Хоум Банк (или ХКФ банк ) — российский коммерческий банк , один из лидеров российского рынка потребительского кредитования . Главный офис — в Москве .

История

Банк основан в 1992 году под названием «Инновационный банк Технополис» . В 2002 году состоялась сделка по покупке «Инновационного Банка Технополис» группой Home Credit . 16 июля того же года был выдан первый кредит под брендом Home Credit в России. В том же году были открыты первое представительство и первая торговая точка.

В 2003 году банк заключил договор о партнёрстве с « Эльдорадо » и начал географическую экспансию. В 2004 году банк выпустил первую кредитную карту и получил первую прибыль по итогам года . Точки продаж «Хоум Кредит» были открыты во всех федеральных округах России, за исключением Дальнего Востока. В 2005 году банк открыл первый кредитно-кассовый офис и выдал первый кредит наличными.

В 2006 году банк сконцентрировался на совершенствовании системы андеррайтинга и противодействия мошенничеству , а также запустил программу ипотечного кредитования . В 2007 году банк вышел в лидеры на рынке кредитных карт , один из первых на рынке провёл акцию 0-0-24. «Хоум Кредит» начал переходить от модели банка-монолайнера к универсальному розничному банку. Запущена программа автокредитования , началось привлечение вкладов физических лиц и выпуск дебетовых карт.

В 2008 году «Хоум Кредит» оптимизировал свою стратегию, гибко отреагировав на кризис. Банк сосредоточился на кредитах наличными и кредитах в точках продаж, свернув ипотеку и автокредитование .

В 2009 году банк вышел на рынок зарплатных проектов , развивает сеть банкоматов, предлагает клиентам услуги SMS-уведомлений и Интернет-банкинг . «Хоум Кредит» становится № 1 на рынке кредитования в точках продаж .

В 2010 году банк продолжает активную региональную экспансию, открывая банковские офисы «лёгких» форматов и используя агентсткую сеть.

В 2011 году филиальная сеть банка охватила всю Россию . Объём выдаваемых кредитов наличными впервые превысил объём POS-кредитов .

В июле 2012 года банк объявил о переходе к стратегии работы в качестве финансового магазина . По итогам года банк занял третье место на рынке кредитования физических лиц после Сбербанка и ВТБ24 , а также вошёл в десятку крупнейших банков по объёму портфеля депозитов физических лиц . В 2012 году банк добился рекордной прибыли по МСФО за все время существования — более 19 млрд руб.

В январе 2013 года банк объявил о приобретении АО «Хоум Кредит Банк» ( Казахстан ), который также входит в группу Home Credit B.V. . В апреле «Хоум Кредит» запустил программу лояльности «Польза» . В том же году клиенты «Хоум Кредит» получили возможность оформлять кредит наличными через интернет-банк без посещения офиса.

В 2016 году «Хоум Кредит» выпустил дебетовую карту с программой лояльности «Польза» — карту «Космос» .

В 2017 году банк провел ребрендинг : обновил логотип и фирменный стиль . «Хоум Кредит» стал ориентироваться на более молодую аудиторию, которая предпочитает онлайн, рассрочки и «умный шоппинг». Летом 2017 года банк «Хоум Кредит» запустил первую в России онлайн-площадку «Товары в рассрочку», которая объединила товары в рассрочку от магазинов-партнеров . В 2017 году банк выпустил также карту рассрочки с возможностью платить не только в партнерской сети банка, но и в любых магазинах по выбору клиента .

В июле 2018 года банк в числе первых начал принимать биометрические данные клиентов и регистрировать их в Единой биометрической системе в рамках реализации программы « Цифровая экономика РФ » . В этом же месяце был выдан кредит с полностью дистанционной идентификацией клиента . В ноябре 2018 года карта рассрочки банка получила новые опции и новое название — «Свобода» . В том же году «Хоум Кредит» первым на рынке запустил выдачу кредитов наличными на карту любого российского банка .

В 2019 году банк запустил несколько новых продуктов, в том числе премиальную дебетовую карту «Польза Travel» и сервис Masspayment — систему массовой отправки платежей по зарплате для юрлиц.

В 2020 году банк продолжил развивать дистанционные сервисы — был запущен голосовой помощник «Мария» , начался поэтапный переход к единому мобильному приложению «Хоум Кредит» . В апреле был запущен проект кредитной карты с бесплатным обслуживанием и бонусной программой «Кредитная Польза» . Осенью 2020 года был запущен проект по предоставлению рассрочки для пользователей сети « ВКонтакте », делающих покупки с помощью платёжной системы VK Pay .

