Регуляторные технологии или регтех ( англ. Regulatory Technology, RegTech ) — подмножество финансовых технологий , которое описывает информационные технологии , обеспечивающие более легкое, быстрое или эффективное выполнение регуляторных требований участниками финансовых рынков .

Субъектами регтех являются как участники финансового рынка, так и государственные органы, которые могут применять регтех для контроля за выполнением регуляторных требований.

Регуляторные технологии (RegTech)

Считается, что развитие регтех является ответом на рост издержек, связанных с финансовым регулированием, а также низкой доходностью в условиях околонулевых процентных ставок в развитых экономиках . Таким образом, регтех представляет собой средство снижения себестоимости финансовых услуг для участников финансового рынка и расходов государственных органов регулирования. Соответственно, разработчики (вендоры) регтех размещаются в странах с наиболее сложными регуляторыми режимами и высокой конкурентной средой — в США и Великобритании .

Регтех задействован в сферах с наибольшей нагрузкой, а именно, подготовке отчетности и процедурах идентификации клиентов, а также риск-менеджменте . На них приходится около половины предложения продуктов группы регтех. В меньшей степени регтех применяется в автоматизации контроля, проверки соответствия финансового продукта регуляторным требованиям, стресс-тестировании , планировании собственного капитала и пр.

Во второй половине 2010-х годов основные тенденции в развитии регтех связаны с уменьшением ручной обработки исходных данных, прежде всего, подготовки посделочной (транзакционной) отчетности и идентификации клиентов ( KYC ). Идентификация клиентов предлагается различными компаниями с использованием официальных и частных баз данных. Одним из лидеров на рынке считается Trulioo (Канада), предлагающая продукт GlobalGateway , для дистанционного оказания услуг ( eCommerce , платежи, переводы, страхование и пр.). Продукт позволяет провести идентификацию 4 миллиардов клиентов в более 40 странах. Решение включает дистанционную идентификацию, подтверждение, сбор, хранение и обработку персональных данных . В другой области примером вступает Abide Financial (Великобритания) которая предлагает обработку массивов данных посредством облачных технологий для банков, брокеров, хедж-фондов и управляющих активами. Решение NEX Regulatory Reporting позволяет готовить отчеты в соответствии с требованиями Европы (EMIR, MiFID /II, SFTR, REMIT), США, Австралии и Сингапура. Аналогичным образом разработчики предлагают решения для подготовки отчетности в торговые репозитарии ( REGIS-TR ), органы страхового надзора ( Vizor ) и т.д.

Надзорные технологии (SupTech)

Регтех не ограничивается участниками финансовых рынков. В области регулирования и надзора его применение называют «SupTech» ( англ. supervision technology ). Решения SupTech предназначены для автоматизации и оптимизации административных и операционных процедур, оцифровывания данных и рабочих инструментов, а также улучшения анализа слабо структурированных данных. В качестве технологий используются Big Data, машинное обучение, искусственный интеллект, облачные технологии. Например, технологии Big Data и машинного обучения позволяют проводить анализ взаимосвязей, обрабатывать неструктурированные данные, в том числе из внешних источников (СМИ, Интернет), и использовать его результаты для обнаружения противоправных действий на финансовом рынке и прогнозирования потенциальных рисков. Дальнейшему повышению транспарентности финансового сектора и созданию эффективной надзорной среды будет способствовать дата-центричный подход взаимодействия регулятора с поднадзорными организациями.

Некоторые пруденциальные агентства также рассматривают возможность автоматизации самого процесса надзора .

Согласно «Основным направлениям развития финансовых технологий на период 2018–2020 гг.» Банка России к сферам применения решений SupTech в отечественном центральном банке могут относиться :

• анализ аффилированности заемщиков;
• прогнозирование спроса на наличные деньги;
• предиктивный анализ стабильности кредитных и иных организаций на основе платежных данных;
• потранзакционный онлайн-анализ данных кредитных организаций в части операций участников финансового рынка с целью выявления случаев мошенничества.

Опыт Австрии в области SupTech

В качестве примера применения SupTech часто упоминается Австрия , где в 2014 году Национальный банк Австрии запустил проект по централизованному сбору данных на платформе ABACUS , разработанной компанией BearingPoint . Управление платформой осуществляет компания Austrian Reporting Services ( AuRep ), которая является совместным предприятием восьми крупнейших австрийских банковских групп (на чью долю приходится 87% рынка) . Банки направляют в ABACUS микро-данные (информацию об отдельных финансовых договорах, депозитах, кредитах) в режиме реального времени (на следующий после заключения договора) в стандартизованной форме. Эти сведения являются так называемыми «базовыми кубами» данных. При поступлении запроса информации от регулятора платформа формирует так называемые «умные кубы» данных. Они представляют собой сведения, агрегированные в виде, соответствующем целям анализа регулятора. Главным достоинством такого подхода является отсутствие необходимости для банков предоставлять регулятору одни и те же сведения несколько раз для разных целей, а также снятие с банков значительной части издержек по агрегированию данных и расчёту аналитических показателей для отчётности . Национальный банк Австрии отмечает, что система позволяет отойти от сбора данных по определенному шаблону, который имеет ряд критических недостатков: возможность ошибок, дублирование работы, недостаточная детализация . По данным BearingPoint , с внедрением системы ABACUS издержки банков на предоставление отчетности регулятору снизились более чем на 30%. BearingPoint прорабатывает возможность внедрить платформу, основанную на схожей технологии, в Великобритании .

Примечания

Ссылки

См. также

• Маркетплейс
• Регулятивная песочница
• Финансовые технологии