Хава́ла ( араб. حوالة ‎ «передача») — неформальная финансово-расчётная система на основе взаимозачёта требований и обязательств между брокерами, используемая преимущественно на Среднем Востоке , в Африке и Азии .

Система сформировалась в Индостане задолго до появления западной банковской системы и до распространения западного банковского дела на Ближнем Востоке. Используется эта система расчётов в основном иммигрантами , зарабатывающими на Западе и отсылающими деньги родственникам (см. Римесса ).

Этимология

В арабском языке «хава́ла» (حِوالة‎) — « вексель », «расписка» .

Общая схема работы

Система хавала основана на переводе денежных средств путём однократных уведомлений по электронной почте , факсу или телефонными звонками . Материальные ценности в виде денег, золота и драгоценных камней перемещаются из страны в страну без сопроводительных финансовых документов. В силу того, что все финансовые транзакции осуществляются методом взаимозачёта ( клиринга ) или при личных встречах (второе случается значительно реже), то отследить эти потоки государственные контрольные органы не в состоянии.

Клиент-отправитель обращается к брокеру одной из сетей, работающих по системе хавала, и передает ему деньги. Брокер затем отправляет своему партнёру в стране назначения платежа сообщение (телефоном, факсом, электронной почтой и т. п.). Сообщение содержит только сумму, имя получателя платежа и код (набор слов или цифр, например серию и номер какой-либо купюры) . Для получения денег достаточно прийти к местному брокеру той же сети и назвать код платежа. Предполагается, что всего в мире действует около 5000 брокерских пунктов хавалы. Обычно они функционируют на крупных базарах.

Расчёты между брокерами в дальнейшем проводятся по клиринговой схеме, включая использование для закрытия сальдо золота , драгметаллов и т. п. Отдельные сети хавалы часто строятся на основе доверия, например среди людей, имеющих родственные связи, или среди выходцев из одного региона .

Критика

Учитывая неподконтрольность государственным органам и хаотичность данной расчётной системы, хавалу часто обвиняют ^{[ кто? ]} в использовании для рынка наркотиков , финансирования терроризма и др. В частности, такие обвинения выдвигались органом FinCEN , который отмечал отсутствие бюрократии, бумажного следа (записей транзакций), уклонение от налогов. Зачастую операторы системы хавалы получают прибыль за счет спекулирования на валютных курсах (незаконно в ряде стран). В некоторых странах разделяются операции хавалы в легальных целях («белая хавала») и для отмывания денег («черная хавала»), при этом в процессе отмывания хавала может применяться на любом из этапов: размещения, наслоения и интеграции .

См. также

• Неформальная экономика
• Криптовалюта
• Ripple
• Римесса

Примечания

Литература

• Jost Patrick M., Harjit Singh Sandhu. , FinCEN/INTERPOL, 2000

Ссылки

• , 02.05.2007
• , 2007-06-29
• 30.4.2007
• , Коммерсант, 19.11.2012
• É. Ladányi, I. Kobolka, / Interdisciplinary Management Research, 2014, vol. 10, 413—420 (англ.)
• / Global Security Studies, Winter 2011, Volume 2, Issue 1 (англ.)
• JOSEPH WHEATLEY, , (англ.)
• (англ.)