Interested Article - Система быстрых платежей
![](/images/006/787/6787957/1.jpg?rand=526340)
![](https://cdn.wafarin.com/avatars/99c307a7bcd9067efb2967906eef4b87.jpg)
- 2021-05-22
- 1
Система быстрых платежей ( СБП ) — система Банка России , позволяющая гражданам переводить средства по идентификатору (в настоящее время — по номеру телефона ) получателя, даже если стороны перевода имеют счета в разных кредитных организациях. Также СБП позволяет совершать мгновенные платежи в режиме 24/7 за работу, товары и услуги, в том числе с использованием QR-кода . Кроме того, система используется юридическими лицами для переводов гражданам (страховые выплаты, перечисления от брокеров и другое) .
Оператором и расчётным центром системы является непосредственно Центральный банк России, операционным и платёжным клиринговым центром является Национальная система платёжных карт .
В 2022 году через СБП было проведено около 3 млрд операций на общую сумму 14,4 трлн рублей, включая переводы между физическими лицами и розничную оплату товаров и услуг, а также переводы от юрлиц в пользу физлиц. К концу 2022 года около 560 тыс. торговых точек в России реализовали приём оплаты через СБП .
По состоянию на декабрь 2023 года к СБП был подключён 221 банк-участник. С момента начала действия системы через неё в совокупности было совершено 10,3 млрд операций на общую сумму более 47,4 трлн рублей .
Во втором квартале 2023 года каждый второй житель страны воспользовался переводом через СБП и каждый четвертый — оплатой товаров или услуг .
Минимальный лимит переводов в СБП в сутки сохраняется на уровне не менее 150 тысяч рублей, лимит бесплатных переводов в месяц составляет 100 тысяч рублей, а максимальный размер одной операции в СБП с 1 мая 2022 года — 1 млн рублей . С 1 мая 2024 года лимит переводов самому себе через систему повысится до 30 млн рублей в месяц .
История
Центральный банк России в конце 2018 года объявил, что в 2019 году не будет брать с банков оплату за обслуживание операций в СБП .
28 января 2019 года Система быстрых платежей (СБП) запущена в России .
Почти все российские банки, подключённые к Системе быстрых платежей (СБП) Банка России, установили нулевой тариф на переводы в рамках системы. Комиссия не взималась с клиентов в течение первых нескольких месяцев работы.
28 февраля 2019 года Система быстрых платежей была запущена в промышленную эксплуатацию для широкого круга банков-клиентов, что позволило физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру телефона .
В магазинах россияне начали использовать СБП также в 2019 году, тогда стартовали первые тесты в торговых сетях, включая онлайн-оплату . Практически одновременно начались первые оплаты через СБП в различных сервисах .
С 1 января 2020 года Система быстрых платежей стала платной для банков.
С мая 2020 года все банки обязаны выполнять переводы на сумму до 100 000 рублей в месяц без взимания комиссии. За перевод больших сумм банки вправе брать до 0,5 % от суммы перевода, но не более 1500 рублей .
28 мая 2020 года к Системе быстрых платежей подключил всю свою сеть Сбербанк , который оставался последним крупным российским банком, не подключённым к СБП .
Банки с универсальной лицензией должны были обеспечить своим клиентам возможность оплаты работ, товаров и услуг по QR-коду через СБП с 1 апреля 2022 года, а все системно значимые банки — ещё с 1 октября 2021 .
В 2022 году заявлялось о планах по запуску сервиса, позволяющего проводить через СБП платежи в пользу Федерального казначейства России , и запуску трансграничных переводов через СБП .
По итогам 2022 года количество пользователей СБП достигло 81 миллиона человек, увеличившись за год на 37 миллионов человек. В 2022 году через СБП проведено более трёх миллиардов операций на сумму 14,4 триллиона рублей. Количество операций в СБП по сравнению с 2021 годом выросло в 3,5 раза, объём — в 2,9 раза. Платежи с помощью данной системы выросли в 27 раз по количеству и в 12 раз по объёму. За год к СБП подключились 382 тысячи торгово-сервисных предприятий. Их количество к началу 2023 года достигло 559 тысяч (из них 482 тысячи являлись субъектами малого и среднего предпринимательства) .
В 2023 году рост показателей продолжился. Так, во втором квартале 2023 года, было совершено более 1,6 млрд операций на сумму 7 трлн рублей, что превышает показатели аналогичного периода 2022 года более чем в два раза .
Начиная с 1 октября 2023 года российские банки — участники СБП по требованию ЦБ РФ должны интегрировать эту систему в свои системы интернет-банка .
Приложение СБПэй
Национальная система платежных карт России как операционный платежный и клиринговый центр Системы быстрых платежей запустила в 2021 году мобильное приложение « СБПэй » с возможностью оплаты товаров и услуг. В приложении доступны несколько способов оплаты: с помощью QR-кода, кнопки на сайте магазина или платежной ссылки. Позже в приложении также появилась возможность бесконтактной оплаты на основе технологии NFC .
