Эта статья о банковской группе; о страховом рынке см. Lloyd's of London

Lloyds Banking Group plc — британский финансовый конгломерат ; является крупнейшим розничным банком Великобритании . Образован в 2009 году в результате слияния финансовой группы Lloyds TSB Group, ведущей свою историю с XVIII века, и HBOS plc — группе компаний, специализировавшихся на оказании банковских и страховых услуг. Штаб-квартира находится в Лондоне .

Компания занимает 353 место в списке Fortune Global 500 за 2019 год . Наряду с Barclays , HSBC и Royal Bank of Scotland Group составляет «большую четвёрку» британских банков. Деятельность конгломерата почти полностью ограничена Великобританией и направлена на оказание услуг в банковской сфере, страховании и лизинге автомобилей.

История

История группы началась в XVIII веке с банковского партнёрства и Сэмпсона Ллойда (), основанного в июне 1765 года в Бирмингеме ; через пять лет младшие партнёры бирмингемского банка открыли свой банк в Лондоне . В 1852 году потомки Джона Тейлора прекратили своё участие в деятельности банка и его название было изменено на Lloyds & Company. В 1865 году банк был зарегистрирован под названием Lloyds Banking Company Limited и в последующие годы расширялся за счёт поглощений, к концу XIX века у него уже было более 250 отделений. В 1884 году лондонский банк объединился с и взял себе их логотип — чёрного коня. К 1910 году штаб-квартира банка была перенесена из Бирмингема в Лондон. В 1911 году началось расширение деятельности Lloyds за пределы Великобритании, когда с покупкой банка появились отделения в Париже и Гавре , которые впоследствии стали основой Lloyds Bank Europe. Через семь лет у банка появились отделения в Аргентине , в 1923 году к ним добавились отделения в Бразилии и была образована южноамериканская дочерняя компания (BOLSA). В 1918 году Lloyds, у которого уже было 888 отделений, объединился с , у которого было 473 отделения, а также представительства за рубежом (во Франции , Канаде , Бразилии и Мавритании ); после объединения на Lloyds приходилось 13 % депозитов в Великобритании. В 1923 году был поглощён армейский банк с отделениями в Индии , Бирме и Египте , количество отделений в Англии достигло 1626. За годы Второй мировой войны размер депозитов в банке увеличился вдвое, выручка выросла втрое (хотя с учётом высокой инфляции — значительно меньше). В 1963 году была основана дочерняя компания для финансирования строительства; к концу 1960-х количество отделений банка превысило 2300 .

В начале 1970-х Lloyds начал расширять деятельность на международной арене, для чего был создан Lloyds Bank International. География его деятельности включала ФРГ , Швейцарию , Ближний Восток , Австралию , Канаду и США ; к 1978 году Lloyds был представлен в 43 странах. В 1972 году было создано подразделение страхования , а в 1973 году была основана лизинговая компания . В 1979 году банк начал предоставлять услуги ипотечного кредитования (при покупке недвижимости стоимостью от £25 000 до £150 000). В 1982 году начало работу агентство недвижимости Blackhorse Agencies, к 1989 году у него было 563 отделения. В 1986 году сфера деятельности Lloyds Bank PLC ещё больше расширилась с учреждением брокерской конторы и торгового банка Lloyds Merchant Bank. В 1988 году была поглощена страховая компания Abbey Life Group PLC; после объединения с ней всей своей страховой деятельности была образована дочерняя компания Lloyds Abbey Life . В 1995 году Lloyds Bank Plc объединился с TSB Group plc (группой, образованной в 1986 году из четырёх сберегательных банков Trustee Savings Banks) под названием Lloyds TSB Bank plc . В 2000 году за £7 млрд была поглощена шотландская взаимная страховая компания Scottish Widows .

