Страхование экспортных кредитов ( англ. Export Credit Insurance ) — вид страхования , имеющий целью защиту от рисков , связанных с предоставлением экспортного кредита .

Цель страхования

Цель данного вида страхования — гарантировать экспортёрам своевременность оплаты за поставленную продукцию со стороны иностранного контрагента . Объектом страхования являются коммерческие кредиты экспортёра- страхователя импортёрам -контрагентам и/или авансовые платежи импортёра .

Возможны два варианта страхования экспортёра: на случай несостоятельности ( банкротства ) иностранного покупателя и страхование риска задержки платежа до наступления фактической несостоятельности .

В связи с тем, что мировой рынок насыщен различными товарами, экспортёры бывают вынуждены использовать различные методы повышения конкурентоспособности, в том числе и поставку товаров на условиях коммерческого кредита, а это всегда связано с риском неполучения платежа за поставленный товар. Например, ежегодно только в Западной Европе объявляют о банкротстве более ста тысяч фирм. Для повышения надёжности в этом случае во всем мире применяется страхование экспортных кредитов.

Организация страхования экспортных кредитов

Страховая компания , получив от страхователя премию ( страховой взнос ), законным образом осуществляет комплекс мер по изучению, оценке и управлению застрахованным риском, а в случае несостоятельности контрагента-импортёра или задержки платежа после определенного периода возмещает страхователю в установленном договором порядке неуплаченные денежные суммы по счетам к получению за поставленные в кредит товары и оказанные услуги .

При страховании риска неплатежа предусматривается собственное участие страхователя в убытках ( франшиза ), которое выражается в процентах к страховой сумме. Собственное участие страхователя в покрытие риска устанавливается обычно на уровне 5-20 %. Франшиза не может быть застрахована отдельно или у другого страховщика . Страхователь , согласно принятой практике данного вида страхования , обязан за свой счёт предпринимать все необходимые меры во избежание или по уменьшению убытка. Страхователь обязан также предоставлять страховщику всю информацию и документы, которые необходимы страховщику для определения факта несостоятельности и оценки величины убытка.

Генеральный полис

Страхование экспортных кредитов предполагает часто долгосрочное сотрудничество страховой компании и экспортёра. Это предполагает выдачу страховой компанией генеральных полисов , которые обеспечивают страховое покрытие всех заключаемых контрактов в течение этого периода. При этом страхователь-экспортёр по результатам предварительных переговоров с иностранным контрагентом сообщает страховой компании сумму, на которую контрагент готов приобрести товары или услуги, а страхователь имеет возможность осуществить поставку на условиях коммерческого кредита.

Страховщик проверяет платежеспособность иностранного партнёра экспортёра и по результатам проверки выносит решение, которое может подтвердить запрошенную сумму, уменьшить её до приемлемого для страхования уровня или отказать в страховании кредита, оставить его без обеспечения полисом. Установленная страховщиком сумма представляет собой страховую сумму по данному контрагенту и указывается в нотисе (уведомлении) об установлении кредитного лимита, который направляется страхователю в письменной форме и является неотъемлемой частью договора страхования. Страховщик может ограничить (понизить кредитный лимит) или расторгнуть договор страхования в отношении любого контрагента экспортёра. При этом страховое покрытие по действовавшим ранее счетам к получению остается действующим .

Преимущества страхования экспортных кредитов

Выгоды страхования экспортных кредитов для российского экспортёра состоят в следующем:

• помощь специалистов по оценке надежности потенциальных партнёров при выходе на новые рынки;
• постоянное наблюдение за финансовым состоянием иностранных клиентов и своевременное информирование о их финансовом состоянии;
• возможность увеличивать число клиентов и объём продаж;
• возможность повышения конкурентоспособности за счёт применения более гибких форм оплаты (рассрочка платежа );
• возможность экспортировать непосредственно конечным потребителям, минуя надёжных оптовиков - посредников , что увеличивает прибыльность операции.

В страховании экспортных кредитов кроме предприятий-экспортёров могут быть заинтересованы также и банки . При страховании экспортных кредитов риски по невыполнению платёжных обязательств со стороны иностранных контрагентов берет на себя страховая компания , что влияет на условия предоставления банковского кредита . Страховой полис , выданный солидной страховой компанией, может служить надёжным обеспечением послеотгрузочного кредитования предприятия-экспортёра. При доотгрузочном кредитовании страховой полис также может служить дополнительным обеспечением при выдаче кредита .

Примечания

См. также

• КОФАСЕ
• Euler Hermes
• Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций
• Департамент гарантирования экспортных кредитов

Ссылки

Литература

Векшина А. Б. Предпосылки и проблемы создания системы страхования экспортных кредитов в России (рус.) // Международная экономика : журнал. — 2011. — № 8 .