HUMO (платёжная система)
- 1 year ago
- 0
- 0
Платёжная система «Мир» — российская национальная платёжная система , предоставляющая услуги проведения платёжных операций и выпускающая банковские карты . В России и во всём мире основным бизнесом системы является выпуск банковских карт, обработка платежей между банками-эквайерами, обслуживающими торговые точки, банками‑эмитентами или кредитными кооперативами, использующими для оплат дебетовые и кредитные карты бренда.
Расчёты производятся только в рублях . Выпускаются кредитные и дебетовые карты с поддержкой интернет-оплат, овердрафта , бесконтактной оплаты и выдачи наличных при совершении покупки. Оператор платёжной системы «Мир» — АО «Национальная система платёжных карт» .
Согласно исследованию «Сколково», в июне 2021 года «Мир» обогнала Visa и Mastercard по охвату населения России, карта данной системы стала основной для 42 % респондентов . Позднее, в постоянном обращении по состоянию на октябрь 2022 года находилось 113 млн карт «Мир», доля этих карт в России выросла с 30 % в 2020 году до 32,5 % в 2021 и до 38,6 % в 2022 году , а по состоянию на декабрь 2023 года было эмитировано уже 256 млн карт ; по объёму платежей на этот момент система занимала около 51,6 % российского рынка платёжных систем всех эмитированных карт, 52,5 % всех проведённых по картам операций , а также 26,2 % всех интернет-оплат .
По состоянию на 2023 год, платёжными картами «Мир» невозможно совершить покупки в интернет-магазинах основанных в странах Запада (при этом можно в китайском агрегаторе AliExpress ) . Карты принимаются к оплате в небольшом списке стран, зачастую не любым путём (часто доступна или оплата или снятие в банкоматах). Эти ограничения частично снимаются при выпуске кобейджинговых карт с системой UnionPay . При этом владельцы системы заявляют о постоянном расширении возможностей и постепенном снятии ограничений .
АО «Национальная система платёжных карт» создано 23 июля 2014 года . В апреле 2015 года объявлен всероссийский творческий конкурс на лучшее название и товарный знак национальной платёжной системы, по итогам которого российская платёжная система получила название «Мир» и товарный знак с изображением глобуса . Фирменными цветами выбраны зелёный и голубой. С 1 апреля 2015 года платежи внутри России по всем пластиковым картам, включая Visa и MasterCard, проходят через Национальную систему платёжных карт — оператора платёжной системы «Мир». Законодательно установленной целью создания НСПК является «обеспечение бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств» (ч. 1 от. 30.1 Федерального закона № 161-ФЗ «О Национальной платёжной системе») и «усовершенствование механизма сбора обеспечительных взносов операторов платёжных систем, не являющихся национально значимыми» (Положение об обеспечительных взносах <…>, утверждено Банком России 12.06.2014 № 423-П).
15 декабря 2015 года Банком России и НСПК было объявлено о начале эмиссии платёжных карт «Мир» . Первыми банками-эмитентами стали Газпромбанк , МДМ Банк , Московский индустриальный банк , РНКБ , Банк «Россия» , Связь-банк и СМП банк . Первую банковскую карту «Мир»- Maestro , которой можно расплачиваться на территории России и за границей, выпустил Газпромбанк в декабре 2015 года . С весны 2016 года обработка внутрироссийских операций по картам JCB , AmEx и UnionPay также осуществляется НСПК.
В конце 2016 года Анатолием Аксаковым , главой комитета по финансовым рынкам, были внесены на обсуждение в Государственную Думу поправки к Федеральному закону № 161-ФЗ «О Национальной платёжной системе». Законопроект вносит изменения в часть 5 статьи 30.5, устанавливая, что не позднее 1 января 2018 года банки, являющиеся участниками НСПК, обязаны обеспечить получение физическими лицами денежных средств из бюджетов Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов посредством национальных платёжных инструментов. Таким образом, все виды выплат из бюджета физическим лицам обязаны зачисляться на банковские счета, привязанные к национальным платёжным инструментам, а операции с платёжными картами по банковским счетам, на которые зачисляются выплаты из бюджетов и государственных внебюджетных фондов, должны осуществляться только с использованием национальных платёжных инструментов (то есть карт «Мир», с учётом нового определения термина «национальный платёжный инструмент», предложенного в Законопроекте). Это касается всех видов выплат из бюджета и государственных внебюджетных фондов. Закон был принят и вступил в действие в мае 2017 года
В 2017 году начался массовый выпуск карт «Мир» российскими банками. 1 мая 2017 президент РФ подписал закон о переводе бюджетных выплат на карты «Мир». Законом были предусмотрены три этапа :
В марте 2019 года была запущена система бесконтактной оплаты со смартфонов Mir Pay . Платёжный сервис позволяет расплатиться в любом терминале, где принимают бесконтактные карты «Мир». Приложение доступно на смартфонах под управлением операционной системы Android .
