Интернет-банкинг — это общее название технологий дистанционного банковского обслуживания , а также доступ к счетам и операциям (по ним), предоставляющийся в любое время и с любого устройства, имеющего доступ в Интернет . Для выполнения операций используется браузер , то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы.

Характеристики

Интернет-банкинг часто доступен по системе банк-клиент , с использованием технологии тонкого клиента .

Как правило, услуги интернет-банкинга включают:

• выписки по счетам;
• предоставление информации по банковским продуктам ( депозиты , кредиты , ПИФ и т. д.);
• заявки на открытие депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.;
• внутренние переводы на карту банка;
• переводы на счета в других банках;
• конвертацию средств;
• личный кабинет для управления услугами;

Современные банки осваивают новое перспективное направление развития брокерских услуг, заключающееся в предоставлении физическим лицам доступа к международным валютным и фондовым рынкам ( интернет-трейдинг ).

Быстрый рост научно-технического прогресса и новые информационные технологии оказывают существенное влияние и на общую оценку привлекательности банка . Развитие технологического процесса позволяет не только увеличить скорость обработки документов и ведения кассовых операций, но и расширить клиентуру. Благодаря Интернету взаимосвязь клиент-банк становится более оперативной, что позволяет также дифференцированно работать с заказчиком в зависимости от индивидуальных предпочтений, склонности к риску и формирования портфеля клиента. А развитие информационных технологий позволяет в значительной степени сократить дистанцию между производителем и потребителем банковских услуг, существенно обостряет межбанковскую конкуренцию, а, следовательно, способствует развитию банковского обслуживания, как в количественном, так и в качественном аспекте.

История развития интернет-банкинга

Система Интернет-банкинга берет своё начало с 80-х годов прошлого столетия, когда в США была создана система Home Banking. Эта система давала возможность вкладчикам проверять свои счета, подключаясь к компьютеру банка через телефон. В дальнейшем, по мере развития Интернета и Интернет-технологий банки начинают вводить системы, которые позволяли вкладчикам получать информацию о своих счетах через Интернет. Впервые услуга перевода денежных средств со счетов была введена в 1994 году в США Стэнфордским федеральным кредитным союзом, а уже в 1995 году был создан первый виртуальный банк — Security First Network Bank . Но, к разочарованию основателей проекта, он потерпел фиаско из-за сильного недоверия со стороны потенциальных клиентов, которые, в те времена, не очень-то доверяли такому новшеству. Первым банком, достигшим успеха в онлайн-банкинге, стал Bank of America. К 2001 году он стал первым, среди всех банков, предоставляющих услугу е-банкинга, чья база пользователей этой услугой превысила 2 млн клиентов. На тот момент эта цифра составляла около 20 % всех клиентов банка. А в октябре все того же 2001 года и все тем же Bank of America была взята планка в 3 млн денежных переводов, осуществленных с помощью услуги онлайн-банкинга на общую сумму более 1 млрд $ США. В настоящее время в странах западной Европы и Америки услугами е-банкинга пользуются более 50 % всего взрослого населения, а среди совершеннолетних пользователей интернета эта цифра достигает 90 %.

История развития интернет-банкинга в России

• 1997 год. Гута-банк запустил услугу «Телебанк», позволяющую клиентам банка управлять своими счетами дистанционно по телефону, набирая в тоновом режиме цифровые команды .
• 1998 год. запустил первый в России Интернет-банк для управления счетами онлайн .
• 1999 год. Гута-Банк запускает Интернет-банк «Телебанк» взамен одноименного телефонного сервиса .
• 2000 год. На сайте Альфа-Банка появляется функция заказа банковских карт .
• 2001 год. В июле 2001 года аудитория «Телебанка» Гута-Банка составила 4 тысячи пользователей .
• 2001 год. По состоянию на 3-й квартал 2001 года Интернет-обслуживанием занимались 96 кредитных организаций, из них 56 в Москве. Предоставляли услуги физическим лицам 36 банков, при этом в Москве их было 22. Ещё более 100 российских кредитных организаций заявляли в анкетах о намерении внедрить услуги Интернет-банкинга до середины 2002 года .
• 2002 год. В ноябре 2002 года Ситибанк начинает обслуживать клиентов - физических лиц . Клиентам сразу же доступен Интернет-банк Citibank Online.
• 2002 год. В декабре 2002 года стал доступен для пользователей Интернет-банк PSB Online Промсвязьбанка для клиентов - физических лиц .
• 2003 год. В мае 2003 года Альфа-Банк объявил о запуске Интернет-банка по пластиковым картам своих клиентов .
• 2005 год. 5-10 % клиентов физических лиц российских банков пользуются Интернет-банкингом .
• 2006 год. Альфа-Банк запустил Интернет-банк для физических лиц «Альфа-Клик» .
• 2007 год. В феврале 2007 года Банк Русский стандарт объявил о запуске Интернет-банка для физических лиц .
• 2008 год. В феврале 2008 года аудитория Интернет-банка Raffeisen Connect Райффайзенбанка составила 200 тысяч пользователей .
• 2008 год. В апреле 2008 года Сбербанк России объявил о запуске Интернет-банка «Электронная Сберкасса», ориентированного на работу со сберкнижками .
• 2009 год. В апреле 2009 года Сбербанк России обновил Интернет-банк для физических лиц, который был переименован в « Сбербанк Онлайн » » и позволил пользователям управлять банковскими счетами и картами через Личный кабинет .
• 2009 год. На начало 2009 года аудитория «Телебанка» ВТБ24 составила 200 тысяч пользователей . В октябре 2009 года аудитория «Телебанка» ВТБ24 достигла отметки в 400 тысяч пользователей .
• 2010 год. «ТКС Банк», специализирующийся на дистанционном банковском обслуживании, запускает программу привлечения клиентов по кредитным картам и депозитам через Интернет .
• 2010 год. В июне 2010 года Сбербанк запустил сервис «Сбербанк Бизнес Онлайн» .
• 2010 год. В июле 2010 года Альфа-Банк объявил о том, что аудитория Интернет-банка «Альфа-Клик» превысила миллион пользователей .
• 2013 год. Аудитория Интернет-банкинга в России превысила 15 миллионов пользователей .
• 2018 год. Сбербанк Онлайн стал победителем премии «Время инноваций».

Безопасность Интернет-банкинга

Важным свойством безопасности Интернет-банкинга является подтверждение транзакций с помощью одноразовых паролей (чтобы перехват трафика не давал злоумышленнику возможности получить доступ к финансам). Хотя теоретическая возможность подмены сервера всё же остаётся, однако осуществление подобного мошенничества довольно проблематично (особенно если использовать SSL-соединение с сертификатом, подписанным третьей стороной).

Примечания

См. также

• SMS-банкинг
• Бесфилиальный банкинг
• Банковское обслуживание на дому