Ислам
Столпы ислама
Свидетельство веры Молитва Пост Милостыня Паломничество
Столпы веры
Аллах ( Единобожие ) Ангелы Пророки Писания Судный день Предопределение
История и представители
Мухаммед Халифы Сахаба Ансары Мухаджиры Саляфы 12 имамов
Основные течения
Сунниты Шииты Ибадиты
Богословие
Коран Тафсир Сунна Акида Калам Шариат Фикх Философия Суфизм
Культура и общество
Страны Брак Женщины Искусство Имена Мечети Календарь Экономика
См. также
Исламоведение Литература Глоссарий Эсхатология Критика

Такафул ( араб. تكافل ‎ — «предоставление взаимных гарантий») — это система страхования , в основе которой находится механизм распределения прибылей и убытков между участниками и оператором, соответствующий нормам шариата , опирающихся на Коран и Сунну , главные духовные книги ислама .

Ключевым правилами («запретами») для такафула является: гарар — неопределённость или спекуляция, майсир — игра, содержащая риск/пари, риба — ростовщичество (в исламе — это одалживание денег под процент независимо от величины этого процента) .

Несмотря на ограничения, накладываемые законами шариата, многие мусульмане пользуются услугами «традиционного страхования» в соответствии с «экстренным правилом» (dharurat). Это правило позволяет мусульманам пользоваться услугами «традиционного страхования», но только до тех пор, пока не появится « страховой продукт », который будет удовлетворять требованиям шариата. Однако как только такафул становится доступным для мусульман, то действие «экстренного правила» прекращается, и мусульмане обязаны пользоваться только такафулом.

Виды такафула

Такафул делится на два вида: общий ( имущественное страхование ) и семейный ( личное страхование ).

В рамках общего такафула страхователи могут претендовать на часть прибыли страховщика от уплаченных средств за вычетом издержек. Примером может служить страхование автотранспорта в Объединённых Арабских Эмиратах . Компании, осуществляющие подобное страхование, используют механизм, по которому владелец автомобиля, произведя уплату страховой премии , становится акционером компании и получает часть её прибыли по итогам года. В случае, если в течение действия договора страховой случай не возникает, то при продлении полиса доля страхователя в капитале компании вырастает на сумму новой премии, увеличивая возможные дивиденды . Этот же механизм, именуемый аманом, применяется при страховании недвижимости, жизни , грузов .

Семейный такафул существенно отличается от традиционного вида страхования. С этим видом страхования исламские правоведы, в первую очередь, связывают наличие элемента рибы. К счастью, для мусульманских страховщиков, уровень рибы не определён. Годовой процент от инвестирования резервов по страхованию жизни гораздо ниже 100 %, что, по мнению большинства правоведов ислама, вполне вписывается в установленные нормы шариата. Таким образом, накопительное страхование жизни является вполне допустимым для мусульман. Размещение резервов также строго регламентировано: страховщикам запрещается получать доход от правительственных бондов и акций компаний, вовлечённых в производство оружия, игорного, ресторанного и гостиничного бизнеса, а также занимающихся производством алкоголя и порнографии.

История такафула

Первые попытки введения исламского страхования были осуществлены в 1970 году в Египте, Судане и ОАЭ, в этом же году крупнейшая финансово-промышленная группа Саудовской Аравии «Далла Аль-Барака Групп» (Dallah Al Baraka Group — DAG) создала первую страховую компанию в Манаме. В 1985 году Высший совет мусульманских правоведов признал систему такафула альтернативной формой страхования, соответствующей всем правилам и требованиям шариата.

В 1987 году были созданы две страховые и инвестиционные компании ABID для предоставления услуг в соответствии с положениями шариата и поощрения инвестиционной деятельности физических лиц, банков и корпораций (Al Tawfeek Company for Investment Funds Ltd и Al Amin Company for Securities and Investment Funds).

Такафул в России

Первая попытка реализовать идею такафула в России была предпринята в 2004 году на базе страховой компании «Итиль» в Татарстане . Проект был приостановлен в 2005 году. Подобная же судьба постигла два других проекта по исламскому страхованию — в компаниях « Ренессанс Страхование » (2008—2010) и « РОСНО » ( 2011 ) . В этот период в прессе появлялись новости о том, что те или иные компании выходят на рынок России с исламскими страховыми продуктами, но потом эта информация не подтверждалась. Например, анонсированным, но так и не заработавшим проектом стала совместная инициатива логистической инвестиционной группы «Сафинат» и инвестиционной группы «Казань-Альянс» (2009) .

Только в июне 2012 года в Казани на базе казанского филиала страховой компании «ИСК „Евро-Полис“» были начаты продажи первых в России полисов исламского страхования . «ИСК „Евро-Полис“» предлагала линейку исламских страховых продуктов, в том числе исламское каско , страхование выезжающих за рубеж , страхование имущества юридических и физических лиц и др. . На экономическом форуме в Казани «KazanSummit-2013» Татарстан был объявлен пилотной зоной широкого внедрения такафул в России . На форуме было подписано соглашение Агентства инвестиционного развития Республики Татарстан (АИР) и страховой компании «Allianz Жизнь» о запуске в Татарстане исламского страхования — такафул и объявлено о его появлении до конца 2013 года .

Примечания

Литература

• Беккин Р. И. . — Казань: Казанский университет , 2012. — 140 с. — ISBN 978-5-98180-Xхх-х.
• Беккин Р. И. Страхование в мусульманском праве: теория и практика. — М. : , 2001 . — 148 с. — 3000 экз. — ISBN 5-86476-177-X .
• Логвинова И. Л. Такафул как метод создания страховой защиты.// Страховое дело. 2009, № 12
• Логвинова И. Л. Особенности такафул-страхования как модификации метода взаимного страхования // Взаимное страхование как метод создания страховых продуктов в Российской Федерации. М.: Анкил, 2010
• Логвинова И. Л. Такафул-страхование: особенности и перспективы развития.// Страховое дело. 2012, № 6.

Ссылки

• (неопр.) . Дата обращения: 27 сентября 2013. Архивировано из 29 сентября 2013 года.
• / МГИМО МИД России. — Москва, 2003
• Ислам. Ру, 13 сентября 2011 г.
• (неопр.) . Ислам Сегодня (26 ноября 2012). Дата обращения: 6 октября 2013.