В 2019 году Алокабанк в Узбекистане стал первым эмитентом карт UzCard с платёжным приложением «Мир» .
20 июля 2021 года компания Apple включила возможность использования карт «Мир» в своём платёжном сервисе Apple Pay (приостановлено в марте 2022 года ).
В январе 2022 года российский крупный ритейлер Wildberries сообщил, что в 2021 году доля платежей по картам «Мир» превысила для него доли конкурентов, таких как Visa и MasterCard .
НСПК заключила несколько кобейджинговых соглашений с MasterCard , UnionPay , Japan Credit Bureau и American Express о выпуске совместных карт, которые в российской инфраструктуре будут работать как «Мир», а в зарубежной — как карты соответствующих платёжных систем. Уже выпускаются кобейджинговые карты «Мир»-Maestro, с августа 2016 выпускаются карты «Мир»-JCB, а с июля 2017 — «Мир»-UnionPay. С июля 2017 года стартовало обслуживание армянских карт «ArCa» в России и карт «Мир» в Армении .
В феврале 2022 года система «Мир» стала партнёром корейской системы BC Card , начат приём карт «Мир» в Южной Корее .
В марте 2022 года была завершена интеграция карт «Мир» с киргизской системой Элкарт .
23 июля 2022 года Правительство РФ расширило перечень социальных выплат, которые будут перечисляться исключительно на карты «Мир». В дополнение к предыдущим выплатам (пенсии, зарплаты, пособия для безработных, выплаты в связи с рождением первого и второго ребёнка) — это выплаты и пособия малоимущим гражданам, компенсации расходов на оплату жилья и жилищно-коммунальных услуг для граждан отдельных категорий и ежегодная выплата гражданам, награждённым знаком « Почётный донор России » .
12 декабря 2022 года НСПК обязала все кредитные организации, которые участвуют в платёжной системе «Мир», в обязательном порядке внедрить сервис Mir Pay для оплаты в интернете не позднее 1 марта 2023 года. Необходимо внедрить сервис для оплаты на сайтах, в интернет-магазинах и приложениях .
В январе 2023 года НСПК унифицировала комиссии в общепите и продуктовом ритейле для борьбы с мискодингом (использованием подменных кодов в POS-терминалах) с целью корректного начисления кэшбека по картам «Мир». Для чеков ниже 1 тыс. рублей ставка кэшбека составляет 0,5 %, а выше — 1,65 % .
В феврале 2023 года эксперты компании «Яков и Партнёры» (ребрендинг бывшего российского подразделения McKinsey & Company ), проведя исследование платёжных и банковских систем в 75 странах, отнесли Россию к передовым в мире, указав что она входит в 11 % стран, которые обладают всеми тремя компонентами устойчивого развития платёжных систем: платёжная система, позволяющая осуществлять расчёты внутри страны независимо от других стран, национальная система моментального проведения платежей и внедрённые цифровые валюты
28 февраля 2023 года было запущено пополнение аккредитивов с карт «Мир» .
21 апреля 2023 года криптобиржа Binance вновь начала работу с картами российских банков и системой «Мир» .
В сентябре 2023 года был запущен проект по выпуску электронных карт системы МИР для въезжающих в Россию иностранцев. Согласно принятому ранее закону иностранцы получили право открыть счёт в российском банке и получить карту МИР без личного присутствия, а также получает возможно пополнить его при помощи карт и банковских переводов из других стран с целью дальнейшего использования как электронных так и обычных банковских карт на территории России .
29 декабря 2023 года Московский кредитный банк стал первым российским банком, который выдал карту системы МИР иностранному гражданину за границей в г. Душанбе. Была протестирована новая технология, которая позволяет идентифицировать личность клиента .
Платёжные карты «Мир» могут выпускаться с чипами как российского (« Микрон », « Ангстрем »), так и иностранного производства .
Работа платёжной системы «Мир» не зависит от работы иностранных платёжных систем .
С 1 августа 2017 года платёжная система «Мир» начала поддерживать протокол защиты MirAccept 2.0 , разработанный НСПК на основе 3-D Secure . До этого «Мир» использовала более старую версию 3-D Secure 1.0, лицензированную у платёжной системы VISA .
В ультрафиолетовом свете на фронтальной стороне карты появляется символ российского рубля (₽) , так же, как и на картах Visa буква «V», MasterCard — буквы «M» и «С», на American Express — изображение орла.
На голограмме карты изображён логотип НСПК , через который можно видеть части земного глобуса, надпись МИР, MIR и символ российского рубля (₽).
Всего выпускается 4 типа карт «Мир» — обычные дебетовые и кредитные, социальная и карта высшего уровня «Мир» Supreme . Выпускаются кобейджинговые международные карты Мир- UnionPay , и региональные «Мир»- ArCa , «Мир»- Uzcard и «Мир»- Белкарт . Такие кобейджинги выпускаются только в соответствующих странах, за пределами России . Доступны и карты для бизнеса .
