимала около 51,6 % российского рынка платёжных систем всех эмитированных карт, 52,5 % всех проведённых по картам операций , а также 26,2 % всех интернет-оплат .

История

АО «Национальная система платёжных карт» создано 23 июля 2014 года . В апреле 2015 года объявлен всероссийский творческий конкурс на лучшее название и товарный знак национальной платёжной системы, по итогам которого российская платёжная система получила название «Мир» и товарный знак с изображением глобуса . Фирменными цветами выбраны зелёный и голубой. С 1 апреля 2015 года платежи внутри России по всем пластиковым картам, включая Visa и MasterCard, проходят через Национальную систему платёжных карт — оператора платёжной системы «Мир». Законодательно установленной целью создания НСПК является «обеспечение бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств» (ч. 1 от. 30.1 Федерального закона № 161-ФЗ «О Национальной платёжной системе») и «усовершенствование механизма сбора обеспечительных взносов операторов платёжных систем, не являющихся национально значимыми» (Положение об обеспечительных взносах <…>, утверждено Банком России 12.06.2014 № 423-П).

15 декабря 2015 года Банком России и НСПК было объявлено о начале эмиссии платёжных карт «Мир» . Первыми банками-эмитентами стали Газпромбанк , МДМ Банк , Московский индустриальный банк , РНКБ , Банк «Россия» , Связь-банк и СМП банк . Первую банковскую карту «Мир»- Maestro , которой можно расплачиваться на территории России и за границей, выпустил Газпромбанк в декабре 2015 года . С весны 2016 года обработка внутрироссийских операций по картам JCB , AmEx и UnionPay также осуществляется НСПК.

В конце 2016 года Анатолием Аксаковым , главой комитета по финансовым рынкам, были внесены на обсуждение в Государственную Думу поправки к Федеральному закону № 161-ФЗ «О Национальной платёжной системе». Законопроект вносит изменения в часть 5 статьи 30.5, устанавливая, что не позднее 1 января 2018 года банки, являющиеся участниками НСПК, обязаны обеспечить получение физическими лицами денежных средств из бюджетов Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов посредством национальных платёжных инструментов. Таким образом, все виды выплат из бюджета физическим лицам обязаны зачисляться на банковские счета, привязанные к национальным платёжным инструментам, а операции с платёжными картами по банковским счетам, на которые зачисляются выплаты из бюджетов и государственных внебюджетных фондов, должны осуществляться только с использованием национальных платёжных инструментов (то есть карт «Мир», с учётом нового определения термина «национальный платёжный инструмент», предложенного в Законопроекте). Это касается всех видов выплат из бюджета и государственных внебюджетных фондов. Закон был принят и вступил в действие в мае 2017 года

В 2017 году начался массовый выпуск карт «Мир» российскими банками. 1 мая 2017 президент РФ подписал закон о переводе бюджетных выплат на карты «Мир». Законом были предусмотрены три этапа :

• с 1 июля 2017 года — для новых сотрудников государственных бюджетных учреждений и пенсионеров;
• остальные сотрудники бюджетных организаций получат карты «Мир» до 1 июля 2018 года;
• для пенсионеров, которые сейчас пользуются картами международных платёжных систем, по мере истечения срока действия этих карт будут перевыпускаться карты уже на базе платёжной системы «Мир», этот процесс был завершён 1 июля 2020 года, выпуск и обслуживание карт для пенсионеров стали бесплатными.

В марте 2019 года была запущена система бесконтактной оплаты со смартфонов Mir Pay . Платёжный сервис позволяет расплатиться в любом терминале, где принимают бесконтактные карты «Мир». Приложение доступно на смартфонах под управлением операционной системы Android .

В 2019 году Алокабанк в Узбекистане стал первым эмитентом карт UzCard с платёжным приложением «Мир» .

20 июля 2021 года компания Apple включила возможность использования карт «Мир» в своём платёжном сервисе Apple Pay (приостановлено в марте 2022 года ).

В январе 2022 года российский крупный ритейлер Wildberries сообщил, что в 2021 году доля платежей по картам «Мир» превысила для него доли конкурентов, таких как Visa и MasterCard .

НСПК заключила несколько кобейджинговых соглашений с MasterCard , UnionPay , Japan Credit Bureau и American Express о выпуске совместных карт, которые в российской инфраструктуре будут работать как «Мир», а в зарубежной — как карты соответствующих платёжных систем. Уже выпускаются кобейджинговые карты «Мир»-Maestro, с августа 2016 выпускаются карты «Мир»-JCB, а с июля 2017 — «Мир»-UnionPay. С июля 2017 года стартовало обслуживание армянских карт «ArCa» в России и карт «Мир» в Армении .

