Этический банкинг ( англ. ethical banking ) — банковская деятельность , сознательно ограниченная избранными критериями, положительно оцениваемыми в обществе .

Чаще всего в качестве подобных критериев выступают принципы, основанные на этике , морали , экологии , социальной ответственности, устойчивости, иногда религии .

Хотя дополнительные условия ведения деятельности, сверх экономической целесообразности, в общем случае, ведут к снижению эффективности, однако в сообществах, которые придают важное значение этим принципам, подобные самоограничения могут дать обратный эффект — привести к её росту. Например, социально ориентированные вкладчики, могут отказаться от высоких доходов по депозитам в пользу осознания, что их средства будут размещены/управляться «правильным» образом.

Следует учитывать, что банковская деятельность в целом подвержена риску и следование благим намерениям не защищает вкладчиков и контрагентов подобных учреждений от банкротства и невозможности исполнять свои обязательства.

Терминология

В английском языке этические банки, кроме основного, чаще всего известны под названиями «социальные» ( англ. social bank ), «альтернативные» ( англ. alternative bank ), «гражданские» ( англ. civic bank ), «развития» ( англ. development bank ), «солидарности» ( англ. solidarity bank ) и «устойчивые»/«стабильные»/«поддерживающие» ( англ. sustainable bank ) .

Характеристика «социальный», по отношению к финансовой деятельности, получила распространение в инвестиционной деятельности (см.: Социальное инвестирование ).

На начало 2015 года в русском языке не было устоявшихся терминов, эквивалентных английским «ethical banking»/«ethical bank», как и классических примеров этой деятельности в России .

Чаще всего этот термин переводят как «этический банкинг»/«этический банк» (редко — «этичный банкинг»/«этичный банк»), однако встречаются и другие названия, являющиеся точными переводами английских синонимов этой деятельности или даже собственная терминология характеризующая её в той или иной мере, зачастую некорректно, например, «благотворительный банк», «зелёный банк» и т. п.

Характеристики

Обычно в своей работе этические банки руководствуются :

• «Коллективной декларацией социальных организаций к финансовым институтам» ( англ. The Collevecchio Declaration on Financial Institutions and Sustainability ) — шестью принципами: устойчивости, «не навреди», ответственности, подотчётности, прозрачности, поддержки устойчивости рынков и направленной на это государственной политики .
• « Принципами ответственного инвестирования » ( англ. ) основанных на учёте « экологических, социальных и управленческих » ( англ. ) правил на всех этапах деятельности .
• «Принципами Экватора» ( англ. ) — риск-менеджмента, в отношении экологических и социальных рисков .

Принципы этического банкинга распространяются как на внутренние бизнес-процессы, так и на работу с контрагентами.

Этические банки могут ограничивать свою деятельность дополнительными условиями — «расширять сферу ответственности» .

Например, некоторые этические банки и их приверженцы важнейшими считают вопросы борьбы с нищетой, защиты окружающей среды, осознания воздействия человека на изменение климата, возобновляемых источников энергии, справедливой торговли , прав человека, политического лоббирования, правильной налоговой политики, устойчивости, стабильности, отношения к клиентам, политики в выплате бонусов менеджменту и т. д.

Так как представления об этике, морали, нравственности, соответствующей социальной политики и т. п. являются субъективными и изменяются в зависимости от конкретного индивида, сообщества, социальной группы, территории, страны, этапа исторического развития общества и т. д., то и набор дополнительных ограничений у конкретных этических банков отличается заметным образом .

Используемые критерии могут иметь как положительный характер — «делать так»/«выбирать этих» (положительны скрининг/отбор), так и отрицательный — «так не делать»/«отказывать этим» (отрицательный скрининг/отбор) .

Зачастую среди целей этического банкинга встречаются положения о финансировании , поддержке и обслуживании социально ответственных физических и юридических лиц , или решающих экологические или социальные проблемы инициатив .

В любом случае, этические финансовые учреждения должны :

1. Понять и принять границы своей ответственности (определить ограничения).
2. Установить внутренние правила и системы, которые будут отвечать заданным критериям.
3. Включить в оценку результатов своей деятельности социальную/экологическую отдачу.

Тенденции

Выделяют несколько отдельных веток развития этического банкинга, со своей индивидуальной историей, подходами и яркими представителями :

1. Кооперативные банки и кредитные союзы (см. кредитный кооператив ).
2. «Новые» этические банки.
3. Микрофинансовые кредитные учреждения .

Особняком стоит исламский банкинг , который в настоящее время принято причислять к этическому банкингу . К этическому банкингу можно отнести недавно введенный в обиход .

Этический банкинг может реализовываться как через отдельные организации, так и путём предоставления клиентам специально структурированных продуктов.

Кроме традиционного этического банкинга развивается движение классических банков к принятию тех или иных этических принципов . В частности это выражается в принятии «этических кодексов», которым декларируется следовать на всех этапах осуществления банковской деятельности .

Примечания