При использовании карт системы доступна также выдача наличных при совершении покупки .
По состоянию на декабрь 2023 года было выпущено 256 млн карт . Также на декабрь 2023 года, доля карт «Мир» составила 52,5 % по общему объёму операций. Всего за 2022 год в системе проведено 29,4 млрд операций, их объем вырос в 1,6 раза — до 52,9 трлн руб. Почти 78 из 100 операций приходилось на оплату товаров и услуг . При этом средняя сумма покупки в месяц, как и среднее число платежей, по картам «Мир» в 2021 году была на треть ниже, чем по другим международным платёжным системам . Рост доли карт «Мир» в основном объясняется активным применением карт в бюджетной сфере, а также рядом программ скидок и кешбека , планируется, что в 2023 году доля карт «Мир» на российском рынке должна составить от 47-49 % до 60 % . По данным главы НСПК Владимира Комлева ежемесячно выпускается 5.5-6 млн карт .
На территории России карту «Мир» можно пополнить в любом банкомате без комиссии . Карты также принимаются всеми без исключения POS-терминалами, банкоматами и платёжными системами в России .
Карты «Мир» можно подключать к смартфонам с ОС Android и использовать в мобильных платёжных системах Mir Pay , Samsung Pay , Яндекс Pay , и SberPay (с 7 июня 2021 года) . С 20 июля 2021 года и до марта 2022 года карты платёжной системы «Мир» были доступны для добавления в сервис безналичной оплаты смартфоном Apple Pay .
Сама платёжная система постоянно проводит различные акции и выдаёт скидки различным участникам .
Платёжная система «Мир» обслуживается в следующих странах (по данным на декабрь 2023 года):
Карты системы также принимаются площадкой Joom .
По состоянию на август 2022 года карты «Мир» принимались уже в 11 странах мира и ещё 15 стран мира выражали готовность начать работу с системой . По словам директора департамента национальной платежной системы ЦБ Аллы Бакиной в июле 2023 года ЦБ запланировал до конца года запустить работу системы ещё в 5-6 странах .
С 30 октября 2023 года карта туриста платёжной системы «Мир» доступна в Азербайджане, Алжире, Армении, Бахрейне, Беларуси, Бразилии, Египте, Индии, Индонезии, Казахстане, Катаре, Киргизии, Китае, Кувейте, Малайзии, Монголии, ОАЭ, Омане, Пакистане, Саудовской Аравии, Таджикистане, Таиланде, Туркменистане, Турции и Узбекистане. При прохождении процедуры идентификации граждане этих стран могут открыть удалённо счёт в российском банке и получить банковскую карту по прибытии в Россию .
На фоне санкций в связи со вторжением России на Украину и особенно после заявления Минфина США о недопустимости работы с системой «Мир» и НСПК, банки ряда стран начали отказываться от обслуживания карт «Мир». По состоянию на 18 октября 2022 года об отказе принимать карты «Мир» заявили отдельные банки Турции , Армении , Казахстана , Узбекистана , Вьетнама , Таджикистана и Кыргызстана . Как сообщило издание Sabah, турецкие специалисты работают над формулой, похожей на билетную карту, чтобы решить проблемы, возникшие с платежной системой «Мир», не нарушая санкций. Предполагается, что туристы из России также будут расплачиваться «билетной» картой при покупке турпакета. Эту карту можно использовать в ресторанах, торговых и развлекательных заведениях. Деньги, которые российские туристы тратят по билетным картам, туроператоры будут отправлять в рестораны, торговые и развлекательные заведения. По информации, полученной от банков, с января 2022 года по карте «Мир» россияне потратили в Турции 500 млн долларов . Позже часть банков изменила эти решения, начала снова принимать карты без анонсирования этого в СМИ, некоторые страны ограничились только изменением числа банков, принимающих карты, не желая запрещать работу с системой полностью.
21 сентября 2022 года вследствие попыток введения санкций и блокировок с сайта платёжной системы «Мир» убрали список стран, где принимаются данные карты. Теперь на странице о местах их приема отображается только блок о России .
9 декабря 2022 года Управление по контролю за иностранными активами Минфина США (OFAC) отменило «запрет» банкам Казахстана проводить операции по банковским картам системы «Мир». Оно пояснило, что у него нет возражений против использования карт частными лицами. Казахстанским банкам не запрещается (с точки зрения возможных последствий в виде санкций) принимать платежи, переводы по картам «Мир», осуществлять выдачу наличных денег через банкоматы .
20 июля 2023 года, на фоне продолжающегося вторжения России на Украину , система «Мир» внесена в санкционный список Канады «организаций связанных с российским военно-промышленным комплексом, включая финансовые и телекоммуникационные компании» .