Interested Article - Райффайзенбанк
![](/images/009/121/9121717/1.jpg?rand=957421)
![](https://cdn.wafarin.com/avatars/6a9eefbaf125c6defe001275ae752476.gif)
- 2020-09-29
- 1
Райффайзенбанк — универсальный банк в России , дочерний банк австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International . Входит в список системно значимых российских банков . Штаб-квартира находится в Москве .
История
В 1846—1847 годах Фридрих Райффайзен начал организовывать помощь крестьянам, используя «благотворительную» модель: зажиточные вкладчики поселения формировали товарищество, которое выдавало крестьянам ссуды и поддерживало их в сложные годы. Однако в скором времени эта схема перестала работать, поскольку участники не видели существенной прибыли, а риски были высокие. Именно эта неудача привела Райффайзена к идее о распределенной финансовой ответственности: крестьяне сами стали вкладчиками и не просто получали кредиты на выгодных условиях, а становились равноправными участниками системы принятия решений. Со временем кооперативные кредитные товарищества начали объединяться в более крупные структуры, чтобы закупать сельскохозяйственную технику и управлять сбытом продукции, позволяя сохранять стабильные цены вне зависимости от урожайности конкретного года. Система оказалась настолько жизнеспособной, что уже при жизни Райффайзена первые кооперативные банки стали создаваться и в других странах .
Основанная Райффайзеном компания, по сути, занималась консалтингом — вся прибыль шла на то, чтобы оплачивать обучение кооперативному делу специалистов, которые затем сопровождали открытие товариществ по всей Европе. Свое видение принципов взаимопомощи Райффайзен изложил в книге «Кредитные товарищества как средство уничтожить нищету» . В 1866 году единомышленник Райффайзена Герман Шульце-Делич должен был отправиться в Российскую империю, чтобы прочесть лекции о кооперации в купеческом обществе Риги, — но царские чиновники сочли тему лекций опасным вольнодумством и на всякий случай запретили .
Дело создания сберегательных и кредитных кооперативов на основе идей Фридриха Вильгельма Райффайзена, успешно развивавшееся в Германии, постепенно набрало популярность и в соседних странах. В 1886 году был открыт первый банк Райффайзен в Россвейне (Развания, Словения ) и в Мюльдорфе (Нижняя Австрия). На момент смерти Райффайзена (1888) существовало 425 его обществ в Германии и приблизительно 120 — в Австрии . К 1896 году в Австрии появилось более 600 банков .
В 1927 году был основан центральный банк в Вене , ставший впоследствии главным звеном банковской группы «Райффайзен».
Группа «Райффайзен» начала расширяться за пределы Австрии в 1986 году. К 2021 году Raiffeisen Bank International стал ведущим универсальным банком в Центральной и Восточной Европе с самой большой сетью филиалов из всех западных банковских групп , вошедших в листинг Венской биржи .
Райффайзенбанк в России
![](/images/009/121/9121717/5.jpg?rand=721091)
Первый офис банка в России открылся в 1996 году . Изначально он назывался ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» и специализировался на инвестиционно-банковских операциях и корпоративных клиентах. С частными клиентами в России банк работает с 1999 года .
В 2000 году была создана дочерняя компания ООО «Райффайзен-Лизинг», которая предоставляла корпоративному бизнесу в долгосрочную аренду недвижимость, автомобили, спецтехнику, подвижной состав, оборудование. В 2004 появилась ещё одна дочерняя компания — ООО «УК „Райффайзен Капитал“» . В 2001 году открылся филиал банка в Санкт-Петербурге , а в 2005 — в Самаре , Екатеринбурге , Новосибирске и в 2006 — в Краснодаре . В 2018 году банк начал развивать цифровое присутствие, позволяющее обслуживать клиентов без физических отделений . В 2019 были открыты виртуальные офисы Райффайзенбанка в 109 городах России. На 2021 год география цифрового присутствия составляла более 300 городов . [ аффилированный источник? ]
В 2006 году «Райффайзенбанк» приобрёл 100 % акций ОАО «Импэксбанк» . Год спустя они объединились под единым брендом, и «Райффайзенбанк» стал крупнейшим банком с участием иностранного капитала в России .