В конце 2020 года был запущен сервис беспроцентных переводов с карты «Польза» на счет в « Сбербанке » по номеру телефона .

Весной 2021 года началась реструктуризация бизнеса банка. В результате были выделены три ключевых блока — ежедневный банкинг (дебетовые карты, трансакционный бизнес, депозиты, инвестиционные розничные продукты, страхование, мобильное приложение и интернет-банк), развитие цифровых партнерств (построение цифровой платформы, основанной на партнерстве с производителями, ритейлом и финансовыми институтами) и потребительское кредитование (POS-кредиты, нецелевые кредиты наличными, обеспеченные потребительские кредиты, кредитные карты и карты рассрочки). Считается, что эта реструктуризация позволила банку оптимизировать управление и повысить прибыльность .

В феврале 2023 года было объявлено, что портфель карт рассрочки «Свобода» будет выкуплен у «Хоум Кредита» « Совкомбанком »

В марте 2023 года «Хоум кредит» был исключен из ежегодно обновляемого Центробанком реестра значимых платежных организаций .

В июне 2023 года было объявлено, что из-за смены акционеров и выхода российского банка из международной группы с 1 июля банк сменит название на «Хоум банк»

19 февраля 2024 года было объявлено об объединении с Совкомбанком до конца года через поглощение Хоум банка. За счёт сделки количество розничных клиентов Совкомбанка вырастет на 50% — до 9 млн, а розничный и депозитный портфели — на 25% и 20%, до 915 млрд и до 945 млрд рублей.

Собственники и руководство

В апреле 2022 года председателем правления банка стал Александр Антоненко , 15 июля 2022 года его на этом посту сменил Александр Скабара .

В мае 2022 года на фоне российского вторжения на Украину владевшая банком чешская группа компаний PPF подписала соглашения о продаже своих активов и дочерних компаний в России группе индивидуальных инвесторов во главе с одним из основателей и председателем совета директоров « СПб биржи » Иваном Тырышкиным. Также в рамках сделки казахстанский банк «Хоум кредит» будет продан акционерам и избранным топ-менеджерам PPF и Home Credit (сделка была закрыта в декабре 2022 года ).

В июне 2022 года компания Home Credit B.V. снизила свои доли в Хоум кредит, страховой компании « » и микрокредитной компании « » до 49,5 % и утратила над ними контроль . Компания выручила за продажу акций около 26,4 млрд руб .

В начале сентября 2022 года PPF окончательно закрыла сделку по продаже оставшегося пакета акций банка «Хоум Кредит» (49,5%). Он полностью перешел под контроль группы российских инвесторов .

Руководитель банка	Должность	Период	Источники
Александр Скабара	Председатель правления	с июля 2022 года
Александр Антоненко	Председатель правления	апрель 2022 — июль 2022 года
Дмитрий Пешнев-Подольский	Главный исполнительный директор Председатель правления	октябрь 2020 — апрель 2022
Юрий Андресов	Председатель правления	март 2015 — октябрь 2020
Юрий Андресов	И.о председателя правления	февраль 2015 — март 2015
Иван Свитек	Председатель правления	декабрь 2009 — февраль 2015

Деятельность

Банк «Хоум Кредит» активно работал на рынке розничных банковских услуг России и Казахстана (до ухода из этой страны в 2022 году) . По итогам 2020 года у банка в России было около 1900 офисов различных форматов и около 107 тысяч точек продаж, в Казахстане — около 10,5 тысяч офисов и точек продаж. Сеть банкоматов в каждой стране превышает 650 устройств .

В июле 2013 года «Хоум Кредит» едва не обогнал ВТБ по объёму привлечённых от населения депозитов . За этот месяц «ХКФ Банк» привлёк более 9 млрд руб, ВТБ — около 10 млрд руб .

Согласно финансовой отчётности, составленной по международным стандартам финансовой отчётности (МСФО), по итогам 12 месяцев 2020 года чистая прибыль банка составила 8 782 млн руб . За первое полугодие 2021 года банк получил чистую прибыль в 7 362 млн руб (почти вдвое больше, чем за первое полугодие 2020).

По данным рейтингового агентства « Эксперт РА », доля просроченных кредитов у банка на 1 января 2020 года составила всего 4,2 %, что являлось одним из самых низких значений среди ТОП-10 российских банков без государственного участия .

