Райффайзенбанк — универсальный банк в России , дочерний банк австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International . Входит в список системно значимых российских банков . Штаб-квартира находится в Москве .

История

В 1846—1847 годах Фридрих Райффайзен начал организовывать помощь крестьянам, используя «благотворительную» модель: зажиточные вкладчики поселения формировали товарищество, которое выдавало крестьянам ссуды и поддерживало их в сложные годы. Однако в скором времени эта схема перестала работать, поскольку участники не видели существенной прибыли, а риски были высокие. Именно эта неудача привела Райффайзена к идее о распределенной финансовой ответственности: крестьяне сами стали вкладчиками и не просто получали кредиты на выгодных условиях, а становились равноправными участниками системы принятия решений. Со временем кооперативные кредитные товарищества начали объединяться в более крупные структуры, чтобы закупать сельскохозяйственную технику и управлять сбытом продукции, позволяя сохранять стабильные цены вне зависимости от урожайности конкретного года. Система оказалась настолько жизнеспособной, что уже при жизни Райффайзена первые кооперативные банки стали создаваться и в других странах .

Основанная Райффайзеном компания, по сути, занималась консалтингом — вся прибыль шла на то, чтобы оплачивать обучение кооперативному делу специалистов, которые затем сопровождали открытие товариществ по всей Европе. Свое видение принципов взаимопомощи Райффайзен изложил в книге «Кредитные товарищества как средство уничтожить нищету» . В 1866 году единомышленник Райффайзена Герман Шульце-Делич должен был отправиться в Российскую империю, чтобы прочесть лекции о кооперации в купеческом обществе Риги, — но царские чиновники сочли тему лекций опасным вольнодумством и на всякий случай запретили .

Дело создания сберегательных и кредитных кооперативов на основе идей Фридриха Вильгельма Райффайзена, успешно развивавшееся в Германии, постепенно набрало популярность и в соседних странах. В 1886 году был открыт первый банк Райффайзен в Россвейне (Развания, Словения ) и в Мюльдорфе (Нижняя Австрия). На момент смерти Райффайзена (1888) существовало 425 его обществ в Германии и приблизительно 120 — в Австрии . К 1896 году в Австрии появилось более 600 банков .

В 1927 году был основан центральный банк в Вене , ставший впоследствии главным звеном банковской группы «Райффайзен».

Группа «Райффайзен» начала расширяться за пределы Австрии в 1986 году. К 2021 году Raiffeisen Bank International стал ведущим универсальным банком в Центральной и Восточной Европе с самой большой сетью филиалов из всех западных банковских групп , вошедших в листинг Венской биржи .

Райффайзенбанк в России

Первый офис банка в России открылся в 1996 году . Изначально он назывался ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» и специализировался на инвестиционно-банковских операциях и корпоративных клиентах. С частными клиентами в России банк работает с 1999 года .

В 2000 году была создана дочерняя компания ООО «Райффайзен-Лизинг», которая предоставляла корпоративному бизнесу в долгосрочную аренду недвижимость, автомобили, спецтехнику, подвижной состав, оборудование. В 2004 появилась ещё одна дочерняя компания — ООО «УК „Райффайзен Капитал“» . В 2001 году открылся филиал банка в Санкт-Петербурге , а в 2005 — в Самаре , Екатеринбурге , Новосибирске и в 2006 — в Краснодаре . В 2018 году банк начал развивать цифровое присутствие, позволяющее обслуживать клиентов без физических отделений . В 2019 были открыты виртуальные офисы Райффайзенбанка в 109 городах России. На 2021 год география цифрового присутствия составляла более 300 городов . ^{[ аффилированный источник? ]}

В 2006 году «Райффайзенбанк» приобрёл 100 % акций ОАО «Импэксбанк» . Год спустя они объединились под единым брендом, и «Райффайзенбанк» стал крупнейшим банком с участием иностранного капитала в России .

В 2019 году банк выступил спонсором концерта группы Metallica в Лужниках .

В 2019 году Райффайзенбанк запустил чат-бот , а в 2020 — собственную бот-платформу и голосового помощника в контакт-центре .

В июле 2021 года Raiffeisen Bank International AG подал в Арбитражный суд Москвы иск о взыскании с ПАО «Мобильные телесистемы» около 615 млн рублей. Третьим лицом была привлечена Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России .

В сентябре 2021 года «Райффайзенбанк» запустил сервис для перевода зарплаты по факту отработанных дней, для чего был создан модуль ежедневного расчёта зарплаты. Партнёр проекта — PayDay от VK (ранее — Mail.ru Group) .

