Банки в России входят в двухуровневую систему, верхний уровень которой представлен Центральным банком Российской Федерации , а нижний — кредитными организациями РФ (банки и небанковские кредитные организации) и представительствами иностранных банков. Банковская деятельность является лицензируемым видом деятельности .

История

Перестройка в СССР

До 1986 года банковская система СССР включала 4 компонента — Госбанк , Стройбанк , Внешторгбанк и Гострудсберкассы . Перестроечные реформы затронули и банковскую систему. В июне 1987 года состоялся Пленум ЦК КПСС , который принял решение о её совершенствовании. В июле 1987 года ЦК КПСС и Совет Министров СССР приняли Постановление №821 «О совершенствовании системы банков в стране и усилении их воздействия на повышение эффективности экономики».

Данным постановлением была создана система специализированных банков в следующем составе:

• Государственный банк СССР (Госбанк СССР);
• Банк внешнеэкономической деятельности СССР (Внешэкономбанк СССР);
• Промышленно-строительный банк СССР (Промстройбанк СССР);
• (Агропромбанк СССР);
• (Жилсоцбанк СССР);
• Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сберегательный банк СССР).

Создание банков на коммерческой основе было разрешено , принятым 26 мая 1988 года. Устав кооперативного банка должен быть зарегистрирован в Государственном банке СССР. В конце лета 1988 года началось возрождение коммерческой банковской деятельности.

Первым частным (кооперативным) коммерческим банком в СССР стал казахстанский банк «Союз» . В августе 1988 года в Ленинграде был зарегистрирован первый российский кооперативный коммерческий банк — Кооперативный банк «Патент» (ныне — ЗАО «Коммерческий акционерный банк „Викинг“») . После этого на территории СССР массово начали появляться другие коммерческие банки, некоторые из которых функционируют и в настоящее время, например, Автовазбанк , «Автобанк» (ныне ОАО «Уралсиб» ), ОАО «Московский акционерный Банк „Темпбанк“», ОАО «АКБ „Инвестбанк“» (лицензия ныне отозвана от 13.12.2013) и др.

В 1988 году в СССР был зарегистрирован 41 коммерческий и кооперативный банк, в том числе на территории РСФСР - 25 банков. К 1 января 1990 года зарегистрированы уставы 225 коммерческих и кооперативных банков, в том числе за 1989 год – 184 . В 1990 году в связи с объявлением РСФСР государственного суверенитета, Российский республиканский банк Госбанка СССР и российские банки специализированных банков были объявлены собственностью РСФСР. Также Верховный совет РСФСР постановил преобразовать все учреждения государственных специализированных банков в автономных республиках, краях и областях в коммерческие банки до 1 января 1991 года. В связи с этим во второй половине 1990 года количество банков в РСФСР возросло в несколько раз. В итоге на 1 января 1992 года число банков в Российской Федерации составляло 1360 .

Коммерческие и кооперативные банки, зарегистрированные в РСФСР в 1988 г.

Номер лицензии	Дата регистрации	Название
2	26.08.1988	Ленинградский кооперативный банк «Патент»
3	29.08.1988	Московский Кооперативный банк «Москоопбанк»
5	21.09.1988	Московский Кооперативный банк «Кредит-Москва»
6	26.09.1988	Кооперативный «Полисервисбанк»
9	29.09.1988	Кооперативный банк «Заря»
11	11.10.1988	Межрегиональный Кооперативный банк «Континент»
14	28.10.1988	Кооперативный банк «Сания»
17	04.11.1988	Акционерный коммерческий банк межотраслевой интеграции «АМБИ»
18	05.11.1988	Кооперативный банк «Стройкредит»
19	05.11.1988	Кооперативный «АССбанк»
21	10.11.1988	Приморский территориальный коммерческий банк
22	11.11.1988	Инновационный Коммерческий банк «Инкомбанк-Интер-Знание»
23	16.11.1988	Промышленный коммерческий «АвтоВАЗ-банк»
26	23.11.1988	Кооперативный банк «Восток»
29	29.11.1988	Банк развития промышленности стройматериалов «Стромбанк»
30	06.12.1988
33	19.12.1988	Кооперативный банк «Северный»
34	22.12.1988	Кооперативный банк «Гарант»
35	22.12.1988	Московский акционерный инновационный банк (МАИБ)
36	27.12.1988	Акционерный коммерческий банк «Аэрофлот»
37	27.12.1988	Ленинградский инновационный банк
38	28.12.1988	Коммерческий банк развития нефтехимической промышленности «Нефтехимбанк»
39	28.12.1988	Новосибирский инновационный банк
40	28.12.1988	Акционерный банк инновации науки и социально-экономических технологий «АБИНСЭТ»
41	29.12.1988	Коммерческий инновационный банк научно-технического прогресса «КИБ НТП»