Основные показатели деятельности

	Чистая прибыль	Операционный доход	Активы	Кредитный портфель	Собственный капитал
Годы	(млн.руб.)	(млн.руб.)	(млн.руб.)	(млн.руб.)	(млн.руб.)
2022 ( РСБУ )	▼ 987	▼ 23 473	▼ 262 652	н.д.	▼ 53 248
2020	▼ 8 782	▼ 42 226	▼ 287 225	▼ 213 949	▼ 84 164
2019	▲ 15 772	▲ 46 169	▲ 343 847	▲ 262 411	▲ 85 402
2018	▼ 13 809	▲ 43 145	▲ 327 790	▲ 245 354	▲ 63 086
2017	▲ 14 245	▲ 40 179	▲ 296 210	▲ 208 249	▲ 52 873
2016	▲ 7 745	▼ 39 397	▼ 237 591	▼ 170 945	▲ 43 797
2015	▼ -8 814	▼ 43 674	▼ 267 923	▼ 178 418	▼ 39 654
2014	▼ -4 524	▼ 69 907	▼ 338 740	▼ 244 779	▼ 52 648
2013	▼ 11 105	▲ 90 296	▲ 358 934	▲ 285 913	▲ 55 196
2012	▲ 19 056	▲ 61 576	▲ 337 816	▲ 223 803	▲ 46 823
2011	▲ 10 754	▲ 32 342	▲ 155 689	▲ 112 833	▼ 30 547
2010	▲ 9 411	▲ 24 706	▲ 101 099	▲ 75 275	▲ 33 019
2009	▲ 5 179	▼ 24 345	▼ 96 476	▼ 58 929	▲ 26 833
2008	3 659	25 920	113 449	82 014	20 598

Рэнкинги и рейтинги

Рейтинговое агентство АКРА присвоило в 2019 году банку рейтинговую оценку «A(RU)», прогноз «стабильный». И оценка, и прогноз были подтверждены в 2020 и 2021 годах, в мае 2022 года рейтинг был поставлен на пересмотр, прогноз «развивающийся», в октябре того же года вновь подтверждён на том же уровне, прогноз «стабильный». В октябре 2023 рейтинг был подтверждён с тем же прогнозом .

Рейтинговое агентство « Эксперт РА » присвоило банку «Хоум Кредит» в 2019 году рейтинговую оценку «ruA-», прогноз «стабильный», который был подтверждён в 2020 и 2021 годах. В 2022 году рейтинг был изменён на «ruBBB+», прогноз «стабильный», в 2023 году рейтинг подтверждён на том же уровне, прогноз «стабильный» .

Агентство Fitch в 2020 году подтвердило рейтинг банка на уровне «BB-», прогноз был повышен до «стабильный» . В 2021 году агентство повысило рейтинг банка до уровня «BB», прогноз «стабильный» . В марте 2022 года Fitch отозвало рейтинги российских банков и прекратило работу в России

В 2020 году банк занял 10-е место в рейтинге банков РФ по уровню цифровизации, составленного фондом «Сколково» и компанией VR_Bank .

По данным Frank Research Group , по итогам 2019 года банк занимал 1 место на рынке POS-кредитования (кредитования в точках продаж) с долей 21,8 %. На рынке кредитных карт банк занимал 10 место. На рынке нецелевых кредитов наличными банк занимал 8 место. В целом по рынку кредитования частных клиентов банк «Хоум Кредит» занимал 9 место. ^{[ источник не указан 1211 дней ]}

В составлявшихся «Эксперт РА» ежегодных ренкингах российских банков «Хоум Кредит» занимал следующие места:

Место в рэнкинге «Эксперт РА»	2015	2016	2017	2018	2019	2020	2021
По размеру активов	38	38	38	34	30	35	31

В составленном ESG-рэнкинге публичных финансовых компаний «Хоум Кредит» получил 11,29 ESG-баллов и вошёл в пятую группу «Начальный уровень» .

ESG-повестка

С 2020 года банк проводит ESG-трансформацию своего бизнеса . В октябре 2021 года «Хоум Кредит», медиахолдинг РБК и рейтинговое агентство объявили о создании Клуба ответственного бизнеса — дискуссионной площадки для компаний, следующих принципам устойчивого развития .

В качестве практических направлений реализации ESG-стратегии банк предлагает переход от пластиковых карт к цифровым картам и мобильным приложениям, снижение потребления бумаги и переход на полностью электронный документооборот, развитие финансовой грамотности и осознанного потребления, повышение уровня доступности кредитов (включая замену кредитов рассрочкой), инвестирование в «зелёные проекты» и пропаганду схемы потребления в виде подписки на те или иные услуги .

