«Росгосстрах Жизнь» (до конца 2018 года — « ЭРГО Жизнь ») — российская компания по страхованию жизни . Номер в ЕГРССД — 3879, лицензии № СЛ 3879 (на добровольное личное страхование ) и № СЖ 3879 (на добровольное страхование жизни ) выданы Банком России 28 апреля 2017 года . Приобретена в конце 2018 года у немецкого страхового концерна (англ.) ( как «Эрго Жизнь», в марте 2019 переименована в «Росгосстрах Жизнь» . Опирается на сеть из 24 тысяч страховых агентов по всей стране .

История

Страхование жизни активно развивалось в организации, которая являлась предшественником «Росгосстраха» - в Госстрах СССР . При этом охват населения таким страхованием был заметно выше, чем современные показатели. В 1990-м году, непосредственно перед ликвидацией Госстраха СССР, в Советском Союзе действовало более 85 млн договоров страхования жизни , договоры накопительного страхования жизни были примерно у 70 % работающих на производстве .

В значительной степени такому широкому распространению страхования жизни в СССР и в РСФСР способствовало активное внедрение в 1930-х годах коллективного страхования жизни. Каждому застрахованному по такой программе выдавалось страховое свидетельство (аналог страхового полиса ), в которое ежемесячно наклеивались специальные страховые марки на сумму уплаченных страховых взносов .

Страховые марки Госстраха СССР

После ликвидации Госстраха СССР в России его полисы были переданы на обслуживание в «Росгосстрах», который ещё много лет расплачивался по этим полисам с их держателями.

«Росгосстрах» развивал собственное страхование жизни, однако в 2003 году совмещение в одной страховой организации личных видов страхования , включая страхование жизни и имущественных видов стало невозможным в силу изменения законодательства. В 2004 году бывшими владельцами АО « Росгосстрах » была создана дочерняя компания по страхованию жизни с похожим названием — «Росгосстрах-Жизнь» (часто — «РГС-Жизнь») . Страхование жизни в группе «Росгосстрах» до её реорганизации в 2017—2019 годах развивалось весьма успешно — росли сборы страховых премий , группа «Росгосстрах» занимала лидирующие позиции в сегменте страхования жизни. В 2015 году компания стала второй (после « Сбербанк страхование жизни ») компанией по страхованию жизни, вошедшей в Топ-10 страховых компаний РФ. Три года (2015—2017) занимала в этом списке 9—10 места , а в списке компаний по страхованию жизни все три года стабильно находилась на второй строчке . По итогам 2020 года занимала пятую позицию в рэнкинге по сборам среди компаний по страхованию жизни России . По итогам 2021 и 2022 годов компания снова стала пятой по этому показателю .

Деятельность

С приобретением СК «ЭРГО Жизнь» «Росгосстрах Жизнь» быстро восстановила утраченные в этом сегменте позиции за счёт продажи страховых продуктов через банковские отделения и через разветвлённую агентскую сеть. Уже по итогам 2019 года компания вошла в топ-10 компаний по страхованию жизни и заняла там 7-ю позицию , а по итогам 2020, 2021 и 2022 годов — 5-ю .

С формальной точки на рынке сейчас работает третья компания с созвучным названием: первая - «Росгосстрах-жизнь» (регистрация — 2004 год, номер по ЕГРССД 3984, переименована в « Капитал Лайф »), вторая — «РГС страхование жизни» (регистрация — июнь 2018, присоединена к «Росгосстрах Жизнь») и третья — «Росгосстрах Жизнь» (регистрация — март 2019, номер по ЕГРССД 3879).

Социологические опросы

Компания «Росгосстрах Жизнь» активно проводит социологические опросы , результаты которых широко освещаются СМИ .

Сроки проведения	Соорганизатор опроса	Основные результаты	Ссылки
2023, февраль	Банк «Открытие»	53 % опрошенных россиян планируют формировать сбережения в 2023 году, а каждый пятый россиянин ранее не копил деньги, но собирается начать это делать. У 30 % расходы равны доходам, а ещё 14% тратят больше, чем зарабатывают
2023, январь	« Росгосстрах »	Каждый третий опрошенный следит за своим здоровьем с помощью специальных приложений и трекеров , каждый четвертый предпочитает записываться к врачу через различные приложения, каждый пятый обращается за консультацией к врачу через телемедицинские сервисы , ведет дневник здоровья и отслеживает количество выпитой воды
2023, январь	« Росгосстрах »	Подавляющее большинство жителей России довольны своей жизнью. Свыше двух третей опрошенных мужчин и женщин считают себя в той или иной степени счастливыми. Главные составляющие счастья для них — здоровье, деньги, любовь, интересная работа и наличие рядом близких людей
2021, октябрь	Genotek	Одна треть опрошенных не хотели бы знать о своей предрасположенности к развитию критических заболеваний, а две трети хотят знать об этом заранее. 51 % респондентов согласились бы пройти генетический тест чтобы иметь возможность получить более качественные медицинские услуги, а 44,3 % не стали бы проходить тестирование даже на таких условиях
2021, сентябрь	« Росгосстрах »	Треть россиян не обращаются за различными положенными им выплатами из-за своей неосведомлённости. Социальными привилегиями пользуются 43 % россиян, а 22 % опрошенных стараются получать поддержку по максимуму и обращаются за ней каждый раз, когда им становится о ней известно. 57 % граждан РФ социальной поддержкой не пользуются
2021, август	« Росгосстрах »	Россиян опросили об их самых больших страхах и опасениях. Каждый восьмой назвал тяжелое заболевание членов семьи, каждый девятый - будущее детей, каждый десятый - начало войны, каждый одиннадцатый - рост цен
2021, март	-	Немного менее половины (43 %) россиян копит или планирует начать копить средства «на чёрный день», среди граждан (пред-)пенсионного возраста (60+) таких 52,5 %, среди более молодых (60-) - 40,6 %
2020, июль	НТЦ «Перспектива»	Доля россиян, доход которых не превышает 15 тыс.рублей, выросла с 38,1 % в феврале до 44,6 % в июне 2020 года
2020, март	Банк «Открытие»	60 % россиян не имеют никаких сбережений , а имеющие сбережения смогут прожить на них не более 6 месяцев
2020, февраль-март	Банк «Открытие»	50 % жителей России имеют кредиты , но каждый пятый не знает условий займа и процентов по кредиту
2019, июль	Банк «Открытие»	59 % россиян не имеют личных сбережений , 41 % копит, но большинству из них удается откладывать все реже и только 15 % сообщили, что за последние 5 лет они увеличили размер своих регулярных накоплений