После 2000 года Lloyds начал сокращать своё присутствие вне Великобритании. В октябре 2003 года была продана новозеландская дочерняя компания National Bank of New Zealand . В июле 2004 года были проданы отделения в Аргентине банку (англ.) ( и Колумбии банку (англ.) ( . В декабре 2005 года Lloyds TSB продал своё подразделение кредитных карт Goldfish американской компании Morgan Stanley Bank International Limited за £175 млн . В 2007 году Deutsche Bank за £977 млн купил у Lloyds TSB страховое подразделение (англ.) ( .

Компания Lloyds Banking Group plc была образована 16 января 2009 года, когда Lloyds TSB Group plc приобрела конкурента HBOS plc ; эта банковская компания, в свою очередь, была образована в 2001 году объединением Halifax plc и Bank of Scotland . 13 февраля 2009 года Lloyds Banking Group объявила, что убытки, связанные с покупкой проблемного банка HBOS оказались больше запланированного и составили £10 млрд, после этого заявления курс акций Lloyds Banking Group упал на 32 %

В 2009 году крупнейшим акционером компании стало казначейство Великобритании, скупившее две эмиссии акций (в январе и июне) и которому принадлежало до 43,4 % акций . В 2013—2014 годах казначейство продало большую часть акций и на конец 2015 года его доля составляла 9,2 % . На начало 2017 года доля казначейства сократилась до 6 % и оно перестало быть крупнейшим акционером Lloyds Banking Group, уступив лидерство американской инвестиционной группе BlackRock, Inc. .

В феврале 2010 года группа продала 70 % долю (стоимостью около £185 млн) в страховой компании (англ.) (её материнской компании Esure Group Holdings . В 2012 году банком была объявлена масштабная программа реструктуризации, в ходе которой сокращено 15 тысяч рабочих мест и продано 632 отделения (в придачу к тем 30 тысячам, которые были сокращены в 2009—2011 годах ), а также почти полностью свёрнута работа вне Великобритании . В апреле 2013 года Lloyds продал отделения испанской дочерней компании (англ.) (испанскому банку Banco de Sabadell , который в 2015 году также купил большинство отделений TSB .

Руководство

Хронология председателей правления

• 1865—1869 — Тимоти Кенрик ( Timothy Kenrick , 1807—1885)
• 1869—1886 — Сэмпсон Сэмюел Ллойд ( , 1820—1889); прапраправнук основателя Сэмпсона Ллойда, член палаты общин в 1874—1885
• 1886—1898 — Томас Солт ( англ. Thomas Salt , 1830—1909)
• 1898—1909 — Джон Спенсер Филлипс ( John Spencer Phillips , 1848—1909)
• 1909—1922 — Ричард Вассар-Смит ( Richard Vassar-Smith , 1843—1922)
• 1922—1945 — Боумонт Пиз ( J. W. Beaumont Pease )
• 1946—1954 — Джордж Гордон Брюс Джон, 7-й лорд Бальфур из Берли ( Lord Balfour of Burleigh , 1883—1967)
• 1954—1962 — Оливер Фрэнкс ( англ. Oliver Franks, Baron Franks , 1905—1992); до этого был послом Великобритании в США
• 1962—1969 — Хэралд Пик ( Harald Peake , 1899—1978)
• 1969—1977 — Эрик Фокнер ( Eric O. Faulkner )
• 1977—1993 — Джереми Морс ( англ. Jeremy Morse , 1928—2016); значительная часть его карьеры прошла в Банке Англии и Международном валютном фонде
• 1993—2001 — Брайан Питман ( Brian Pitman , 1931—2010)
• 2001—2006 — Мартен ван ден Берг ( англ. Maarten van den Bergh); с 1968 по 2000 годы занимал различные посты (вплоть до президента) в Royal Dutch/Shell Group
• 2006—2009 — Виктор Бланк ( англ. Victor Blank , род. 9 ноября 1942 года); директор The Royal Bank of Scotland с 1985 по 1993 год и председатель правления Trinity Mirror с 1999 по 2006 год
• 2009—2014 — Уинфрид Бишофф ( англ. Winfried Bischoff , род. 10 мая 1941 года); с 1966 года работал в компании J Henry Schroder & Co, после её поглощения в 2000 году Citigroup — в этой американской финансовой группе, в том числе с 2007 по 2009 год был председателем правления
• 2014—2020 — Норман Блэкуэлл ( англ. Norman Blackwell, Baron Blackwell , род. 29 июля 1952 года); с 1976 по 1978 год работал в компании (англ.) (, с 1978 по 1995 — в McKinsey & Company , затем, после двух лет работы в правительстве, перешёл в (англ.) (; с 2005 по 2010 год был председателем правления в компании (англ.) (; с 2010 по 2012 был неисполнительным директором (англ.) (. В 1997 году посвящён в пэры, член палаты лордов от Консервативной партии .

