Qiwi (Qiwi plc) — российская и международная группа компаний, которая предоставляет платежные и финансовые сервисы в России и в других странах. В группу компаний Qiwi входят платежная система Qiwi, «Киви банк», система денежных переводов Contact , «Факторинг-плюс», Flocktory, QPlatform и агентство интернет-рекламы RealWeb . Лицензия «Киви Банка» на осуществление банковских операций была отозвана ЦБ РФ 21 февраля 2024 года в связи с невыполнением требований регулятора.

История

2007

• Сергей Солонин , Борис Ким и Андрей Романенко создают компанию Qiwi в результате слияния двух платежных систем — «e-port» и « Объединённая система моментальных платежей » .
• На терминалах Qiwi был запущен сервис «Личный кабинет», который впоследствии был переименован в «Qiwi Кошелёк».

2008

• Cостоялся запуск бренда Qiwi и круглосуточной единой службы поддержки пользователей .

2010

• В состав группы Qiwi вошёл банк «1-й Процессинговый», который в 2011 году был переименован в ЗАО «Киви Банк» .

2012

• В ноябре Visa и Qiwi подписали соглашение о глобальном партнёрстве, в рамках которого «Qiwi Кошелёк» был преобразован в кобрендинговый продукт Visa Qiwi Wallet .

2013

• Qiwi вышла на IPO . Размещение произошло на американской бирже NASDAQ, акции торговались по цене 17 $ за штуку .

2015

• В июле группа Qiwi стала 100%-м акционером платежной системы Contact .

2016

• В апреле в процессинг Qiwi была внедрена технология блокчейн .
• В ноябре Qiwi первая в России запустила карту рассрочки «Совесть» . Бизнес-модель «Совести» основана на получении комиссии от ретейлеров за привлечение клиентов.
• Qiwi начала работать с букмекерами , став одним из центров учёта переводов интерактивных ставок (ЦУПИС) .

2017

• Сооснователь платёжного сервиса Qiwi Андрей Романенко покинул руководство компании и продал принадлежащую ему долю акций .
• В октябре компания Qiwi выкупила у банка «Открытие» права на бренд и программное обеспечение банковских сервисов Рокетбанк (300 тыс. клиентов, сумма сделки составила 700 млн руб.) и «Точка» .

2018

• В июне банк «Открытие», группа Qiwi и «Точка» объявили о подписании соглашения о сотрудничестве и создании совместного предприятия АО «Точка» .

2020

• Qiwi продала проект карты «Совесть» Совкомбанку за 6,5 млрд рублей .

2021

• Qiwi продала свою долю в совместном предприятии банку «Открытие», сумма сделки составила 4,95 млрд рублей .

2022

• В декабре Qiwi выкупила агентство интернет-рекламы Realweb (до 10 % всего рынка интернет-рекламы в РФ). Сумму сделки эксперты оценивали в 1-2,5 млрд руб .
• По итогам года группа показала рекордную чистую выручку .

2023

• В мае группа объявила о разделении бизнеса на российский и международный, которое должно завершиться до 11 сентября 2023 и должно помочь компании избежать делистинга на бирже Nasdaq . До 30 июня Qiwi обязалась передать все российские активы АО «Киви», до 30 августа подготовить промежуточную финансовую отчетность, а также завершить отказ от активов, расположенных в России .
• С 26 июля по требованию Банка России «Киви Банк» ограничил возможность снятия наличных и вывода на банковские счета суммой в одну тысячу рублей в месяц. В самой организации предписание ЦБ объяснили «типичными» недочётами при ведении документации и составлении отчётности. Все остальные возможности карт Qiwi сохраняются: оплата товаров и услуг, переводы между кошельками, погашение микрозаймов и т.д . Вечером того же дня Qiwi заявила, что несмотря на тесное сотрудничество с ЦБ, у группы нет уверенности, что получится отменить введенные ограничения .
• В начале августа появились сообщения в социальных сетях о массовой блокировке «Qiwi кошельков». Компания сообщила, что усилила меры безопасности при переводах денег, эти меры коснулись менее 0,1 % пользователей и что «Qiwi кошельки» работают в штатном режиме .
• В сентябре партнёрская компания в Узбекистане (Payment Aggregation Systems, работает под брендом Qiwi Uzbekistan) приостановила международные денежные переводы, в том числе на российские карты и кошельки QIWI, при этом операции по оплате услуг узбекских провайдеров, а также переводы между кошельками Qiwi Uzbekistan остались доступными . Также в сентябре Qiwi получила от биржи Nasdaq отсрочку до 11 ноября (первоначальный срок был установлен в 11 сентября) для завершения разделения бизнеса на международный и российский, что было условием сохранения у компании листинга на этой бирже .
• В ноябре компания объявила об остановке работы приложения Qiwi Uzbekistan с 18 декабря, что связано, в том числе, с запретом местного регулятора на любые международные переводы для всех платежных систем. При этом привычные услуги сервиса останутся доступны для жителей Узбекистана в едином приложении Qiwi .