В 2019 году банк выступил спонсором концерта группы Metallica в Лужниках .
В 2019 году Райффайзенбанк запустил чат-бот , а в 2020 — собственную бот-платформу и голосового помощника в контакт-центре .
В июле 2021 года Raiffeisen Bank International AG подал в Арбитражный суд Москвы иск о взыскании с ПАО «Мобильные телесистемы» около 615 млн рублей. Третьим лицом была привлечена Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России .
В сентябре 2021 года «Райффайзенбанк» запустил сервис для перевода зарплаты по факту отработанных дней, для чего был создан модуль ежедневного расчёта зарплаты. Партнёр проекта — PayDay от VK (ранее — Mail.ru Group) .
После начала вторжения России на Украину , Райффайзенбанк превратился в одну из ключевых западных финансовых организаций в РФ. Он сохранил подключение к системе SWIFT и осуществляет около 25 % переводов евро в страну. В результате, в отношении банка санкционным подразделением Минфина США было начато расследование. Позже стало известно, что ЕЦБ добивается прекращения бизнеса организации в России. В июле 2023 года агентство Reuters сообщило о том, что группа Raiffeisen Bank International откладывает свой уход из РФ, надеясь на скорое прекращение боевых действий на Украине. При этом на защиту банка встали австрийские официальные лица .
Ключевые цифры
Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА», по итогам 12 месяцев 2020 года Райффайзенбанк занимал 10-е место по размеру активов, 7-е по объёму средств частных лиц и 9-е по объёму кредитов для частных лиц. Райффайзенбанк занимает второе место по размеру активов в группе RBI и первое — по размеру прибыли.
Показатель CIR (cost to income ratio; отношение операционных расходов к доходам) за 2020 год составил 37,8 %, стоимость риска (CoR) — 1,2 %. Рентабельность капитала (ROE) на конец 2020 года составила 21,7 % после уплаты налогов, на конец 2020 года доля обесцененных кредитов составила 3,5 % .
2020,
млрд руб. |
2019,
млрд руб. |
12M 2020 / 12M 2019,
изменение % |
|
---|---|---|---|
Чистый процентный доход | 61,5 | 57,5 | 7,0 % |
Чистый комиссионный доход | 22,6 | 21,3 | 6,0 % |
Торговый результат | 10,0 | 9,7 | 3,6 % |
Расходы на создание резервов* | -9,6 | -3,9 | 145,6 % |
Операционные расходы | -37,6 | -36,2 | 3,7 % |
Прибыль до налогообложения | 48,3 | 48,3 | -0,1% |
Чистая прибыль | 38,1 | 37,6 | 1,2 % |
Чистая процентная маржа | 4,9 % | 5,2 % | -26 б.п. |
Чистая процентная маржа** | 4,7 % | 4,9 % | -17 б.п. |
Стоимость риска | 1,2 % | 0,5 % | 64 б.п. |
Соотношение расходов и доходов | 39,5 % | 40,5 % | -92 б.п. |
Соотношение расходов и доходов** | 37,8 % | 38,2 % | -37 б.п. |
ROE до налогообложения | 27,4 % | 30,0 % | -255 б.п. |
ROE после налогообложения | 21,7 % | 23,4 % | -170 б.п. |
* Резерв под обесценение кредитов, средств в других банках и денежных средств и их эквивалентов
** Скорректировано на реклассификацию отчислений в ФОСВ из операционных расходов в процентные расходы
По итогам 2022 года Райффайзенбанк получил 141 миллиард рублей чистой прибыли – в четверо больше, чем годом ранее (38,7 млрд руб), заняв второе место после Сбербанка. Из-за ограничений на вывод средств в недружественные страны прибыль не могла быть распределена в виде дивидендов и была капитализирована. Совокупный размер собственных средств банка увеличился по сравнению в 2021 годом с 168 млрд руб. до 305,3 млрд руб .