Действующее руководство

• Робин Буденберг ( , род. в 1960 году) — независимый председатель совета директоров с января 2021 года; ранее работал в UBS .
• Уильям Чалмерс ( William Chalmers , род. в 1969 году) — главный исполнительный директор ( CEO ) с 2021 года, с 2019 года был главным финансовым директором; до этого работал в Morgan Stanley .

Деятельность

Подразделения Lloyds Banking Group

• Retail (розничный банкинг) — банковские услуги (обслуживание текущих счетов, сберегательные счета, кредитование, в том числе ипотечное, распространение кредитных карт и страховых полисов) частным лицам в Великобритании; на рынке розничного банкинга в Великобритании доля составляет 21 %; выручка подразделения в 2020 году составила £9,26 млрд.
• Commercial Banking (коммерческий банкинг) — банковские услуги коммерческим организациям, от мелкого бизнеса до крупных корпораций и финансовых институтов, ведущих деятельность в Великобритании; выручка в 2020 году составила £3,62 млрд.
• Insurance & Wealth ( страхование и управление активами ) — различные виды страховых услуг, предоставляемые в Великобритании; выручка в 2020 году составила £1,3 млрд, в том числе корпоративное пенсионное страхование — £258 млн, другие формы пенсионного страхования — £204 млн, рента — £137 млн .

Бренды

Lloyds Banking Group является группой, объединяющей несколько крупных финансовых институтов Великобритании, которые сохраняют в её составе значительную автономию .

(англ.) (— является основой деятельности группы в Англии и Уэльсе , где имеет более тысячи отделений .

Bank of Scotland — старейший банк Шотландии , основанный в 1695 году, ещё до объединения Шотландии с Англией. Является основой банковской деятельности группы в Шотландии.

(англ.) (— был основан в 1852 году в одноимённом городе в графстве Уэст-Йоркшир как строительное общество (Halifax Permanent Benefit Building Society), которое занималось выдачей кредитов на покупку или строительство недвижимости. К 1913 году его активы достигли £3 млн и оно стало крупнейшим подобным обществом в мире. С 1986 года оно стало оказывать также банковские услуги, а в 1997 году стало публичной компанией . В 2001 году компания Halifax объединилась с Bank of Scotland под названием HBOS plc . Во время мирового финансового кризиса 2007—2008 годов положение HBOS резко ухудшилось и компания была поглощена Lloyds TSB Group plc. В составе группы продолжает заниматься ипотечным кредитованием , обслуживая около 18 млн клиентов .

(англ.) (— строительное общество, основанное в 1842 году в Бирмингеме. В 1999 году было поглощено Halifax. Обслуживает сберегательные счета и занимается ипотечным кредитованием .

Scottish Widows — шотландская взаимная страховая компания, основанная в 1815 году. В 1999 году была поглощена Lloyds TSB . В составе группы предоставляет услуги страхования жизни и пенсионного страхования, а также инвестиционные услуги. Обслуживает более 6 млн клиентов .

(англ.) (— созданная в 2001 году компания автокредитования. Сотрудничает с 5 тысячами автодилеров, выдаёт около £1,7 млрд кредитов на покупку автомобиля в год .

