Interested Article - Банкострахование

Банкострахование или банкассюранс ( фр. Bancassurance ) — термин, применяемый в страховании для обозначения ситуации, когда в качестве продавца страховых услуг (страховых продуктов) выступает, в качестве страхового агента , коммерческий банк (за исключением случая, когда объектом страхования является банковский депозит ).

Выражается в приобретении уже функционирующих на рынке страховых компаний или организации системы продаж страховых полисов через сеть банковских отделений и филиалов. Банкострахование повышает ликвидность банка , а также позволяет усилить конкуренцию на рынке страховых услуг . Создание банковских трастов , то есть передача в доверительное управление имущества банку, является формой банкассюранса.

Термин «банкассюранс» появился в 70-х годах во Франции и обозначал собой продажу страховых услуг через банковскую филиальную сеть. Антонимом банкассюранса является термин «ассюрбанкинг» ( фр. assurbanking ) — это ситуация, когда банковские услуги оказываются и распространяются через каналы страховых компаний .

Банкострахование активно применяется в Западной Европе и в России. В США банкассюранс был запрещён в 1933 году законом Гласса — Стиголла и вновь введён в практическую деятельность в 1999 году законом Грэмма — Лича — Блайли . В ряде стран банкострахование и сегодня является запрещённым видом деятельности .

Виды и типы страхования банкострахования в РФ

В РФ через банки реализуются три крупных блока страховых продуктов.

Первый из них связан напрямую с деятельностью банков - к ним, прежде всего, относятся кредитное страхование и ипотечное страхование . Кредитное страхование, в свою очередь, включает широкий спектр страховых продуктов - страхование ответственности заёмщика за непогашение кредита , страхование риска непогашения кредита , страхование на случай смерти заёмщика , страхование залога , страхование экспортных кредитов . Как правило, наличие тех или иных видов кредитного страхования (одного или нескольких) является условием для выдачи банком кредита заёмщику. К этому же блоку относится и страхование банковских карт .

Второй блок страховых продуктов никак не связан с профильной деятельностью кредитных организаций (банков и МФО ) и просто использует их широкую сбытовую (филиальную) сеть и удобную возможность для контактов с потенциальными страхователями . Как правило, такие виды ориентированы на клиентов - физических лиц . Одним из важных свойств страховых продуктов для реализации через банки является их простота и очень короткий цикл продажи - в отличие от страхового агента , сотрудник банка лишён возможности повторного контакта с клиентом, ему необходимо продать ему страхование в один приём. Поэтому для продажи через банки хорошо подходят все виды коробочного страхования (т.е. упрощенных страховых продуктов, не требующих экспертизы при страховании и с заметно ограниченными размерами страхового возмещения ) .

Третий блок представлен единственным видом - инвестиционным страхованием жизни (ИСЖ). Это страхование похоже на один из видов банковской деятельности (приём депозитов) и банки нередко продают его именно как замену депозиту . Бурный рост ИСЖ в 2016-2019 годах в большой степени формировал рост всего рынка страхования, именно этот вид страхования вывел в лидеры страхового рынка такие компании, как « Сбербанк страхование жизни » (1-ое место по итогам 2018 года), АльфаСтрахование-Жизнь (9-ое место), Ренессанс жизнь (10-ое место), ВТБ Страхование жизни (11-ое место) и другие .