Рейтинги и награды
В 2021 году американская редакция Forbes назвала Райффайзенбанк лучшим банком России . Годом ранее Райффайзенбанк возглавил список 100 лучших банков страны по версии журнала Forbes Россия .
В 2019 году кобрендинговая карта и программа лояльности «ЛЕНТА-Райффайзенбанк» победила в номинации «Лучшая кобрендинговая карта банка и продуктового ритейла» международной премии Loyalty Awards Russia . В том же году Райффайзенбанк был признан лучшим иностранным банком в России по версии международного финансового издания EMEA Finanсe .
В 2018 году международная консалтинговая компания Korn Ferry HayGroup (KFHG) по результатам исследований, проведенных в 2016 и 2017 годах, включила Райффайзенбанк в TOP-3 лучших работодателей России среди 50 компаний .
В 2018 году журнал Euromoney назвал Friedrich Wilhelm Raiffeisen «Лучшим банком для частного банковского обслуживания состоятельных клиентов в Центральной и Восточной Европе» . Его работу также отмечал наградами журнал SPEAR’S Russia в номинациях «Безупречная репутация в банковской индустрии» и «Эталонная работа с состоятельными клиентами в России и за рубежом» .
Агентство | Рейтинг | Значение |
---|---|---|
Moody’s | Долгосрочный рейтинг депозитов в национальной валюте | Baa3 |
Долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте | Baa3 | |
Рейтинг собственной кредитоспособности | Ba1 | |
Оценка риска контрагента (долгосрочная оценка) | Baa2 | |
Прогноз | Стабильный | |
Fitch | Рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) | BBB |
Краткосрочный | F2 | |
Поддержки | 2 | |
Рейтинг устойчивости | bbb | |
Прогноз | Стабильный | |
АКРА | Кредитный | AAA(RU) |
Рейтинг собственной кредитоспособности | aaa | |
Прогноз | Стабильный | |
Эксперт РА | Кредитный | ruААА |
Прогноз | Стабильный |
Основные направления бизнеса
Развитие технологичных финансовых продуктов и сервисов — одно из фокусных направлений стратегии Райффайзенбанка в розничном и корпоративном бизнесе. Осуществив цифровую трансформацию, банк продолжает инвестировать в развитие информационных технологий, расширять штат IT-специалистов, принимать решения на основе данных и внедрять инновационные решения во все бизнес-процессы .
Корпоративно-инвестиционный бизнес
Банк работает с компаниями разных сегментов: крупный бизнес, средний бизнес, международный бизнес и финансовые институты .
Корпоративные продукты
В 2018 году Райффайзенбанк первым на российском рынке выпустил электронную закладную с учётом и хранением в Децентрализованной депозитарной системе на платформе Мастерчейн , разработанной ассоциацией ФинТех совместно с Банком России и крупнейшими финансовыми организациями России . В том же году банк объявил о выпуске первой международной банковской гарантии с использованием системы распределенных реестров R-chain, проприетарной технологии банка. Проведение таких сделок открывает возможность выпуска банковских гарантий в электронном виде, получения информации о статусе гарантии в режиме реального времени, а также позволяет оптимизировать расходы на совершение операции и упрощает документооборот .
В 2019 году Райффайзенбанк разработал блокчейн-платформу для автоматизации расчетов с поставщиками и покупателями специально для Группы Компаний Askona Life Group. Программа помогает автоматизировать и упростить большой объём сделок внутри группы и ускорить расчеты .
В течение первого полугодия 2020 года Райффайзенбанк как один из наиболее активных участников Системы быстрых платежей (СБП) первым подключил к сервису приема оплаты через СБП компании из разных секторов экономики: благотворительный фонд , авиакомпанию , страховую компанию , строительного ретейлера .