Россия. 1990-е

Начало выделению банковской системы России из банковской системы СССР было положено ещё до распада СССР, летом 1990 года. 13 июля 1990 года было принято постановление Верховного Совета РСФСР «О Государственном банке РСФСР и банках на территории республики». оно предусматривало, что Российский республиканский банк Госбанка СССР преобразуется в Государственный банк РСФСР, подотчётный Верховному Совету РСФСР, а региональные учреждения государственных специализированных банков (Промстройбанка, Жилсоцбанка, Агропромбанка) до 1 января 1991 года должны были быть преобразованы в коммерческие банки на акционерной или паевой основе . Например, банк « Возрождение » был создан на базе Московского областного управления Агропромбанка, его акционерами стали многие его клиенты .

В начале 1990-х годов :

… многие банки создавались криминальными структурами. Но ведь в те годы учредить «карманный» банк было, увы, делом нехитрым. Достаточно было, как выражались в криминальной среде, «уставняка» в размере 10 тыс. рублей. Так что деньги от фальшивых авизо , помимо финансирования «респектабельной» деятельности по созданию криминализированных банков, шли на содержание «киллерских» команд, подкуп чиновников, нечистоплотные сделки по приобретению производственных мощностей.

— С. В. Степашин . // « Независимая газета », 28.09.2006.

К концу 1990-х годов в связи с финансовым кризисом обозначилась тенденция сокращения количества российских банков . Так, на 1 января 1997 года в России действовало 2007 банков, имеющих право на осуществление банковских операций, а на 1 мая 2009 года их осталось 1041 , в том числе:

• 871 — имеют право на привлечение вкладов населения;
• 293 — имеют генеральную лицензию;
• 881 — являются участниками системы обязательного страхования вкладов .

2000-е

Большинство российских банков входит в систему обязательного страхования вкладов , созданную в 2004 году .

С 2004 года российские банки должны предоставлять свою отчётность как в соответствии с российскими стандартами, так и в соответствии с международными . В будущем планируется последовательно привести российские стандарты к международным .

На территории России работают как российские, так и банки с иностранным участием. На 1 июля 2007 года около 21,3 % совокупного уставного капитала российских кредитных организаций принадлежит иностранцам .

С 1 июля 2014 года вступает в силу Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым полная стоимость потребительского кредита или займа будет привязана к определяемому Центральным банком РФ среднерыночному значению и не сможет превышать этот показатель больше, чем на одну треть. Закон распространяется на банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, ломбарды. Также закон предоставляет заёмщикам право досрочно возвращать кредиты в течение 14 дней, не ставя кредитора в известность и выплачивая только проценты; для целевых кредитов срок возврата может составлять 30 дней. По закону кредиторы должны будут указывать в договоре полную стоимость займа на первой, титульной странице, чтобы эту информацию сразу было видно. У самого заёмщика также появляется право бесплатно получать информацию обо всех условиях кредита .

