Interested Article - ?esk? spo?itelna

Česká spořitelna — крупнейший банк в Чехии . В 2022 году услугами банка пользовались 4,5 млн человек. Он входит в Erste Group , работающей в Центральной и Восточной Европе со штаб-квартирой в Вене .

История

Основания банка на территории австрийской монархии (1825—1844)

Создание первых банков в Европе приходится на вторую половину 18 века, в основном в немецкоязычных странах ( Германия , Швейцария ), было создано несколько таких организаций. В начале XIX века, идея о сберегательных банках стала распространяться и в Великобритании, где к концу 1818 можно было насчитать уже несколько сотен сберегательных банков. Целью сберегательных банков должна была быть помощь бедным слоям населения в их управлении финансами.

В Габсбургской монархии , в начале XIX века, стали интересоваться идеей сберегательных банков, и результатом стало основание 4. 10. 1819 Die Erste oesterreichische Spar-Casse (Первый австрийский банк), в настоящее время является владельцем чешского банка — Erste Bank ). Этот союз стал первым финансовым учреждением такого рода в Австрийской империи . Ее истоки были очень скромные, начальный капитал составлял 8717 золотых и только к концу декабря 1822 года увеличился до 338.388 золотых. Впоследствии, банки начали появляться и в других городах монархии: Любляне 1820 год, Инсбруке и Брегенце 1822 год, Холлабрунне 1824 год.

Первый банк Ceska Sporitelna на территории чехии

В Праге стоял во главе инициативы, пражский полицейский и директор губернаторского совета Иосиф фон Гох, который подал первое предложение на создание пражского банка. Возникновению банка предшествовало обращение, опубликованное в газете в 1823 году, андеррайтинг основного фонда банка, которое должно было стать гарантией для будущих вкладчиков, что они не потеряют свои деньги. Общий минимум фонда был установлен в 12 000 золотых. Первым на предложение ответил Рудольф князь Коллоредо , который вложил в фонд будущего банка 300 золотых. За этой суммой последовали 23 чешских дворяна и другие промышленники и предприниматели. Первой группой вкладчиков со вкладом 300 золотых стали дворяне: Франц Йозеф Граф Вртби, Август Лобковиц , Ян Адольф II Шварценберги , Филипп Кински, Вратислав из Митровиц и пражский архиепископ Вацлав Леопольд Хлумчанский.

Как и в большинстве других сберегательных банков тех времён, целью первого чешского банка, Ческой Спожителны ( чеш . Česká spořitelna ), было оказание помощи бедным слоям населения. Люди должны хранить определенные суммы, с которых они получали небольшие проценты, и создавали таким образом себе запас на случай болезни, старости или безработицы.

Первоначальное название этого пражского банка на чешском языке звучало как сберегательная казна (касса) ( чеш . Schraňovací pokladnice) для столицы Праги и Чехии . Однако постепенно прижилось короткое название: Ческа Спожителна ( чеш . Česká spořitelna ) ( нем . Böhmische Sparkasse ), где прилагательное «чешская» обозначаются место работы банка. Новый банк сначала работал только несколько дней в неделю (в понедельник, в среду и в субботу) в 9:00 до 12:00 и в 15:00 до 18:00 часов, в двух комнатах, которые ей предоставили в административном здании. В собственный офис банк переехал только в 1845 году на Малостранской площади и уже был открыт в течение всей недели.

Что касается вкладов, то можно было хранить от 25 кре́йцеров (копеек) до 100 золотых. Люди получали именные сберегательные книжки. Проценты составили 4 %, позже 3 %. Банк осуществлял только некоторых активных операций (ипотечное кредитование, операции с австрийскими государственными бумагами и частично обналичивание векселя до наступления срока платежа), чтобы были сбережения людей в безопасности.

Капитал банка резко возрос в течение десятилетия. В 1825 году он составлял 124 000 золотых, к 1830 году это было 1 573 000 золотых, а через десять лет — 8 087 000 золотых. Точно так же его активы росли.