В феврале 2022 года система «Мир» стала партнёром корейской системы BC Card , начат приём карт «Мир» в Южной Корее .

В марте 2022 года была завершена интеграция карт «Мир» с киргизской системой Элкарт .

23 июля 2022 года Правительство РФ расширило перечень социальных выплат, которые будут перечисляться исключительно на карты «Мир». В дополнение к предыдущим выплатам (пенсии, зарплаты, пособия для безработных, выплаты в связи с рождением первого и второго ребёнка) — это выплаты и пособия малоимущим гражданам, компенсации расходов на оплату жилья и жилищно-коммунальных услуг для граждан отдельных категорий и ежегодная выплата гражданам, награждённым знаком « Почётный донор России » .

12 декабря 2022 года НСПК обязала все кредитные организации, которые участвуют в платёжной системе «Мир», в обязательном порядке внедрить сервис Mir Pay для оплаты в интернете не позднее 1 марта 2023 года. Необходимо внедрить сервис для оплаты на сайтах, в интернет-магазинах и приложениях .

В январе 2023 года НСПК унифицировала комиссии в общепите и продуктовом ритейле для борьбы с мискодингом (использованием подменных кодов в POS-терминалах) с целью корректного начисления кэшбека по картам «Мир». Для чеков ниже 1 тыс. рублей ставка кэшбека составляет 0,5 %, а выше — 1,65 % .

В феврале 2023 года эксперты компании «Яков и Партнёры» (ребрендинг бывшего российского подразделения McKinsey & Company ), проведя исследование платёжных и банковских систем в 75 странах, отнесли Россию к передовым в мире, указав что она входит в 11 % стран, которые обладают всеми тремя компонентами устойчивого развития платёжных систем: платёжная система, позволяющая осуществлять расчёты внутри страны независимо от других стран, национальная система моментального проведения платежей и внедрённые цифровые валюты

28 февраля 2023 года было запущено пополнение аккредитивов с карт «Мир» .

21 апреля 2023 года криптобиржа Binance вновь начала работу с картами российских банков и системой «Мир» .

Устройство и особенности

Платёжные карты «Мир» могут выпускаться с чипами как российского (« Микрон », « Ангстрем »), так и иностранного производства .

Работа платёжной системы «Мир» не зависит от работы иностранных платёжных систем .

С 1 августа 2017 года платёжная система «Мир» начала поддерживать протокол защиты MirAccept 2.0 , разработанный НСПК на основе 3-D Secure . До этого «Мир» использовала более старую версию 3-D Secure 1.0, лицензированную у платёжной системы VISA .

В ультрафиолетовом свете на фронтальной стороне карты появляется символ российского рубля (₽) , так же, как и на картах Visa буква «V», MasterCard — буквы «M» и «С», на American Express — изображение орла.

На голограмме карты изображён логотип НСПК , через который можно видеть части земного глобуса, надпись МИР, MIR и символ российского рубля (₽).

Всего выпускается 4 типа карт «Мир» — обычные дебетовые и кредитные, социальная и карта высшего уровня «Мир» Supreme . Выпускаются кобейджинговые международные карты Мир- UnionPay , и региональные «Мир»- ArCa , «Мир»- Uzcard и «Мир»- Белкарт . Такие кобейджинги выпускаются только в соответствующих странах, за пределами России . Доступны и карты для бизнеса .

При использовании карт системы доступна также выдача наличных при совершении покупки .

Участники и распространение

По состоянию на декабрь 2023 года было выпущено 256 млн карт . Также на декабрь 2023 года, доля карт «Мир» составила 52,5 % по общему объёму операций. Всего за 2022 год в системе проведено 29,4 млрд операций, их объем вырос в 1,6 раза — до 52,9 трлн руб. Почти 78 из 100 операций приходилось на оплату товаров и услуг . При этом средняя сумма покупки в месяц, как и среднее число платежей, по картам «Мир» в 2021 году была на треть ниже, чем по другим международным платёжным системам . Рост доли карт «Мир» в основном объясняется активным применением карт в бюджетной сфере, а также рядом программ скидок и кешбека , планируется, что в 2023 году доля карт «Мир» на российском рынке должна составить от 47-49 % до 60 % . По данным главы НСПК Владимира Комлева ежемесячно выпускается 5.5-6 млн карт .

В России

На территории России карту «Мир» можно пополнить в любом банкомате без комиссии . Карты также принимаются всеми без исключения POS-терминалами, банкоматами и платёжными системами в России .