Инвестиционно-банковские операции и рынки капитала
Райффайзенбанк остаётся активным участником российского долгового рынка , а также продолжает развивать одно из ключевых направлений — сотрудничество с эмитентами в постсоветском пространстве . В сентябре 2017 года Райффайзенбанк был одним из организаторов успешного дебюта Таджикистана на евробондовом рынке. В марте 2018 года Райффайзенбанк участвовал в организации выпуска евробондов Республики Беларусь . В мае 2019 года банк участвовал в организации двух дебютных выпусков евробондов Банка Развития Республики Беларусь . Один из выпусков был номинирован в белорусских рублях, это первый в истории евробонд в этой валюте. В июне 2020 года Райффайзенбанк выступил организатором размещения двух траншей суверенных евробондов Белоруссии на общую сумму 1,25 млрд долларов : это была лучшая сделка в истории эмитента и одна из самых знаковых на развивающихся рынках .
Розничный бизнес
Райффайзенбанк развивает ключевые некредитные продукты для простого решения повседневных задач клиентов: для сбережений есть накопительные счета и вклады, для ежедневных покупок — Кэшбэк-карта , для покрытия финансовых рисков существует широкая линейка страховых продуктов. Наибольшей популярностью у клиентов пользуются медицинские программы .
В 2020 году Райффайзенбанк запустил брокерский сервис для розничных клиентов, что позволяет открыть счет и инвестировать в приложении Райффайзен Онлайн.
Более 70 % всех клиентов Райффайзенбанка получают кредиты на счет в течение нескольких минут онлайн без посещения отделений или встречи с представителем банка для подписания документов . Эта услуга стала доступна с 2017 года.
Ипотека
В феврале 2020 года Райффайзенбанк завершил интеграцию личного кабинета ипотечного заёмщика на своём сайте с порталом Госуслуг , и процесс оформления заявки на ипотеку стал проще, поскольку большая часть информации заполняется автоматически .
В апреле 2020 банк присоединился к госпрограмме «Ипотека 2020», а в июле 2021 года объявил о её продлении .
В мае 2021 года Райффайзенбанк выдал первую ипотеку полностью онлайн: все необходимые документы были подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью . В мае 2021 года в Райффайзенбанке полностью онлайн можно было получить ипотеку на покупку жилья у 19 застройщиков .
Обслуживание в сегменте премиум
Райффайзенбанк предоставляет пакеты услуг для премиальных клиентов. Управляя брокерским счетом в мобильном приложении, премиальные клиенты могут совершать без посещения офисов банка, сервис обмена документами с банком онлайн позволяет клиентам принимать взвешенные решения .
Малый и микробизнес
С 2013 года Райффайзенбанк начал работать с предпринимателями . 99 % услуг клиенты-предприниматели могут получить полностью онлайн — в интернет-банке или мобильном приложении Райффайзен Бизнес Онлайн .
Мобильное приложение Райффайзен Онлайн
Онлайн-банк представлен браузерной версией и приложениями для операционных систем iOS и Android .
Private Banking
У Райффайзенбанка есть подразделение, отвечающее за обслуживание состоятельных клиентов — Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Оно было основано в 2004 году .
ESG-трансформация
Банк уделяет особое внимание анализу инвестиционного портфеля на предмет наличия «зеленых» и социальных проектов, анализу ESG рисков, развитию инструментов ответственного финансирования, а также системе сбора и анализа нефинансовых данных, минимизации собственного негативного воздействия на окружающую среду, вовлечению сотрудников в «зеленую» и социальную повестку, разработке прозрачной системе KPI и раскрытию нефинансовой информации .
В 2020 году банк сократил количество рекламной полиграфии, внедрил раздельный сбор мусора, также банк регулярно организует сбор вещей, которым даёт вторую жизнь .
Райффайзенбанк организовал синдицированный кредит для группы Nordgold , процентная ставка по которому привязана к показателю устойчивости бизнеса от независимого международного поставщика рейтингов устойчивости EcoVadis Банк также выдал климатический кредит компании « Полиметалл » .
УК «Райффайзен Капитал» (дочка Райффайзенбанка) запустила ESG-фонд «Райффайзен — США». «ОПИФ Райффайзен — США» — первый в России фонд, который будет использовать европейский скоринг при выборе эмитентов, входящих в состав ПИФа. Консультантом по скорингу компаний выступит команда Raiffeisen Capital Management .