Австрийское регулирование

Еще в начале 1840 года, создание Ческой Спожителы было разрешено специальной концессией , но ощущалась необходимость в общем законе, регулирующем деятельность банка. Этот закон был принят 26 сентября 1844 года, когда было объявлено австрийское сберегательное регулирование . Это был стандарт, который (с небольшими корректировками) действовал до конца империи Габсбургов .

Австрийское регулирование было основано на идее о том, что банки являются социальными институтами, которые берут на себя часть государственного управления, то есть забота о благополучии народа. Поэтому наиболее подходящими основаниями банков считались благотворительные общества. Активные банковские сделки были значительно сокращены, чтобы учреждения избегали риска и следовательно, защищали сбережения населения.

Даже финансовые излишки должны быть в первую очередь использованы для расширения резервного фонда, и только в меньшей степени для поддержки универсально-полезных проектов (строительство школ, больниц и др.). Но эти благие намерения сдерживали дальнейшее развитие банка. Положительным преимуществом регулирования было, прежде всего, то, что он поставил существование сберегательных банков на прочную правовую основу. Даже финансовые излишки должны быть в первую очередь использованы для расширения резервного фонда и в меньшей — для поддержки социально полезных проектов (строительство школ, больниц и др.).

Консолидация и расширение (1845—1918)

Создание чешских сберегательных банков в 50 и 60 годах

Сберегательное регулирование 1844 года должно было способствовать дальнейшему развитию банка. Первый банк открывшийся в другом городе, стал банк в Аши (1847). Постепенно добавлялись и другие и на рубеже 50-х и 60-х годов 19-го века было около 20 таких банков. Однако эти банки были немецкими, что касается Чешской Спожителны, первым считается банк в городе Пльзень , который был открыт в 1857 году . В первой половине 1860 года , наблюдался больший рост и они открывались по всей Чехии . Таким образом, чешские банки почти сравнялись с немецкими по количеству.

Изменения в учредителях и клиентуре

Первоначально, учредителями банков, были благотворительные фонды, но постепенно учредителями становились, государственные учреждения.

Условия принятия клиентов тоже изменились. Банки изначально предназначались в основном для бедных слоев населения. Теперь клиентами стали в основном горожане среднего класса, что отразилось на экономической мощи новых банков.

Ситуация во время Первой мировой войны

Первая мировая война повлияла на банки. Уже в 1909 у вкладчиков началась военная паника (появились сообщения о начале войны с Сербией ). Еще одна тревога была в 1912 году в связи с войной на Балканах . Вспышка Первой мировой войны , вызвала огромную панику у населения и люди пытались снять свои депозиты , поэтому 3.17.1914 правительство объявило мораторий, на все крупные выплаты, которые продолжались до лета 1915 года . Тем не менее, банки потеряли большую часть наличных средств в первый год войны. Постепенно, банки начали выходить из кризиса благодаря сельским банкам, которые наращивали капиталы благодаря вложениям в сельские предприятия в период нехватки продовольствия. По мере роста вкладов в сельские банки, баланс центральных улучшался, а затем излишки вкладывались в военные кредиты. Однако эти кредиты финансировались в основном немецкими банками, что привело к укреплению чешских банков.

Развитие банков во времена Чехословацкой Республики (ЧСР) (1919—1938)

Правовое регулирование банков после создания ЧСР

В Австро-Венгрии было два типа банковских структур: австрийская , действовавшая на территории современной Чехии и венгерская , действовавшая на территории Словакии . Чехословацкая республика , которая возникла в октябре 1918 года , унаследовала оба этих типа. Различия были объединены новым законодательством. В 1920 году, благодаря новому банковскому закону № 302 (вступивший в силу 6 мая), была введена одинаковая политика для всех банков. Однако, банкам предоставлялась возможность отмены различных ограничений, которые затрудняли конкурентную борьбу между банками, в итоге сформировалась точка зрения, что именно ограничения приносят банкам репутацию надежности и стабильности. Что касается организационной стороны, закон разрешал работать только там банкам, у которых были государственные гаранты.

