Автоматизированная банковская система (сокр. АБС, англ. core banking system , сокр. CBS) — комплекс программного и технического обеспечения, направленный на автоматизацию банковской деятельности .

Gartner определяет основную банковскую систему как внутреннюю автоматизированную систему , которая обрабатывает ежедневные банковские операции и производит обновление счетов и других финансовых записей. Основные банковские системы обычно включают в себя возможности обработки депозитов, займов и кредитов, с возможностью подключения к стандартным системам бухгалтерского учёта и инструментам отчетности .

История АБС в России

В соответствии со статьёй 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России уполномочен вводить для банков и кредитных организаций особые правила бухгалтерского учёта и отчётности , отличающиеся от таких правил для предприятий. Специальный план счетов и большой объём специализированной отчётности перед Банком России делает невозможным использование в банках обычных бухгалтерских систем , не имеющих средств автоматизации получения такой отчётности.

Кроме того, постоянные изменения законодательства и правил учёта означают необходимость регулярных доработок программного обеспечения. В связи с этим иностранные производители такого программного обеспечения испытывают сложности с выходом на данный рынок .

Предшествовало этому длительная история развития аналогичных систем в СССР. По мнению И. В. Урнева можно выделить несколько этапов :

• Первый этап (1960—1975 гг.)
• Второй этап (1972—1989 гг.)
• Третий этап (с 1989 г. по н. в.)

Разработка АБС

Первыми АБС были разработанные в отраслевых НИИ «Киевский операционный день» и «Тульский операционный день» . На роль старейшего из ныне существующих коммерческих разработчиков АБС претендует компания ПрограмБанк (АБС DOS-Комплекс, переименованная позже в Центавр) , организованная в 1989 году. Вслед за ней на рынке появились Инверсия и АСОФТ .

В 1991—1992 на рынок вышел Диасофт с DiasoftBANK , позже переименованной в Diasoft 4x4, в 1993 году — с -ом, и другие разработчики.

Первые версии таких продуктов работали в популярных на тот момент операционных системах MS-DOS и Netware с использованием файловых систем типа Clipper и, позже, СУБД Btrieve и имели текстовый интерфейс ^{[ нет в источнике ]} . Новые версии АБС (в числе первых были Афина и Диасофт 5NT) разрабатывались в графическом интерфейсе с использованием таких СУБД, как Oracle Database , Sybase и в дальнейшем Microsoft SQL Server . Кроме того, ПрограмБанк и использовали в своих продуктах СУБД Caché . В основном переход на новые платформы завершился к 2000 году.

Переломным моментом в развитии рынка стал ввод нового плана счетов бухгалтерского учёта для банков и кредитных организаций в 1998 году . Если до этого момента многие банки использовали в качестве АБС собственные разработки, то ввод нового плана счетов вынудил банки перейти на промышленные АБС. В результате в 1997 году в ходе подготовки к новому плану счетов разработчики АБС испытали подъём продаж, что позволило большинству из них успешно пережить кризис.

По состоянию на 2006 год в пятёрку наиболее популярных разработчиков АБС входили Диасофт, R-Style, ЦФТ , ПрограмБанк , Инверсия, ЮниСАБ . В крупных банках популярностью также пользуются системы Новая Афина и, в меньшей степени, БИС и (по состоянию на 2009 год) . Системы иностранного производства не пользуются большой популярностью в силу сложности адаптации к российскому законодательству.

Защита АБС

Одной из целей функционирования АБС является обработка персональных данных сотрудников и клиентов банка. В таком случае, АБС классифицируется как и должна быть защищена в соответствии с требованиями Федерального закона 152-ФЗ «О персональных данных» .

В случае принятия в кредитной организации Стандарта Банка России СТО БР ИББС , АБС, реализующие банковские платежные процессы, не рассматриваются как ИСПДн.(норма исключена в новой редакции СТО БР ИББС)

Распространённой проблемой при разработке/приобретении АБС является отсутствие у разработчика лицензии ФСТЭК на разработку средств защиты информации и лицензии ФСБ на разработку криптографических средств защиты информации, что является нарушением Федерального Закона РФ 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности».

См. также

• Категория:Производители автоматизированных банковских систем
• Дистанционное банковское обслуживание

Примечания

Ссылки

• (англ.) . Gartner. Дата обращения: 27 апреля 2020.
• (англ.) . Gartner. Дата обращения: 27 апреля 2020.