2024

• 30 января Qiwi сообщила о закрытии сделки по продаже российских активов гонконгской компании Fusion Factor Fintech Limited. Сумма сделки — 23,75 млрд рублей. Компания-покупатель принадлежит экс-CEO Qiwi Андрею Протопопову. После закрытия сделки он покинул свой пост и совет директоров, однако продолжит руководить бизнесом АО «Киви», объединяющим российские активы компании .
• Новым CEO Qiwi Plc (объединяет международные активы группы) назначен Алексей Мащенков, который до этого занимал пост финансового директора компании. После повышения Мащенкова финансовым директором назначена его заместитель — Елена Никонова, работающая в компании с 2010 года .
• 21 февраля ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АО «Киви Банк» .

Структура группы

Платежный сервис

На конец сентября 2021 года платежная сеть Qiwi насчитывала около 15 млн виртуальных кошельков, более 96 тыс. киосков и терминалов, у компании было более 27 млн активных клиентов .

Пользователи Qiwi могут осуществлять платежи и денежные переводы, оплачивать штрафы, услуги телефонной связи и Интернет-провайдеров. Возможен выпуск виртуальных и пластиковых дебетовых платежных карт системы VISA или «Мир» (с марта 2022), которые могут быть использованы для оплаты товаров и услуг как в любых магазинах, принимающих карты VISA и «Мир», так и в Интернете ^{[ нет в источнике ]} .

Платёжный сервис Qiwi работет в восьми странах мира (2023) — Беларусь, Бразилия, Иордания, Казахстан, Молдова, Россия, Румыния и США, ещё девять стран работали с системой по договору франчайзинга (Аргентина, Индия, Киргизия, Колумбия, Малайзия, Панама, Перу, Таджикистан и Чили) .

С помощью платёжного сервиса Qiwi можно совершать различные платежи в адрес:

• операторов мобильной связи;
• интернет-провайдеров, операторов услуг IP-телефонии , коммерческого телевидения;
• электронные платёжные системы;
• MLM -компании;
• онлайн-игры;
• и агрегаторы ;
• компании, предоставляющие услуги ЖКХ и фиксированной связи;
• интернет-магазины и др.

Qiwi является оператором учёта ставок ЦУПИС Киви Банка, который работает в партнерстве с саморегулирующейся организацией «Ассоциация букмекерских контор» .

Сервисы для бизнеса

Основной деятельностью Qiwi является развитие платёжных решений для бизнеса. В 2021 году продукты для бизнеса были объединены в отдельное направление — Qiwi Business . Ключевыми отраслями, с которыми ведётся работа, являются: рынок такси, туризм, электронная коммерция, банки, МФО, цифровые развлечения, ЖКХ и др .

Среди финансовых решений для партнеров:

• Сервисы интернет-эквайринга и интернет-банкинг для b2b-клиентов.
• Платежные сервисы на основе открытого API, позволяющие настраивать массовые выплаты, в том числе, самозанятым.
• Выпуск физических и виртуальных карт с возможностью настройки массовых выплат клиентам и партнерам.
• Некоторые специальные решения: сервис «Таксиагрегатор» для таксопарков ; сервис для ломозаготовителей, позволявший перевести расчеты в безналичную форму .

«Киви банк»

«Киви банк» (АО)
Лицензия	№2241 от 22.01.2015 (отозвана 21.02.2024)
Участие в ССВ	№314 от 16.12.2004
Год основания	1993
Год закрытия	2024
Прежние названия	Белэкономбанк (1993-2004), АКБ «Русский инвестиционный клуб» (2004-2008), «1-й Процессинговый банк» (2008-2011)
Расположение	Москва , микрорайон Северное Чертаново
Уставный капитал	295 млн ₽ (2023)
Операционная прибыль	14,1 млрд ₽ ( 2020 )
Чистая прибыль	▲ 8,7 млрд ₽ (2021)
Активы	▲ 73,7 млрд ₽ (2022)
Число сотрудников	472 человека
Источники данных о банке	,
Сайт

«Киви банк» (АО) — расчётный банк группы Qiwi. Создан в 1993 году Пенсионным фондом РФ под названием Белэкономбанк как опорный банк по обслуживанию пенсионных счетов в Белгороде и Белгородской области. В 1998 году поменялся состав акционеров банка, а председателем правления был назначен Кирилл Евдаков (который позже стал одним из бенефициаров банка). В 2004 году банк был переименован в АО «АКБ „Русский инвестиционный клуб“», а в 2008 году — в ЗАО «АКБ „1-й Процессинговый банк“» . С 2011 года работает под брендом Qiwi . В 2007 году АКБ «Русский инвестиционный клуб» одним из первых в России стал заключать договоры с платежными системами. Он стал расчётным банком для платёжных систем ОСМП, e-port и Супермаркет платежных систем . В 2017 году банк присоединил купленную группой в 2015 году процессинговую систему «Рапида», являвшуюся оператором платёжной системой Cоntact . Отделения Киви банка открыты в Москве, Санкт-Петербурге и Казани .