Признание

В 2019 году банк «Хоум Кредит» вошёл в число лучших банков мира по версии американского журнала Forbes . Рейтинг был подготовлен совместно с исследовательской компанией Statista . В том же году мобильное приложение «Мой кредит» возглавило рейтинг лучших мобильных банков в категории Digital Office для частных лиц по данным отчёта Mobile Banking Rank — 2019 консалтингового агентства Markswebb , карты с программой «Польза» признали лучшими картами с программой лояльности по версии Frank RG, а дебетовая карта «Польза» стала банковской картой года по версии финансового портала « Банки.ру » .

В 2020 году «Хоум Кредит» второй год подряд вошел в число лучших банков мира по версии американского Forbes .

В 2021 году журал Forbes включил «Хоум Кредит» в рейтинг лучших работодателей России в категории «Серебро» .

В 2022 году среди лауреатов премии «Банк года - 2021» (Банки.ру) были названы кредитная карта «120 дней без процентов» (номинация «Кредитная карта года») и дебетовая карта «Польза» (номинация «Дебетовая карта года») .

В июле 2022 года банк получил премию Frank Contact Centers Award от издательской группы Frank Media в номинации «Самое высокое качество консультации в колл-центре» .

В 2023 году банк стал лауреатом премии CX World Awards 2022/2023 в номинации «Лучший клиентский опыт в B2B» . В номинации «Лучший клиентский опыт в контакт-центре» программа лояльности Service recovery получила премию «Высокое одобрение жюри» , а лауреатом в номинации «Лучший менеджер по работе с ключевыми клиентами» стала руководитель по коммерции банка Юлия Марчук .

Профсоюз

В конце 2009 года в банке создана первичная профсоюзная организация (ППО) общероссийского профессионального союза офисного и управленческого персонала, работников творческого и интеллектуального труда «Вместе».

В ответ на запрос «Ведомостей» относительно созданного профсоюза, пресс-служба банка направила в редакцию следующее сообщение:

«Банк активно поддерживает атмосферу открытого общения со всеми своими сотрудниками путём постоянной прямой коммуникации внутри компании. Эта атмосфера не только мотивирует и ориентирует наших сотрудников на результат, но и обеспечивает комфортные условия работы, развивает его корпоративную культуру. Процесс коммуникации с сотрудниками носит постоянный характер, является ключевым в политике банка и не зависит от наличия или отсутствия профессиональных союзов».

По признанию председателя ППО банка, реакция руководства банка на создание профессионального союза была агрессивной:

«Поскольку у банка чешские корни, я предполагал, что отношение к профдвижению должно быть скорее европейским, демократичным. Но реакция была агрессивной. Меня несколько часов прессовали в службе безопасности как на допросе в гестапо. Вызывали людей, с которыми я общался. Прямо сказали: никакого профсоюза в банке не будет — найдут повод уволить всех членов профсоюза».

Санкции

В ноябре 2023 года, из-за вторжения России на Украину , банк попал под блокирующие санкции Минфина США — Управление по контролю за иностранными активами (OFAC), которое отвечает за правоприменение в области санкций, внесло ООО «ХКФ Банк» в SDN list за «деятельность в секторе финансовых услуг в экономике России» . Банку и любым структурам, в которых он владеет более чем 50%, будет запрещено иметь дело с американскими физлицами и компаниями .

Критика

В 2006 году Роспотребнадзор по результатам проверки жалобы заёмщика предъявил банку «Хоум кредит» претензию о взимании комиссии за открытие ссудного счёта по договору потребительского кредита . Арбитражный суд подтвердил обоснованность претензий Роспотребнадзора. В дальнейшем под влиянием рынка, а также сложившейся судебной практики, банк отказался от взимания комиссий за открытие и ведение ссудного счёта .

Роспотребнадзор также предъявлял претензии к банку о включении в кредитный договор условия о договорной подсудности по месту нахождения банка в Москве . Следуя складывающейся судебной практике, в 2010 году условия договорной подсудности были также изменены банком.

Примечания

Ссылки

• — официальный сайт Хоум Банк
• (неопр.) . Банк России (1 января 2021). Дата обращения: 3 февраля 2021.
• (неопр.) . Интерфакс-ЦРКИ (28 апреля 2023). Дата обращения: 6 июня 2023.
• . Откровенный разговор с топ-менеджером Банка Хоум Кредит (неопр.) . 63.ру (17 декабря 2020). Дата обращения: 14 декабря 2020.