После начала полномасштабного военного вторжения России в Украину , Райффайзенбанк превратился в одну из ключевых западных финансовых организаций в РФ. Он сохранил подключение к системе SWIFT и осуществляет около 25 % переводов евро в страну. В результате, в отношении банка санкционным подразделением Минфина США было начато расследование. Позже стало известно, что ЕЦБ добивается прекращения бизнеса организации в России. В июле 2023 года агентство Reuters сообщило о том, что группа Raiffeisen Bank International откладывает свой уход из РФ, надеясь на скорое прекращение боевых действий на Украине. При этом на защиту банка встали австрийские официальные лица .

Ключевые цифры

Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА», по итогам 12 месяцев 2020 года Райффайзенбанк занимал 10-е место по размеру активов, 7-е по объёму средств частных лиц и 9-е по объёму кредитов для частных лиц. Райффайзенбанк занимает второе место по размеру активов в группе RBI и первое — по размеру прибыли.

Показатель CIR (cost to income ratio; отношение операционных расходов к доходам) за 2020 год составил 37,8 %, стоимость риска (CoR) — 1,2 %. Рентабельность капитала (ROE) на конец 2020 года составила 21,7 % после уплаты налогов, на конец 2020 года доля обесцененных кредитов составила 3,5 % .

Отчет о прибылях и убытках за 2019—2020 гг.

	2020, млрд руб.	2019, млрд руб.	12M 2020 / 12M 2019, изменение %
Чистый процентный доход	61,5	57,5	7,0 %
Чистый комиссионный доход	22,6	21,3	6,0 %
Торговый результат	10,0	9,7	3,6 %
Расходы на создание резервов*	-9,6	-3,9	145,6 %
Операционные расходы	-37,6	-36,2	3,7 %
Прибыль до налогообложения	48,3	48,3	-0,1%
Чистая прибыль	38,1	37,6	1,2 %
Чистая процентная маржа	4,9 %	5,2 %	-26 б.п.
Чистая процентная маржа**	4,7 %	4,9 %	-17 б.п.
Стоимость риска	1,2 %	0,5 %	64 б.п.
Соотношение расходов и доходов	39,5 %	40,5 %	-92 б.п.
Соотношение расходов и доходов**	37,8 %	38,2 %	-37 б.п.
ROE до налогообложения	27,4 %	30,0 %	-255 б.п.
ROE после налогообложения	21,7 %	23,4 %	-170 б.п.

* Резерв под обесценение кредитов, средств в других банках и денежных средств и их эквивалентов

** Скорректировано на реклассификацию отчислений в ФОСВ из операционных расходов в процентные расходы

По итогам 2022 года Райффайзенбанк получил 141 миллиард рублей чистой прибыли – в четверо больше, чем годом ранее (38,7 млрд руб), заняв второе место после Сбербанка. Из-за ограничений на вывод средств в недружественные страны прибыль не могла быть распределена в виде дивидендов и была капитализирована. Совокупный размер собственных средств банка увеличился по сравнению в 2021 годом с 168 млрд руб. до 305,3 млрд руб .

Рейтинги и награды

В 2021 году американская редакция Forbes назвала Райффайзенбанк лучшим банком России . Годом ранее Райффайзенбанк возглавил список 100 лучших банков страны по версии журнала Forbes Россия .

В 2019 году кобрендинговая карта и программа лояльности «ЛЕНТА-Райффайзенбанк» победила в номинации «Лучшая кобрендинговая карта банка и продуктового ритейла» международной премии Loyalty Awards Russia . В том же году Райффайзенбанк был признан лучшим иностранным банком в России по версии международного финансового издания EMEA Finanсe .

В 2018 году международная консалтинговая компания Korn Ferry HayGroup (KFHG) по результатам исследований, проведенных в 2016 и 2017 годах, включила Райффайзенбанк в TOP-3 лучших работодателей России среди 50 компаний .

В 2018 году журнал Euromoney назвал Friedrich Wilhelm Raiffeisen «Лучшим банком для частного банковского обслуживания состоятельных клиентов в Центральной и Восточной Европе» . Его работу также отмечал наградами журнал SPEAR’S Russia в номинациях «Безупречная репутация в банковской индустрии» и «Эталонная работа с состоятельными клиентами в России и за рубежом» .