21 февраля 2024 года Центральный банк отозвал лицензию у Киви банка. Регулятор счел, что банк нарушал законодательство, в частности, систематически игнорировал требования в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Функции временной администрации будет выполнять АСВ .

Профессиональные рейтинги

В июле 2018 года рейтинговое агентство АКРА присвоило банку кредитный рейтинг по национальной шкале «BBB(RU)», прогноз «стабильный». Впоследствии рейтинг колебался в диапазоне «BBB+(RU)» — «BBB(RU)», а в июне 2022 года был отозван .

В мае 2022 года рейтинговое агентство « Эксперт РА » присвоило банку рейтинг «ruBBB», прогноз «стабильный». В августе 2023 года рейтинг был понижен до «ruBBB-», прогноз «развивающийся». В октябре того же года рейтинг был подтверждён на том же уровне с тем же прогнозом и оставлен под наблюдением .

Другие рейтинговые списки

• «100 крупнейших российских банков» (по версии Forbes ) — 71-е место (2022 год), 87-е место (2021 год) .
• «Интерфакс-100» («Интерфакс-ЦЭА») — 91-е место по активам , 61-ое место по собственному капиталу, 21-е место по чистой прибыли за 2021 год и 90-е место по активам, 74-е место по собственному капиталу, 23-е место по чистой прибыли за 2020 .

«Факторинг плюс»

ООО «РОВИ Факторинг Плюс» — факторинговая и финтех-компания «Факторинг плюс» (бренд ROWI) создана в 2019 году Виктором Верновым и Евгением Родионовым (зарегистрирована в марте 2017 года) . Позиционируется как финтех-компания, cпециализируется на финансировании малого и среднего бизнеса (МСБ) - весной 2022 года около 100 % клиентской базы .

ROWI предлагает компаниям МСБ услуги факторинга, банковские гарантии , выдаёт кредиты на исполнение , осуществляет расчётно-кассовое обслуживание и финансирует поставщиков маркетплейсов .

В 2020 году вошла в топ-5 факторинговых компаний по количеству клиентов (в 2021 году - четвёртое место , в 2022 году - пятое ).

Во втором квартале 2022 года компания сообщила о росте чистой выручки на 292 % к аналогичному периоду предыдущего года

Генеральный директор - Виктор Вернов , управляющий директор (по другим данным - co-CEO, т.е. второй генеральный директор) - Евгений Родинов .

Блокчейн-технологии

В 2015 году компания анонсировала создание собственного распределённого процессинга платежей , построенного на основе (англ.) ( .

В 2017 году Qiwi выделила направление блокчейн и DLT-технологий в отдельный бизнес — в составе группы появилась дочерняя компания Киви блокчейн технологии (Qiwi Blockchain Technologies, QBT) . В 2017 году на операционную деятельность QBT планировалось затратить 100 миллионов рублей .

Акционеры

3 мая 2013 года Qiwi plc провела первичное размещение акций на бирже NASDAQ . В результате продажи акций крупными акционерами их доли сократились: Mail.ru Group до 15,5 %, Mitsui & Co до 11,3 %, председателя Qiwi Андрея Романенко и его отца Николая Романенко до 7,3 %. Уменьшили свою долю, реализовав свои акции, и ряд других менеджеров. Крупнейший акционер — гендиректор Qiwi Сергей Солонин (25,4 % акций), в IPO не участвовал .

8 октября 2013 года началось обращение американских депозитарных акций (ADS) компании Qiwi на Московской бирже в секторе Рынок инноваций и инвестиций .

Бывший сити-менеджер Казани Марат Загидуллов в 2013 году владел 25 % Qiwi India .

Крупнейшими акционерами Qiwi на конец 2022 года являлись :

• Сергей Солонин — 71,20 %
• Банк «Открытие» — 13,70 %
• Другие акционеры — 8,40 %
• Mitsui&Co — 5,00 %
• Melqart Asset Management (UK), LTD — 1,7 %

Устойчивое развитие (ESG)

C 2021 года группа публикует ESG-отчётность . В августе 2023 года группа Qiwi купила у СИБУР 3,1 тыс. углеродных единиц и тем самым полностью компенсировала свой углеродный след за 2022 год .

В кинематографе

В 2017 году вышел фильм Фёдора Бондарчука « Притяжение », в котором большая часть действия происходит в московском районе Северное Чертаново , в котором расположен главный российский офис Qiwi . На панораме разрушений, вызванных падением космического корабля инопланетных пришельцев , присутствует и здание Qiwi c огромным диском упавшего космолёта на заднем плане.

См. также

• Электронные деньги

Примечания