Каналы продаж

Традиционным каналом продаж для компании является разветвлённая агентская сеть. Кроме того, различные виды страхования продаются «Росгосстрах Жизнь» через банки. Практически с момента создания компания продавала свои полисы сначала через « РГС банк », а затем, после его присоединения к банку « Открытие » - в отделениях последнего . В 2021 году была запущена продажа инвестиционного (ИСЖ) и накопительного страхования жизни (НСЖ) в банке «Акцепт» .

Автоматизация и IT

В 2020 году «Росгосстрах Жизнь» внедрила финансовую отчётную систему на базе SAP S/4HANA , на базе которой реализованы сквозные бизнес-процессы от заключения договора страхования до получения отчётности перед регулятором , учёт внеоборотных активов и операций в иностранной валюте, банковские платежи и распределение расходов . Помимо финансово-учётной системы на базе решений SAP реализована XBRL-отчетность в соответствии с таксономией ЦБ РФ , эксплуатируется комплексное решение по управлению договорами страхования жизни .

Рейтинги

Эксперт РА

В 2018 году рейтинговым агентством « Эксперт РА » компании была присвоена рейтинговая оценка « ruA » (прогноз «развивающийся»).

В 2019 году рейтинг был повышен до « ruA+ » (прогноз «стабильный») .

В 2021 году « Эксперт РА » присвоил компании рейтинг « ruAA » (прогноз «стабильный»), в 2022 и в 2023 годах этот рейтинг с тем же прогнозом был подтверждён .

НКР

Весной 2021 года рейтинговое агентство «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) присвоило ООО СК «Росгосстрах Жизнь» кредитный рейтинг « АА.ru » (прогноз «стабильный»), а в 2022 и в 2023 годах подтвердило этот рейтинг .

БизнесДром

В 2021 году аналитический центр БизнесДром присвоил компании оценку качества услуг «Знак качества» уровня А1. Эта же оценка актуализировалась в 2022 и 2023 годах .

Признание

Деятельность компании получает высокую оценку экспертного и профессионального сообщества, «Росгосстрах Жизнь» — лауреат многих финансовых премий и наград.

• Investfunds Awards:

• 2022 - номинация «Самая высокая фиксированная доходность для клиентов в инвестиционно-накопительных продуктах с регулярными взносами – 2022» ;
• 2021 - номинация «Лучший комплексный продукт для розничного инвестора страховой компании – 2021» .

• Investment Leaders Award:

• 2023 - номинация ««Лучший продукт для состоятельных клиентов» в категории «Инвестиции состоятельных клиентов» ;
• 2022 - номинация «Лучшая программа накопительного страхования жизни» в категории «Инвестиции в страховании» .

• «Финансовая элита России»:

• 2021/2022 - номинация «Компания года в сфере страхования жизни» ;
• 2020 - номинация «Финансовая устойчивость и надежность» ;
• 2019 - номинация «Компания года в сфере страхования жизни» ;
• 2018 - номинация «Страховая компания года» .

• «Время инноваций»:

• 2022 - номинация «Социальная инновация года» в категории «Страховые услуги» ;
• 2020 - номинация «Инновационно - активная компания года» в категории «Финансовые услуги» .

Профессиональные объединения и саморегулируемые организации

Компания «Росгосстрах Жизнь» является членом Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и Ассоциации страховщиков жизни (АСЖ) .

Развитие финансовой грамотности

Компания «Росгосстрах Жизнь» системно занимается развитием финансовой грамотности населения России. Компания с 2021 года сотрудничает с Ассоциацией развития финансовой грамотности (АРФГ), а в 2022 году первой из страховых компаний получила аккредитацию АРФГ как организация, ведущая на системной основе работу по финансовому просвещению . Проект «Про жизнь» (волонтёры по обучению финансовой грамотности), организованный «Росгосстрах Жизнь» стал лауреатом национальной премии «Наш вклад» и завоевал второе место в категории «Средний бизнес» .

Примечания

Ссылки

• // Эксперт РА . — 2021. — 6 августа. — Дата обращения: 01.09.2021.
• Кира Камнева. // « Российская газета ». — 2020. — 15 января. — Дата обращения: 19.03.2023.