Оценки рейтинговых агентств

Агентство	Рейтинг	Значение
Moody’s	Долгосрочный рейтинг депозитов в национальной валюте	Baa3
	Долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте	Baa3
	Рейтинг собственной кредитоспособности	Ba1
	Оценка риска контрагента (долгосрочная оценка)	Baa2
	Прогноз	Стабильный
Fitch	Рейтинг дефолта эмитента (РДЭ)	BBB
	Краткосрочный	F2
	Поддержки	2
	Рейтинг устойчивости	bbb
	Прогноз	Стабильный
АКРА	Кредитный	AAA(RU)
	Рейтинг собственной кредитоспособности	aaa
	Прогноз	Стабильный
Эксперт РА	Кредитный	ruААА
	Прогноз	Стабильный

Основные направления бизнеса

Развитие технологичных финансовых продуктов и сервисов — одно из фокусных направлений стратегии Райффайзенбанка в розничном и корпоративном бизнесе. Осуществив цифровую трансформацию, банк продолжает инвестировать в развитие информационных технологий, расширять штат IT-специалистов, принимать решения на основе данных и внедрять инновационные решения во все бизнес-процессы .

Корпоративно-инвестиционный бизнес

Банк работает с компаниями разных сегментов: крупный бизнес, средний бизнес, международный бизнес и финансовые институты .

Корпоративные продукты

В 2018 году Райффайзенбанк первым на российском рынке выпустил электронную закладную с учётом и хранением в Децентрализованной депозитарной системе на платформе Мастерчейн , разработанной ассоциацией ФинТех совместно с Банком России и крупнейшими финансовыми организациями России . В том же году банк объявил о выпуске первой международной банковской гарантии с использованием системы распределенных реестров R-chain, проприетарной технологии банка. Проведение таких сделок открывает возможность выпуска банковских гарантий в электронном виде, получения информации о статусе гарантии в режиме реального времени, а также позволяет оптимизировать расходы на совершение операции и упрощает документооборот .

В 2019 году Райффайзенбанк разработал блокчейн-платформу для автоматизации расчетов с поставщиками и покупателями специально для Группы Компаний Askona Life Group. Программа помогает автоматизировать и упростить большой объём сделок внутри группы и ускорить расчеты .

В течение первого полугодия 2020 года Райффайзенбанк как один из наиболее активных участников Системы быстрых платежей (СБП) первым подключил к сервису приема оплаты через СБП компании из разных секторов экономики: благотворительный фонд , авиакомпанию , страховую компанию , строительного ретейлера .

Инвестиционно-банковские операции и рынки капитала

Райффайзенбанк остаётся активным участником российского долгового рынка , а также продолжает развивать одно из ключевых направлений — сотрудничество с эмитентами в постсоветском пространстве . В сентябре 2017 года Райффайзенбанк был одним из организаторов успешного дебюта Таджикистана на евробондовом рынке. В марте 2018 года Райффайзенбанк участвовал в организации выпуска евробондов Республики Беларусь . В мае 2019 года банк участвовал в организации двух дебютных выпусков евробондов Банка Развития Республики Беларусь . Один из выпусков был номинирован в белорусских рублях, это первый в истории евробонд в этой валюте. В июне 2020 года Райффайзенбанк выступил организатором размещения двух траншей суверенных евробондов Белоруссии на общую сумму 1,25 млрд долларов : это была лучшая сделка в истории эмитента и одна из самых знаковых на развивающихся рынках .

Розничный бизнес

Райффайзенбанк развивает ключевые некредитные продукты для простого решения повседневных задач клиентов: для сбережений есть накопительные счета и вклады, для ежедневных покупок — Кэшбэк-карта , для покрытия финансовых рисков существует широкая линейка страховых продуктов. Наибольшей популярностью у клиентов пользуются медицинские программы .

В 2020 году Райффайзенбанк запустил брокерский сервис для розничных клиентов, что позволяет открыть счет и инвестировать в приложении Райффайзен Онлайн.

Более 70 % всех клиентов Райффайзенбанка получают кредиты на счет в течение нескольких минут онлайн без посещения отделений или встречи с представителем банка для подписания документов . Эта услуга стала доступна с 2017 года.

Ипотека

В феврале 2020 года Райффайзенбанк завершил интеграцию личного кабинета ипотечного заёмщика на своём сайте с порталом Госуслуг , и процесс оформления заявки на ипотеку стал проще, поскольку большая часть информации заполняется автоматически .

В апреле 2020 банк присоединился к госпрограмме «Ипотека 2020», а в июле 2021 года объявил о её продлении .

В мае 2021 года Райффайзенбанк выдал первую ипотеку полностью онлайн: все необходимые документы были подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью . В мае 2021 года в Райффайзенбанке полностью онлайн можно было получить ипотеку на покупку жилья у 19 застройщиков .

Обслуживание в сегменте премиум

Райффайзенбанк предоставляет пакеты услуг для премиальных клиентов. Управляя брокерским счетом в мобильном приложении, премиальные клиенты могут совершать без посещения офисов банка, сервис обмена документами с банком онлайн позволяет клиентам принимать взвешенные решения .