Поспособствовала сокращению числа банковских сотрудников начавшаяся после прихода на должность председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной в 2013 году «зачистка» банковского сектора. По данным Агентства по страхованию вкладов, с 2014 года по первую половину 2016 года ликвидировано 179 банковских организаций, из которых 31 банк лишился права работать за первое полугодие 2016 года. За 2014—2015 годы завершено 28 процедур ликвидации, санации подверглось 32 организации (два банка — в первом полугодии 2016 года). За 2,5 года из крупных и средних банков уволили около 120 тыс. человек или около 15 % банковских сотрудников . К 5 октября 2016 года в России функционировало 600 банковских организаций , к 29 марта 2018 года — меньше 500 , к 1 февраля 2020 года — 396 .

Прибыль российского банковского сектора за январь 2019 года составила 264 млрд руб., говорится в материалах ЦБ РФ. Это в 3,7 раза больше, чем годом ранее: в январе 2018 года прибыль составляла 71 млрд руб .

По данным Центробанка РФ, прибыль в банковском РФ за первое полугодие 2023 года достигла 1,7 трлн рублей, что превысило предварительные прогнозы. В связи с этим, годовая прибыль банковского сектора оценивается в районе или выше рекордного показателя 2021 года, который составлял 2,4 трлн рублей. Балансовый капитал вырос до 12,8 трлн рублей .

По данным Аналитического кредитного рейтингового агентства , по итогам 2023 года российский банковский сектор может получить 2,6 трлн и более чистой прибыли, вероятность этого рекордного уровня прибыли эксперты расценивают как очень высокую . Центробанк России в своем аналитическом отчёте предполагает чистую прибыль банковского сектора России в диапазоне 2,4 – 2,9 трлн рублей .

Правовое регулирование

Основными законами, регулирующими банковскую деятельность в Российской Федерации, являются:

• Конституция Российской Федерации
• Гражданский кодекс
• § 4.1 Главы IX Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)»
• Федеральный закон № 161-ФЗ от 27 июня 2011 года «О национальной платежной системе»

Крупнейшие банки России

По данным Интерфакс , крупнейшими банками России являются :

№	Банк	Активы, трлн руб.
1	Сбербанк России	48,911948
2	ВТБ	24,399746
3	Газпромбанк	15,256076
4	Альфа-банк	8,005205
5	ПСБ	7,232028
6	МКБ	5,042583
7	Россельхозбанк	4,769031
8	Открытие	3,432180
9	Совкомбанк	2,852178
10	Райффайзенбанк	2,325171

Потребительская оценка работы банков

Оценка основана на социологических исследованиях населения, посвященных потребительской оценке работы банков. К характеристикам банковских брендов, которые оцениваются во время исследований, относятся:

• уровень удовлетворенности или неудовлетворенности потребителей работой банков (подсчитанные в процентах);
• восприятие бренда по основным параметрам, используемым потребителями при выборе банка: как надежного, доступного, полностью выполняющего свои обязательства, предоставляющего качественный сервис и привлекательные финансовые условия своим клиентам;
• знание брендов без подсказки;
• пользование услугами банков.

Накопленные результаты данного исследования позволяют проследить во времени изменение потребительских оценок работы российских банков .

	2009 г.	2010 г.	2011 г.	2012 г.	2013 г.	2014 г.	2015 г.
Доля потребителей, удовлетворенных работой банков (от определившихся с ответом)	91 %	90 %	89 %	92 %	91 %	93 %	91 %
Оценка потребителями основных свойств банков : доля потребителей (от определившихся с ответом), которые считают, что банки, услугами которых они пользуются:
Являются надежными	95 %	96 %	94 %	95 %	94 %	97 %	95 %
Полностью выполняют свои обязательства	97 %	96 %	95 %	96 %	95 %	96 %	94 %
Предоставляют качественный сервис	87 %	88 %	86 %	89 %	89 %	91 %	90 %
Легко доступны	94 %	92 %	92 %	90 %	90 %	91 %	92 %
Предлагают хорошие финансовые условия	71 %	73 %	67 %	71 %	68 %	69 %	67 %
Являются современными				94 %	92 %	97 %	95 %

См. также

• Банковская система Украины
• Обналичка
• Стандарт Банка России по обеспечению информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации (СТО БР ИББС)

Примечания

Ссылки

• .
• .
• .
• .