(англ.) (— предоставляет услуги лизинга (проката) автомобилей; на 2015 год автопарк компании состоял из 329 тысяч автомобилей .

На конец 2020 году банком было выдано кредитов на £498,84 млрд, в том числе ипотечных — £295 млрд. Депозиты клиентов составили £460,07 млрд. В структуре выручки из £15,1 млрд £10,7 млрд составил чистый процентный доход, £18,4 млрд принесли другие статьи дохода (£7,2 млрд чистый торговый доход, £8,4 млрд страховые премии ), из этой суммы были вычтены £14 млрд страховых выплат .

География деятельности с начала XXI века значительно сократилась, на конец 2016 года из 80 400 сотрудников Lloyds Banking Group 800 работают вне Великобритании, в основном это розничные услуги кредитования в Германии и Нидерландах .

В списке крупнейших публичных компаний мира Forbes Global 2000 за 2016 год Lloyds Banking Group занял 170-е место, в том числе 166-е по обороту, 782-е по чистой прибыли, 23-е по размеру активов и 111-е по рыночной капитализации . В списке Fortune Global 500 за 2016 год занял 193-е место (в 2015 году — 145-е) .

Финансовые показатели в млрд фунтов стерлингов

Год	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	2008	2009	2010	2011	2012	2013	2014	2015	2016	2017	2018	2019	2020
Оборот	9,335	10,50	14,14	16,67	20,41	11,01	10,70	9,868	23,28	24,96	20,80	20,52	18,48	16,40	17,42	17,27	18,66	18,63	18,36	15,13
Чистая прибыль	1,635	1,753	3,231	1,508	1,351	2,908	3,320	0,798	2,953	-2,954	-0,554	-1,387	-0,802	1,499	0,956	2,514	3,999	4,506	3,006	1,387
Активы	243,2	254,4	251,2	281,6	305,9	343,6	353,3	436,0	1027	992,4	970,6	933,1	842,4	854,9	806,7	817,8	812,1	797,6	833,9	871,3
Собственный капитал	13,51	10,16	11,89	11,46	10,98	11,16	12,14	9,393	43,28	43,73	45,51	41,90	38,99	43,34	41,23	43,02	43,55	43,43	41,70	43,28

Дочерние компании

Крупнейшие дочерние компании на конец 2015 года:

• Lloyds Bank plc (Англия, банкинг и финансовые услуги)
• Scottish Widows Limited (Шотландия, страхование жизни)
• HBOS plc (Шотландия, холдинговая компания)
• Bank of Scotland plc (Шотландия, банкинг и финансовые услуги)
• Agricultural Mortgage Corporation

Критика

В 2009 году налоговое управление Великобритании обвинило Lloyds Banking Group в уклонении от уплаты налогов путём перевода миллионов фунтов в американские финансовые институты .

В 2010 году Lloyds Banking Group был оштрафован правительством США на $350 млн за участие в разработке схем по проведению финансовых операций с Ираном в обход санкций США (вместе с такими финансовыми компаниями, как Credit Suisse , Barclays и другими) .

В феврале 2017 года один из директоров HBOS, Линден Скаурфилд ( англ. Lynden Scourfield) и несколько его сообщников получили тюремные сроки от 3,5 до 15 лет за применение криминальных схем для личного обогащения за счёт клиентов, в основном представителей среднего бизнеса. Они выдали себе кредиты на сумму £245 млн, в то же время нанеся компаниям-клиентам ущерб, который оценивается в £1 млрд .

Примечания

Ссылки

• на сайте Комиссии по ценным бумагам и биржам (англ.)

Литература

• Sayers, R. S. Lloyds Bank in the History of English Banking. — Oxford: Clarendon Press, 1957.
• Winton, J. R. Lloyds Bank: 1918-1969 (англ.) . — Oxford: Oxford University Press, 1982.