Кредитная линия — метод кредитования . Заёмщик получает право на получение и использование денежных средств в отведённый срок, при этом устанавливается лимит выдачи и/или лимит задолженности .

Договор об открытии кредитной линии включает обязанность банка предоставить в течение срока кредит на согласованных условиях и корреспондирующее право клиента . В нём заёмщик имеет право :

• самостоятельно определять время получения кредитных средств в пределах общего срока
• самостоятельно определять способ получения кредитных средств (полностью/частями)
• вообще не брать кредит

Для работы кредитных линий стороны могут заключать генеральный (рамочный) договор для упорядочения потока длительных деловых связей. В нём указывается, как стороны заключают кредитные (локальные) договоры, содержатся конкретные условия о предмете (сроки, лимиты выдачи и/или лимиты задолженности и др.) .

Классификация

В российской практике различают возобновляемую и невозобновляемую кредитную линию .

Возобновляемая (револьверная ) кредитная линия (модель опционного договора, кредитная линия с лимитом задолженности)

У заёмщика есть право после погашения полученных ранее средств взять их заново в пределах лимита задолженности и срока возврата кредита;

банк может вводить лимиты выдачи денежных средств

Невозобновляемая кредитная линия (модель кредитного договора, кредитная линия с лимитом выдачи)

У заёмщика есть право получить кредит в течение оговорённого срока, при этом устанавливается предельный срок погашения;

Банк также может вводить лимиты выдачи денежных средств

Кредитная линия с лимитом выдачи и лимитом задолженности

Банк ограничивает как общие, так и пиковые объёмы кредитования

Кредитные линии иного характера

Функционально схожие экономические отношения: овердрафт , предоставление денежного займа , договоры о дисконте переводных векселей, договоры об акцепте переводных векселей, договоры об авалировании векселей, форфейтинге , лизинге , договоры об открытии аккредитива и т. д.

В целом конструирование договора кредитной линии имеет специфику в зависимости от выбора по следующим аспектам :

• устанавливается: или лимит задолженности, или лимит выдачи, или и то и другое
• есть/нет обязанности банка выдать кредит
• есть/нет обязанности клиента брать кредит

Регулирование

В России

По состоянию на 2017 год российское законодательство не содержит определения кредитной линии. Поэтому кредитные линии открываются в форме предоставления заёмщику суммы кредита. Тем не менее есть и другие способы. Одним из распространённых способов следует признать овердрафт . При этом кредитная линия отличается от овердрафта поскольку в последнем случае денежная сумма не передаётся в распоряжение заёмщика .

Во Франции

Вместо термина «открытие кредитной линии» используется термин «открытие кредита» (L’ouverture de crédit), под чем понимается обещание банкира совершить кредитную операцию определённого вида .

В Швейцарии

В Швейцарии заключаются договоры об открытии кредита. Он включает двух лиц, одно из которых предоставляет займы и обязуется в пределах согласованных лимитов по просьбе второго лица заключить кредитный договор либо использовать свои собственные средства в интересах заёмщика .

Примечания

Литература

Книги, авторефераты

• / Под ред Ефимовой Л. Г. — Проспект, 2017. — 536 с. — ISBN 978-5-392-25963-2 .
• Зуева О. А. // Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов : Автореферат диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. — СПб. , 2007.

Статьи

• Маилян Г. Э. (рус.) // Юрист. — М. , 2015. — № 13 . — С. 34—40 . — ISSN .
• Подгузова Е. Б. (рус.) // Актуальные проблемы российского права. — 2011. — № 4 (21) . — С. 113—120 . — ISSN .
• Ефимова Л. (рус.) // Хозяйство и право. — М. , 2016. — № 11 (478) . — С. 31—51 . — ISSN .

Ссылки

• (неопр.) . Банки.ру. Дата обращения: 30 марта 2020.