Interested Article - SWIFT

О́бщество всеми́рных межба́нковских фина́нсовых кана́лов свя́зи ( англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications , аббр. : SWIFT ) — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей . Сама система не является платёжной — она не выполняет функций расчёта и взаимного клиринга между участниками.

Основано в 1973 году. Соучредителями выступили 248 банков из 19 стран. Штаб-квартира SWIFT находится в Ла-Юльпе , Бельгии . SWIFT является кооперативным обществом, созданным по бельгийскому законодательству, принадлежит его членам. По состоянию на 2015 год членами SWIFT являются более 11 тыс. финансовых организаций в более чем 200 странах мира, в том числе около 1000 корпораций. Средний оборот — более 30 миллионов сообщений в день.

Адресация абонентов в системе основана на так называемом BIC ( англ. Business Identifier Code , ранее известном как Bank Identifier Code ), присваиваемом в соответствии с международным стандартом ISO 9362 . Также иногда именуется SWIFT-BIC, SWIFT ID или SWIFT code. На практике для совершения платежа в Европе достаточно знать наименование и IBAN -код банковского счёта получателя (уже содержащий интерпретированный BIC в своём составе).

SWIFT проводит ежегодную конференцию под названием (англ.) ( , специально посвящённую индустрии финансовых услуг.

История

SWIFT была основана в Брюсселе в 1973 году под руководством своего первого генерального директора (англ.) ( и была поддержана 239 крупными банками в пятнадцати странах. Новая система была призвана установить общие стандарты для финансовых транзакций и сформировать общую систему обработки данных. Основные рабочие протоколы, правила ответственности и т. д. были установлены в 1975 году, а первая транзакция была проведена в 1977 году. Первый операционный центр SWIFT в США был открыт губернатором Вирджинии Джоном Н. Далтоном в 1979 году .

Как работает SWIFT

Есть два типа сообщений: финансовые (между пользователями системы) и системные (между пользователями и системой).

Все сообщения SWIFT состоят из:

заголовка
текста сообщений
трейлера

Через компьютерный терминал (CBT) осуществляется связь с универсальным компьютером, передача и получение сообщений и управление прикладными задачами. Сообщения собираются в региональном процессоре (RGP), а затем перенаправляются для обработки в соответствующий операционный центр. Там SWIFT обрабатывает сообщения по следующему алгоритму:

проверка синтаксиса;
создание новых заголовков для преобразования сообщений в исходящую форму
добавление трейлеров;
копирование и шифровка сообщений для хранения.

По результатам проверки отправитель получает уведомление: ACK — положительный результат, NAK — отрицательный. Каждое сообщение автоматически получает входящий номер .

SWIFT и политика

Конфискация переводов в пределах ЕС

В феврале 2012 года датская газета «Berlingske» сообщила, что власти США могут не только просматривать сообщения SWIFT, но даже конфисковывать переводы между странами ЕС, в данном случае Данией и Германией. В данном конкретном случае было конфисковано 137 тысяч датских крон, на которые датский бизнесмен хотел импортировать кубинские сигары из Германии. Транзакция была автоматически направлена через датацентр в США, предположительно, потому что оплата была произведена в долларах США. Под предлогом борьбы с терроризмом министерство финансов США ввело торговое эмбарго против Кубы и переведённая сумма была конфискована .

Похожий случай был в 2008 году, когда датский ритейлер модной одежды купил одежду в Пакистане и его деньги были конфискованы .

Внешнее влияние на SWIFT

После событий 11 сентября 2001 года ЦРУ , ФБР и Министерство финансов США получили доступ к финансовой информации сети SWIFT с целью отслеживания возможных финансовых транзакций террористов. После того, как информация об этом была опубликована в 2006 году в The New York Times , The Wall Street Journal и Los Angeles Times , общество SWIFT подверглось жёсткой критике за недостаточную защиту данных клиентов. Впоследствии, вскоре после ввода третьего дата-центра в Швейцарии в 2009 году, администрация SWIFT объявила о начале перевода архитектуры всей системы на распределённую архитектуру с двухзонной моделью хранения всех проходящих через неё сообщений, европейской и трансатлантической, так что данные от участников европейского SWIFT более не зеркалятся в американский датацентр.

От SWIFT были отключены такие страны, как Иран и КНДР : в ноябре 2018 года ряд иранских банков был отключён от SWIFT ; данное решение было принято SWIFT под давлением правительства США .

В 2014 году, после аннексии Крыма Российской Федерацией , SWIFT предпринял несвойственный ему демарш и выпустил специальное заявление с требованием прекратить давить на него и с обещанием игнорировать любые отдельные призывы отключать банки .

SWIFT подчеркнул, что он лишь предоставляет каналы связи и не собирается быть инструментом санкций против кого бы то ни было. Единственный способ заставить его отключить банк — это решение Европейского парламента, утвержденное властями Бельгии .

