Система быстрых платежей ( СБП ) — система Банка России , позволяющая гражданам переводить средства по идентификатору (в настоящее время — по номеру телефона ) получателя, даже если стороны перевода имеют счета в разных кредитных организациях. Также СБП позволяет совершать мгновенные платежи в режиме 24/7 за работу, товары и услуги, в том числе с использованием QR-кода . Кроме того, система используется юридическими лицами для переводов гражданам (страховые выплаты, перечисления от брокеров и другое) .

Оператором и расчётным центром системы является непосредственно Центральный банк России, операционным и платёжным клиринговым центром является Национальная система платёжных карт .

В 2022 году через СБП было проведено около 3 млрд операций на общую сумму 14,4 трлн рублей, включая переводы между физическими лицами и розничную оплату товаров и услуг, а также переводы от юрлиц в пользу физлиц. К концу 2022 года около 560 тыс. торговых точек в России реализовали приём оплаты через СБП .

По состоянию на декабрь 2023 года к СБП был подключён 221 банк-участник. С момента начала действия системы через неё в совокупности было совершено 10,3 млрд операций на общую сумму более 47,4 трлн рублей .

Во втором квартале 2023 года каждый второй житель страны воспользовался переводом через СБП и каждый четвертый — оплатой товаров или услуг .

Минимальный лимит переводов в СБП в сутки сохраняется на уровне не менее 150 тысяч рублей, лимит бесплатных переводов в месяц составляет 100 тысяч рублей, а максимальный размер одной операции в СБП с 1 мая 2022 года — 1 млн рублей . С 1 мая 2024 года лимит переводов самому себе через систему повысится до 30 млн рублей в месяц .

История

Центральный банк России в конце 2018 года объявил, что в 2019 году не будет брать с банков оплату за обслуживание операций в СБП .

28 января 2019 года Система быстрых платежей (СБП) запущена в России .

Почти все российские банки, подключённые к Системе быстрых платежей (СБП) Банка России, установили нулевой тариф на переводы в рамках системы. Комиссия не взималась с клиентов в течение первых нескольких месяцев работы.

28 февраля 2019 года Система быстрых платежей была запущена в промышленную эксплуатацию для широкого круга банков-клиентов, что позволило физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру телефона .

В магазинах россияне начали использовать СБП также в 2019 году, тогда стартовали первые тесты в торговых сетях, включая онлайн-оплату . Практически одновременно начались первые оплаты через СБП в различных сервисах .

С 1 января 2020 года Система быстрых платежей стала платной для банков.

С мая 2020 года все банки обязаны выполнять переводы на сумму до 100 000 рублей в месяц без взимания комиссии. За перевод больших сумм банки вправе брать до 0,5 % от суммы перевода, но не более 1500 рублей .

28 мая 2020 года к Системе быстрых платежей подключил всю свою сеть Сбербанк , который оставался последним крупным российским банком, не подключённым к СБП .

Банки с универсальной лицензией должны были обеспечить своим клиентам возможность оплаты работ, товаров и услуг по QR-коду через СБП с 1 апреля 2022 года, а все системно значимые банки — ещё с 1 октября 2021 .

В 2022 году заявлялось о планах по запуску сервиса, позволяющего проводить через СБП платежи в пользу Федерального казначейства России , и запуску трансграничных переводов через СБП .

По итогам 2022 года количество пользователей СБП достигло 81 миллиона человек, увеличившись за год на 37 миллионов человек. В 2022 году через СБП проведено более трёх миллиардов операций на сумму 14,4 триллиона рублей. Количество операций в СБП по сравнению с 2021 годом выросло в 3,5 раза, объём — в 2,9 раза. Платежи с помощью данной системы выросли в 27 раз по количеству и в 12 раз по объёму. За год к СБП подключились 382 тысячи торгово-сервисных предприятий. Их количество к началу 2023 года достигло 559 тысяч (из них 482 тысячи являлись субъектами малого и среднего предпринимательства) .

В 2023 году рост показателей продолжился. Так, во втором квартале 2023 года, было совершено более 1,6 млрд операций на сумму 7 трлн рублей, что превышает показатели аналогичного периода 2022 года более чем в два раза .

Начиная с 1 октября 2023 года российские банки — участники СБП по требованию ЦБ РФ должны интегрировать эту систему в свои системы интернет-банка .

Приложение СБПэй

Национальная система платежных карт России как операционный платежный и клиринговый центр Системы быстрых платежей запустила в 2021 году мобильное приложение « СБПэй » с возможностью оплаты товаров и услуг. В приложении доступны несколько способов оплаты: с помощью QR-кода, кнопки на сайте магазина или платежной ссылки. Позже в приложении также появилась возможность бесконтактной оплаты на основе технологии NFC .

Аналогичные системы в других странах

Разработке Системы быстрых платежей в России предшествовала работа по изучению мирового опыта, обобщенного Центральным банком в соответствующем обзоре .

Страна	Система	Запуск	Комментарий
Республика Корея		2001 г.
Мексика	SPEI	2004 г.
Великобритания		27 мая 2008 г.
Индия		22 ноября 2010 г.
		11 апреля 2016 г.
Китай	IBPS	2010 г.
Польша		2012 г.
Турция	RPS / BKM	2012 г.
Таиланд	PromptPay	2017 г.	работает, используя номер национального удостоверения (ThaiID), номер мобильного телефона или адрес электронной почты
Швеция	/ BiR	2012 г.
Италия	JIFFY	2014 г.
Сингапур	FAST	2014 г.
Европейский союз		21 ноября 2017 г.
		30 ноября 2018 г.
Австралия		13 февраля 2018 г.
Гонконг		30 сентября 2018 г.
Канада		2018 г.
Бразилия		2020 г.
США	FedNow Service	в разработке	анонсирована Советом управляющих Федеральной резервной системы США со сроками запуска в 2023–2024 г.

Примечания

См. также

• Мир (платёжная система)

Ссылки

• — официальный сайт Системы быстрых платежей