Карты «Мир» можно подключать к смартфонам с ОС Android и использовать в мобильных платёжных системах Mir Pay , Samsung Pay , Яндекс Pay , и SberPay (с 7 июня 2021 года) . С 20 июля 2021 года и до марта 2022 года карты платёжной системы «Мир» были доступны для добавления в сервис безналичной оплаты смартфоном Apple Pay . При этом карты «Мир» как и ранее можно использовать для оплаты в магазинах App Store и Google Play .

Сама платёжная система постоянно проводит различные акции и выдаёт скидки различным участникам .

В других странах

Платёжная система «Мир» обслуживается в следующих странах (по данным на декабрь 2023 года):

• По принципу обоюдного соглашения об обслуживании местных платёжных систем ЕАЭС :
  • Белоруссия
  • Вьетнам — работает как оплата в POS-терминалах, так и снятие наличных в банке VRB По утверждению директора третьего департамента МИД РФ в Азии Николая Ноздрева, карты принимаются также и устройствами других банков .
  • Киргизия При этом обслуживание приостановили 10 из 23 банков Система «Мир» также интегрирована с местной системой Элкарт .

• Можно снять деньги в банкомате и оплатить товары или услуги на территории страны (иногда только в определённых банках):
  • Армения — приём карт продолжается как и ранее, но отдан на откуп самостоятельным решениям банков
  • Казахстан — на практике, несмотря на заявления о приостановке сотрудничества ряд банков как и ранее принимает карты «Мир» как к оплате, так и в банкоматах на снятие денег, что в свою очередь может быть связано и с декабрьским отказом США от санкций против карт «Мир» в Казахстане . В марте 2023 года банк ВТБ Казахстан возобновил выпуск карт «Мир», работающих как в Казахстане, так и в России .
  • Куба
  • Лаос
  • Таджикистан (принимается более чем половиной устройств страны, а также устройствами, работающими с системами и . Снять наличные можно в банкоматах крупнейших банков Таджикистана — «Амонатбонк» и «Душанбе Сити» )
  • Непризнанные и частично признанные государства:
    • Республика Абхазия
    • Южная Осетия
    • Приднестровье

• Можно только оплатить товары и услуги через POS-терминалы (или другие аналогичные устройства) отдельных банков и платёжных систем:
  • ОАЭ — доступна также бесконтактная оплата
  • Республика Корея — оплата возможна только в устройствах, поддерживающих систему BC Card
  • Кипр — RCB Bank Ltd
  • Турция — карты принимаются отдельными торговыми точками путём подключения их к российским платёжным системам В будущем возможна интеграция с турецкой системой Troy . В июне 2023 года приём карт также стал возможен через систему SigmaPay с комиссией в 2 % . В ноябре 2023 года российские банки начали устанавливать собственные терминалы для оплаты в различных торговых точках Турции .
  • Венесуэла — по данным на ноябрь 2023 года карты принимались уже в 36% всех платёжных пунктах страны и в 100% пунктов о. Маргарита .
  • Мьянма

• Карты принимаются к оплате отдельными интернет-сервисами стран:
  • Израиль — карты принимает авиакомпания Эль-Аль
  • Китай — карты «Мир» принимает торговая площадка Aliexpress , а также магазины SHEIN и La Redoute .
  • Узбекистан — Карты к оплате принимает на своём сайте узбекская авиакомпания Uzbekistan Airways . Ранее карты напрямую принимали с 2019 года Алокабанк , Кишлок Курилиш Банк , Савдогарбанк, Туронбанк, Universalbank, Халк Банк , Агробанк — обслуживание выпущенных за пределами Узбекистана карт «Мир» приостановлено с 23 сентября 2022 года, а карты «Мир», выпущенные банками Узбекистана, работают только внутри Узбекистана При этом в январе председатель правления ЦБ Узбекистана Мамаризо Нурмуратов заявил, что ведётся активная работа по возобновлению обслуживания карт «Мир» в стране .

Карты системы также принимаются площадкой Joom .

• Ожидается начало работы с системой в ближайшем будущем:
  • Иран — запуск пройдёт путём интеграции систем «Мир» и « Shetab » в Иране и России соответственно . По информации Александра Новака на 01.02.2023 интеграция находится на завершающем этапе . Задержка внедрения по тем же данным связана с условием Ирана о соединении российской и иранской систем передачи финансовых сообщений, которое завершили 31.01.2023 . 1 марта посол Ирана в России Казем Джалали объявил что объединение систем Мир и Shetab в единое целое ожидается в 2023 году . В мае 2023 года Россия и Иран подписали необходимые соглашения для взаимной работы систем «Мир» и « Shetab », ожидается запуск систем в 2 странах .
  • Монголия — 17 февраля 2023 года начальник департамента по координации туристической политики Министерства окружающей среды и туризма Монголии Туксгрлин Мунх-Од заявил, что проделано уже 80 % работы по запуску системы в стране и запуск произойдёт в ближайшее время .
  • Никарагуа
  • Таиланд

По состоянию на август 2022 года карты «Мир» принимались уже в 11 странах мира и ещё 15 стран мира выражали готовность начать работу с системой . По словам директора департамента национальной платежной системы ЦБ Аллы Бакиной в июле 2023 года ЦБ запланировал до конца года запустить работу системы ещё в 5-6 странах .