Блокчейн-разработки
- В 2018 году банк разработал собственную блокчейн -платформу R-Chain для автоматизации расчетов и других банковских продуктов между клиентами банка .
- В 2018 году на базе R-Chain Райффайзенбанк выпустил первую международную банковскую гарантию в рамках сделки с участием компании « Газпром нефть » .
- В 2019 году Райффайзенбанк разработал блокчейн-платформу для автоматизации расчетов с поставщиками и покупателями для группы компаний Askona Life Group .
- В 2020 году Райффайзенбанк подключился к блокчейн-платформе S7 Airlines . Клиенты Райффайзенбанка получили возможность мгновенно проводить расчеты с крупнейшим частным авиаперевозчиком в России в режиме 24/7 .
- В 2020 году Райффайзенбанк выполнил проект по автоматизации расчетов для Петролеум Трейдинг. В рамках проекта была проведена интеграция блокчейн-платформ банка и нефтетрейдера: PROLEUM и R-Chain .
Работа со стартапами
С 2017 года Райффайзенбанк развивает каналы для привлечения новых решений и технологий в рамках внутренней программы по работе со стартапами. Эта программа позволяет проверять гипотезы в максимально сжатые сроки: каждый пилот длится всего несколько месяцев. Успешные проекты отправляются в продуктив .
Работа со студентами и молодыми специалистами
Райффайзенбанк ежегодно проводит оплачиваемую стажировку Raiffeisen Evolve для молодых специалистов различного профиля в Москве и других городах России. Также банк проводит обучающие программы с возможностью последующего трудоустройства по направлениям разработки, тестирования, технического администрирования в Москве и Омске .
В 2020 году Райффайзенбанк стал партнёром мирового чемпионата по программированию ICPC .
Социальная ответственность
Райффайзенбанк участвует в проектах, направленных на устойчивое развитие общества и придаёт значение вовлечению сотрудников в благотворительную деятельность. Банк неоднократно заявлял, что для него важно, чтобы работа в этой области была системной и приносила реальный, ощутимый результат [ неавторитетный источник ] .
С 2013 года Райффайзенбанк поддерживает одну из самых незащищённых категорий населения — одиноких пожилых людей. В частности, проводит ежегодный конкурс просветительских проектов для старшего поколения «Серебряный возраст» , реализует программы корпоративного волонтёрства и сотрудничает с профильными фондами .
В январе 2021 года в рамках всеобщей программы вакцинации Райффайзенбанк выделил отдельное помещение в одном из своих офисов, где любой желающий по предварительной записи мог бесплатно получить прививку от коронавируса . Пространство специально оборудовано в соответствии со всеми медицинскими требованиями и способно вместить достаточное количество посетителей .
См. также
Примечания
- . Банк России . Дата обращения: 6 июля 2021. 26 ноября 2020 года.
- ↑ Лилия Литвина. . Discovery (28 января 2021). — История Райффайзенбанка. Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- Рустам Вахидов. . Радио Маяк (9 августа 2011). Дата обращения: 7 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- Тотомианц В. Ф. . — Москва: «Польза» В. Антик и К°, 1914. — С. 48. 9 июля 2021 года.
- Андрей Шеметов. . Главный инвестор (5 февраля 2021). Дата обращения: 7 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- (рус.) . Дата обращения: 6 июля 2021. 12 июня 2021 года.
- (рус.) . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- Елена Янковская. . Известия (6 декабря 2018). Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . www.raiffeisen.ru . Дата обращения: 6 июля 2021. 11 июля 2021 года.
- Роман Зильбер. . «Деньги». Приложение №32, стр. 19 (28 августа 2019). Дата обращения: 7 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . Банки.ру . Дата обращения: 7 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . Известия (10 июня 2019). Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- Марина Гореликова. . SOSTAV (5 декабря 2020). Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . Коммерсантъ (7 июля 2021). Дата обращения: 7 июля 2021. 7 июля 2021 года.
- Маша Цепелева. . vc.ru (7 сентября 2021). Дата обращения: 2 ноября 2021. 2 ноября 2021 года.