Малый и микробизнес

С 2013 года Райффайзенбанк начал работать с предпринимателями . 99 % услуг клиенты-предприниматели могут получить полностью онлайн — в интернет-банке или мобильном приложении Райффайзен Бизнес Онлайн .

Мобильное приложение Райффайзен Онлайн

Онлайн-банк представлен браузерной версией и приложениями для операционных систем iOS и Android .

Private Banking

У Райффайзенбанка есть подразделение, отвечающее за обслуживание состоятельных клиентов — Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Оно было основано в 2004 году .

ESG-трансформация

Банк уделяет особое внимание анализу инвестиционного портфеля на предмет наличия «зеленых» и социальных проектов, анализу ESG рисков, развитию инструментов ответственного финансирования, а также системе сбора и анализа нефинансовых данных, минимизации собственного негативного воздействия на окружающую среду, вовлечению сотрудников в «зеленую» и социальную повестку, разработке прозрачной системе KPI и раскрытию нефинансовой информации .

В 2020 году банк сократил количество рекламной полиграфии, внедрил раздельный сбор мусора, также банк регулярно организует сбор вещей, которым даёт вторую жизнь .

Райффайзенбанк организовал синдицированный кредит для группы Nordgold , процентная ставка по которому привязана к показателю устойчивости бизнеса от независимого международного поставщика рейтингов устойчивости EcoVadis Банк также выдал климатический кредит компании « Полиметалл » .

УК «Райффайзен Капитал» (дочка Райффайзенбанка) запустила ESG-фонд «Райффайзен — США». «ОПИФ Райффайзен — США» — первый в России фонд, который будет использовать европейский скоринг при выборе эмитентов, входящих в состав ПИФа. Консультантом по скорингу компаний выступит команда Raiffeisen Capital Management .

Блокчейн-разработки

• В 2018 году банк разработал собственную блокчейн -платформу R-Chain для автоматизации расчетов и других банковских продуктов между клиентами банка .
• В 2018 году на базе R-Chain Райффайзенбанк выпустил первую международную банковскую гарантию в рамках сделки с участием компании « Газпром нефть » .
• В 2019 году Райффайзенбанк разработал блокчейн-платформу для автоматизации расчетов с поставщиками и покупателями для группы компаний Askona Life Group .
• В 2020 году Райффайзенбанк подключился к блокчейн-платформе S7 Airlines . Клиенты Райффайзенбанка получили возможность мгновенно проводить расчеты с крупнейшим частным авиаперевозчиком в России в режиме 24/7 .
• В 2020 году Райффайзенбанк выполнил проект по автоматизации расчетов для Петролеум Трейдинг. В рамках проекта была проведена интеграция блокчейн-платформ банка и нефтетрейдера: PROLEUM и R-Chain .

Работа со стартапами

С 2017 года Райффайзенбанк развивает каналы для привлечения новых решений и технологий в рамках внутренней программы по работе со стартапами. Эта программа позволяет проверять гипотезы в максимально сжатые сроки: каждый пилот длится всего несколько месяцев. Успешные проекты отправляются в продуктив .

Работа со студентами и молодыми специалистами

Райффайзенбанк ежегодно проводит оплачиваемую стажировку Raiffeisen Evolve для молодых специалистов различного профиля в Москве и других городах России. Также банк проводит обучающие программы с возможностью последующего трудоустройства по направлениям разработки, тестирования, технического администрирования в Москве и Омске .

В 2020 году Райффайзенбанк стал партнёром мирового чемпионата по программированию ICPC .

Социальная ответственность

Райффайзенбанк участвует в проектах, направленных на устойчивое развитие общества и придаёт значение вовлечению сотрудников в благотворительную деятельность. Банк неоднократно заявлял, что для него важно, чтобы работа в этой области была системной и приносила реальный, ощутимый результат ^{[ неавторитетный источник ]} .

С 2013 года Райффайзенбанк поддерживает одну из самых незащищённых категорий населения — одиноких пожилых людей. В частности, проводит ежегодный конкурс просветительских проектов для старшего поколения «Серебряный возраст» , реализует программы корпоративного волонтёрства и сотрудничает с профильными фондами .

В январе 2021 года в рамках всеобщей программы вакцинации Райффайзенбанк выделил отдельное помещение в одном из своих офисов, где любой желающий по предварительной записи мог бесплатно получить прививку от коронавируса . Пространство специально оборудовано в соответствии со всеми медицинскими требованиями и способно вместить достаточное количество посетителей .

См. также

• Raiffeisen Bank International
• Перирен, Мишель

Примечания

Ссылки

• (рус.)
  (англ.) — официальный сайт Райффайзенбанка