Страны, гражданам которых доступно удалённое оформление Карты туриста системы «Мир»

С 30 октября 2023 года карта туриста платёжной системы «Мир» доступна в Азербайджане, Алжире, Армении, Бахрейне, Беларуси, Бразилии, Египте, Индии, Индонезии, Казахстане, Катаре, Киргизии, Китае, Кувейте, Малайзии, Монголии, ОАЭ, Омане, Пакистане, Саудовской Аравии, Таджикистане, Таиланде, Туркменистане, Турции и Узбекистане. При прохождении процедуры идентификации граждане этих стран могут открыть удалённо счёт в российском банке и получить банковскую карту по прибытии в Россию .

Влияние санкций

На фоне санкций в связи со вторжением России на Украину и особенно после заявления Минфина США о недопустимости работы с системой «Мир» и НСПК, банки ряда стран начали отказываться от обслуживания карт «Мир». По состоянию на 18 октября 2022 года об отказе принимать карты «Мир» заявили отдельные банки Турции, Армении, Казахстана, Узбекистана, Вьетнама , Таджикистана и Киргизии . Как сообщило издание Sabah, турецкие специалисты работают над формулой, похожей на билетную карту, чтобы решить проблемы, возникшие с платежной системой «Мир», не нарушая санкций. Предполагается, что туристы из России также будут расплачиваться «билетной» картой при покупке турпакета. Эту карту можно использовать в ресторанах, торговых и развлекательных заведениях. Деньги, которые российские туристы тратят по билетным картам, туроператоры будут отправлять в рестораны, торговые и развлекательные заведения. По информации, полученной от банков, с января 2022 года по карте «Мир» россияне потратили в Турции 500 млн долларов . Позже часть банков изменила эти решения, начала снова принимать карты без анонсирования этого в СМИ, некоторые страны ограничились только изменением числа банков, принимающих карты, не желая запрещать работу с системой полностью.

21 сентября 2022 года вследствие попыток введения санкций и блокировок с сайта платёжной системы «Мир» убрали список стран, где принимаются данные карты. Теперь на странице о местах их приема отображается только блок о России .

9 декабря 2022 года Управление по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC) отменило «запрет» банкам Казахстана проводить операции по банковским картам системы «Мир». Оно пояснило, что у него нет возражений против использования карт частными лицами. Казахстанским банкам не запрещается (с точки зрения возможных последствий в виде санкций) принимать платежи, переводы по картам «Мир», осуществлять выдачу наличных денег через банкоматы .

Санкции

20 июля 2023 года, на фоне вторжения России на Украину , система «Мир» внесена в санкционный список Канады «организаций связанных с российским военно-промышленным комплексом, включая финансовые и телекоммуникационные компании» .

Ограничения

• По состоянию на 2023 год, платёжными картами «Мир» невозможно совершить покупки в интернет-магазинах основанных в странах Запада (при этом можно в Китайском агрегаторе AliExpress ) . Карты принимаются к оплате в небольшом списке стран, зачастую не любым путём (часто доступна или оплата или снятие в банкоматах). Эти ограничения частично снимаются при выпуске кобейджинговых карт с системой UnionPay . При этом возможности системы постоянно расширяются, ограничения постепенно снимаются .

См. также

• Mir Pay — мобильная платёжная система на базе системы «Мир»
• Системы быстрых платежей (СБП) Банка России
• Реестр операторов платёжных систем

Примечания

Литература

• Арзуманова Л. Л. (рус.) // Актуальные проблемы российского права : журнал. — 2017. — № 2 (75) . — С. 132—143 . — ISSN . — doi : .
• Береснева А. С. (рус.) // Современные научные исследования и инновации : журнал. — 2016. — № 6 (62) . — С. 388—391 . — ISSN .
• Теряева А. С., Журавлева Т. А., Харитонюк Е.С. (рус.) // Дискуссия : журнал. — 2016. — Вып. 2 (65) . — С. 54—60 . — ISSN .
• Яблокова И. В. (рус.) // ИТпортал : журнал. — 2017. — Вып. 2 (14) . — ISSN .

Ссылки

• Вконтакте
• YouTube
• RuTube
• — обзорная статья ББС, 28.09.2022