- . Meduza . Дата обращения: 13 июля 2023. 12 июля 2023 года.
- O'Donnell, John (2023-07-06). . Reuters . из оригинала 13 июля 2023 . Дата обращения: 13 июля 2023 .
- . Радио Свобода . 2023-07-06. из оригинала 12 июля 2023 . Дата обращения: 13 июля 2023 .
- . Финмаркет . Дата обращения: 6 июля 2021. 10 октября 2020 года.
- . Райффайзенбанк . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . « Коммерсантъ » (16 марта 2023). Дата обращения: 19 марта 2023. 21 марта 2023 года.
- (англ.) . Forbes . Дата обращения: 7 июля 2021. 7 июля 2021 года.
- . Forbes . Дата обращения: 7 июля 2021. 25 февраля 2021 года.
- RETAIL & LOYALTY. . Retail & Loyalty . Дата обращения: 7 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . PLUSworld.ru (30 марта 2020). Дата обращения: 7 июля 2021.
- Korn Ferry HayGroup. (англ.) . . Korn Ferry HayGroup (октябрь 2018). Дата обращения: 7 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- (англ.) . Euromoney (6 февраля 2018). Дата обращения: 7 июля 2021. 4 октября 2018 года.
- . PBWM.RU . Дата обращения: 7 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . awards2020.pbwm.ru . Дата обращения: 7 июля 2021. 19 июня 2021 года.
- . www.raiffeisen.ru . Дата обращения: 7 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- Moody's Investors Service. (англ.) . . Moody's Investors Service (16 февраля 2021). Дата обращения: 7 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . Fitch Ratings (10 сентября 2020). Дата обращения: 7 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- Валерий Пивень, Ирина Носова. . АКРА (8 июня 2021). Дата обращения: 7 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . « Эксперт РА » (23 марта 2021). Дата обращения: 7 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- Анна Еремина. . Ведомости (22 декабря 2019). Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- Анфиса Воронина. . Ведомости (20 ноября 2018). Дата обращения: 7 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- // Коммерсантъ . 9 июля 2021 года.
- ↑ . habr.com . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- ↑ . CNews.ru . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- Наталья Ильина. . Известия (11 февраля 2020). Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- Татьяна Бочкарёва. . Известия (14 июля 2020). Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . www.raiffeisen.ru . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . Ведомости . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . ru.cbonds.info . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- (нем.) . finanz.ru . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . Новости Таджикистана ASIA-Plus . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . Интерфакс . Дата обращения: 6 июля 2021. Архивировано из 24 декабря 2003 года.
- . Интерфакс . Дата обращения: 6 июля 2021. Архивировано из 24 декабря 2003 года.
- . Ведомости . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . Райффайзенбанк (18 января 2021). Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . Банки.ру . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . Банки.ру . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . Банки.ру . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . Банки.ру . Дата обращения: 7 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . Банки.ру . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- // Коммерсантъ. 9 июля 2021 года.
- . Коммерсантъ (19 декабря 2018). Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . Банки.ру . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . Forbes.ru . Дата обращения: 7 июля 2021. 23 сентября 2020 года.
- BFM.ru. . BFM.ru - деловой портал . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . РБК Тренды . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . ТАСС . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . ПРАЙМ ЗОЛОТО — Вестник золотопромышленника (24 мая 2021). Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . Ведомости . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . Коммерсантъ (12 ноября 2018). Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . CNews.ru . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . ИТ Медиа | Рынок (28 июля 2020). Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . startup-raiffeisen.ru . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . raiffeisen-evolve.ru . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . mipt.ru . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . www.raiffeisen.ru . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . silveragemap.ru . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- (рус.) . Агентство социальной информации . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
- . Банки.ру . Дата обращения: 6 июля 2021. 9 июля 2021 года.
Ссылки
-
(рус.)
(англ.) — официальный сайт Райффайзенбанка
![](https://cdn.wafarin.com/avatars/6a9eefbaf125c6defe001275ae752476.gif)
- 2020-09-29
- 1