В 1920 году государственное постановление № 77 постановило, обязательный союз чехословацких банков. Членство в нем было обязательным для всех банков республики. Финансовым центром чешских банков осталася центральный банк. Немецкие банки, должны были иметь приложение в названии «in der Čechoslovakischen Republik» .

Развитие банков в первое время ЧСР

В первые месяцы, после создания государства, была неопределенность и стагнация. Кроме того, немецкие сберегательные банки были обременены большим количеством военных кредитов. Однако постепенно ситуация стабилизировалась, и в течение пяти послевоенных лет вклады выросли в два раза.

Большое развитие происходило в годы с 1924 по 1929. Но что было более удивительным, вклады росли даже во время экономического кризиса и застоя в 30-х годах (в то время как коммерческие банки в это время оставались в тяжелой ситуации). Выяснилось, что во времена экономической неопределенности, вкладчики чаще обращались к государственным финансовым учреждениям. Кризис, сказался сильно на некоммерческие банки. В 1919 году, до начала кризиса, на рынке находилось 58 % некоммерческих организаций, а в 1937 году, после выхода из кризиса осталось 28 %.

Создание чешского государственного Сбербанка и словацкого государственного Сбербанка

В 1967 произошли изменения в структуре финансовых учреждений. Попытка объединить работу сберегательных банков под одним управлением, привели в 1967 году к принятию закона № 72. Он объединил все отдельные государственные банки в единое финансовое учреждение — Государственный Сберегательный Банк. Вместо отдельных региональных управлений были созданы региональные филиалы. Следующее изменения было в 1968 году — Государственный Банк был разделен на Чешский Государственный сберегательный банк (ČSTSP) и Словацкий Государственный сберегательный банк.

Развитие после 1989 года

1989 год

В конце 80 годов (под влиянием перестройки) был принят новый закон. Этот закон разделил Центральный банк на несколько организаций (сберегательный банк, инвестиционные банки и два новых учреждения — коммерческий банк в Праге и общий кредитный банк в Братиславе ). В середине декабря 1989 года к этому закону присоединился закон № 158. Закон предоставил всем существующим финансовым учреждениям с 1.1.1990 года статус универсальных торговых банков.

Изменение юридического порядка и распределения акций в 1992 году

1 февраля 1992 года, Чешский Государственный Сберегательный Банк изменил свою юридическую форму на акционерное общество с новым названием- Česká spořitelna, A.с. . Но государство сохранило важнейший пакет акций-40 % . 3 % — резерв для возможной реституции. 37 % акций были приватизированы в рамках 1-й волны ваучерной приватизации. В августе 2000 года австрийский Эрсте Банк стал первым 52 % акционером Ческой Спожителный, постепенно увеличив свою долю до 98 % (в 2002 году). Чешский сберегательный банк стал частью Erste Bank Group .

Настоящее время

Банк Ческа Спожителна насчитывает приблизительно 5 миллионов клиентов и является крупнейшим банком на чешском рынке. Он предоставляет услуги физическим лицам а также малым и средним предприятиям. Банк финансирует крупные корпорации и предоставляет услуги на финансовых рынках. Он выдал 3,3 миллиона дебетовых и кредитных карт, также у Ческой Спожителны действует самая крупная сеть банкоматов в Чешской республике (около 1244) . Прямым банковским обслуживанием банка пользуется почти 1,2 млн клиентов. Сеть филиалов насчитывает более 640 точек, включая специализированные: ипотечные, коммерческие и девелоперские центры. Фонд Чешской Спожителный поддерживает благотворительные проекты в области культуры, образования, науки, общественных и социальных вопросов, здравоохранения, благотворительных, муниципальных мероприятий, спорта и экологии. В чешском Сбербанке работают почти 11 000 сотрудников во всех регионах Чехии.

В 2022 году услугами банка пользовались 4,5 млн человек .