Альтернативы

Система передачи финансовых сообщений — аналог SWIFT, разработанный ЦБ РФ, которым утверждается, что в систему входят 500 участников из 12 стран; они не раскрываются, что объясняют риском вторичных санкций .
INSTEX — аналог SWIFT для торговли с Ираном.
CIPS — китайский аналог SWIFT.
— индийская версия SWIFT.

В России

На случай отключения России от международной межбанковской системы Банк России начиная с декабря 2014 года предоставляет кредитным организациям свою систему передачи финансовых сообщений ( СПФС ) в формате SWIFT о внутрироссийских операциях. По итогам 2017 года доля внутреннего трафика (передачи финансовых сообщений между российскими организациями) составила 78 % от общего количества сообщений, отправляемых российскими пользователями SWIFT.

Банк России надеется обезопасить банки от возможных проблем в случае отключения от системы международных расчётов SWIFT. ЕС в сентябре 2014 года и в январе 2015 года призвал к новым ограничительным мерам в отношении России, в том числе к отключению России от системы SWIFT.

Принципиальным отличием от существующей системы SWIFT является изменение топологии передачи данных с топологии «звезда» на топологию «дерево» (иерархическую). В отличие от системы SWIFT, функционирующей в единственном варианте, в мире может работать любое количество CyberFT Exchange Server, поддерживающих между собой прямые связи.

В 2014-2015 годах в России был создан аналог SWIFT — Система передачи финансовых сообщений ЦБ РФ .

C 1 октября 2023 года ЦБ РФ запретил российским банкам совершать переводы денежных средств внутри страны с использованием SWIFT, обязав их использовать СПФС ЦБ РФ или иные аналогичные системы российского происхождения .

К январю 2024 года к системе были подключены 557 банков и компаний, из которых 159 нерезидентов из 20 стран .

В Китае

8 октября 2015 года Китай запустил свою систему межбанковских платежей Cross-Border Interbank Payment System (CIPS).

В ЕС

Основная статья: Instrument in Support of Trade Exchanges

В июне 2019 года первая транзакция прошла в новой платёжной системе Instrument in Support of Trade Exchanges (INSTEX). Штаб-квартира системы находится в Париже . Система создана в январе 2019 года для торговли европейских стран с подсанкционным Ираном в обход американских санкций против этой страны .

В Индии

По данным газеты The Economic Times , Индия сформировала экспертную комиссию для рассмотрения вопроса создания собственной альтернативы SWIFT. Главной причиной этого в стране объясняют необходимость увеличения роли национальной валюты в мировой финансовой системе .

См. также

Примечания

. Дата обращения: 19 сентября 2014. 3 октября 2014 года.
(англ.) . SWIFT. Дата обращения: 1 апреля 2019. 1 апреля 2019 года.
, с. 189.
(дат.) . Berlingske (26 февраля 2012). Дата обращения: 26 февраля 2022. 27 февраля 2022 года.
(англ.) . Copenhagen Post (27 февраля 2012). Дата обращения: 26 февраля 2022. 27 февраля 2022 года.
Brand, Constant (2005-09-28). . Washington Post. из оригинала 9 июля 2017 . Дата обращения: 23 мая 2010 .
. SWIFT (16 сентября 2008). Архивировано из 7 ноября 2015 года.
SWIFT. Дата обращения: 23 мая 2002. 27 февраля 2022 года.
. SWIFT (6 июня 2008). Архивировано из 14 февраля 2014 года.
от 2 июня 2021 на Wayback Machine at reuters.com (англ.)
Rick Gladstone. The New York Times (31 января 2012). Дата обращения: 23 мая 2022. 21 апреля 2022 года.
Rick Gladstone. . The New York Times (3 февраля 2012). Дата обращения: 23 мая 2022. 31 марта 2022 года.
(англ.) . SWIFT (6 октября 2014). Дата обращения: 26 февраля 2022. 25 февраля 2022 года.
↑ Алексей Калмыков. BBC (11 декабря 2021). Дата обращения: 26 февраля 2022. 25 февраля 2022 года.
. Газета.Ru . Дата обращения: 30 июня 2022. 1 июля 2022 года.
. сайт Банка России . Дата обращения: 23 мая 2022. 19 апреля 2022 года.
Вернер Файман. . Lenta.ru (27 января 2015). Дата обращения: 27 января 2015. 28 января 2015 года.
. www.garant.ru . Дата обращения: 23 марта 2023. 21 апреля 2023 года.
. expert.ru . Дата обращения: 23 марта 2023. 22 апреля 2023 года.
. РБК . Дата обращения: 23 марта 2023. 22 марта 2023 года.
. Ведомости . из оригинала 20 января 2024 . Дата обращения: 20 января 2024 .
(31 января 2019). Дата обращения: 29 июня 2019. 5 февраля 2019 года.
. Дата обращения: 17 августа 2023. 17 августа 2023 года.

Литература

Корнелиус Лука. Торговля на мировых валютных рынках = Trading in the Global Currency Markets. — М. : Альпина Паблишер, 2005. — 716 с. — ISBN 5-9614-0206-1 .