Аналогичные системы в других странах
Разработке Системы быстрых платежей в России предшествовала работа по изучению мирового опыта, обобщенного Центральным банком в соответствующем обзоре .
Страна | Система | Запуск | Комментарий |
---|---|---|---|
![]() |
2001 г. | ||
![]() |
SPEI | 2004 г. | |
![]() |
27 мая 2008 г. | ||
![]() |
22 ноября 2010 г. | ||
11 апреля 2016 г. | |||
![]() |
IBPS | 2010 г. | |
![]() |
2012 г. | ||
![]() |
RPS / BKM | 2012 г. | |
![]() |
PromptPay | 2017 г. | работает, используя номер национального удостоверения (ThaiID), номер мобильного телефона или адрес электронной почты |
![]() |
/ BiR | 2012 г. | |
![]() |
JIFFY | 2014 г. | |
![]() |
FAST | 2014 г. | |
![]() |
21 ноября 2017 г. | ||
30 ноября 2018 г. | |||
![]() |
13 февраля 2018 г. | ||
![]() |
30 сентября 2018 г. | ||
![]() |
2018 г. | ||
![]() |
2020 г. | ||
![]() |
FedNow Service | в разработке | анонсирована Советом управляющих Федеральной резервной системы США со сроками запуска в 2023–2024 г. |
Примечания
- . Официальный сайт Банка России . Дата обращения: 26 августа 2023. 25 августа 2023 года.
- ↑ . Ведомости (28 февраля 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. 16 июля 2023 года.
- . ПЛАС (25 августа 2020). Дата обращения: 29 сентября 2023. 20 сентября 2022 года.
- ↑ . РИА Новости (12 июля 2023). Дата обращения: 29 сентября 2023. 21 июля 2023 года.
- . Известия (27 сентября 2023). Дата обращения: 29 сентября 2023. 27 сентября 2023 года.
- . Российская газета (30 августа 2021). Дата обращения: 29 сентября 2023. 29 августа 2021 года.
- . Официальный сайт Банка России . Дата обращения: 29 сентября 2023. 29 сентября 2023 года.
- . Ведомости (6 февраля 2023). Дата обращения: 26 августа 2023. 26 августа 2023 года.
- . Официальный сайт Банка России . Дата обращения: 7 ноября 2023. 7 ноября 2023 года.
- ↑ . Банк России (22 августа 2023). Дата обращения: 22 августа 2023. 22 августа 2023 года.
- . Дата обращения: 17 марта 2022. 17 марта 2022 года.
- . Дата обращения: 17 марта 2022. 17 марта 2022 года.
- . Официальный сайт Банка России (28 декабря 2023). Дата обращения: 9 января 2024.
- . Система обеспечения законодательной деятельности Государственной автоматизированной системы «Законотворчество» .
- . Банк правовой информации "Законодательство России" .
- . Дата обращения: 28 января 2019. 29 января 2019 года.
- . Дата обращения: 28 января 2019. 16 апреля 2019 года.
- . TACC . Дата обращения: 29 сентября 2023. 15 сентября 2022 года.
- . Дата обращения: 28 февраля 2019. 28 февраля 2019 года.
- . TACC (2 октября 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. 5 октября 2023 года.
- . Известия (27 декабря 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. 5 октября 2023 года.
- . РБК (30 октября 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. 2 июня 2023 года.
- . Российская газета (9 октября 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. 5 октября 2023 года.
- . fincult.info. Дата обращения: 6 мая 2020.
- . vc.ru (2 апреля 2020). Дата обращения: 13 февраля 2021. 1 апреля 2020 года.
- . Дата обращения: 29 декабря 2020. 18 декабря 2020 года.
- . Дата обращения: 7 мая 2021. 7 мая 2021 года.
- . Дата обращения: 16 ноября 2021. 16 ноября 2021 года.
- . Дата обращения: 2 апреля 2023. 2 апреля 2023 года.
- . AiF (9 марта 2023). Дата обращения: 10 марта 2023. 9 марта 2023 года.
- ↑ . Банки.ру . Дата обращения: 4 октября 2023.
- . Известия (4 июля 2022). Дата обращения: 4 октября 2023. 6 октября 2022 года.
- . Банки сегодня (19 августа 2022). Дата обращения: 4 октября 2023. 7 февраля 2023 года.
- . Банк России (2017). Дата обращения: 9 января 2020. 27 марта 2020 года.
- (англ.) . FinTech Alliance (29 января 2019). Дата обращения: 8 августа 2021. 8 августа 2021 года.
- (англ.) . Board of governors of the Federal reserve system (5 августа 2019). Дата обращения: 9 января 2020. 1 февраля 2020 года.
См. также
Ссылки
- — официальный сайт Системы быстрых платежей
![](https://cdn.wafarin.com/avatars/99c307a7bcd9067efb2967906eef4b87.jpg)
- 2021-05-22
- 1