Capital One Financial Corporation — американская банковская холдинговая компания, специализирующаяся на кредитных картах и автокредитах ; холдинг включает две основные структуры, Capital One Bank (USA) и Capital One и входит в десятку крупнейших банков США , сеть банка включает 755 отделений и 2000 банкоматов, помимо США он также ведёт бизнес в Канаде и Великобритании . Компания была пионером массового маркетинга кредитных карт в 1990-х годах, и занимает 5-е место в США по выпуску банковских карт, в том числе третье по выпуску Visa и MasterCard . Также занимает второе место в США по автокредитованию (после Ally Financial )

История

Компания была основана Ричардом Фэрбанком и Найджелом Моррисом. В середине 1980-х годов они разработали бизнес-план по усовершенствованию методов продвижения кредитных карт, основной идеей которого был подбор различных предложений для разных социальных групп, в том числе малообеспеченных и с проблемной кредитной историей. Свой бизнес-план они предложили более, чем 20 банкам, но им заинтересовался только региональная банковская корпорация Signet Financial, которая в 1988 году доверила партнёрам своё подразделение кредитных карт с выручкой около млрд долларов. Подразделение начало быстро расти, и, поскольку Signet не планировала становиться крупным оператором кредитных карт, 27 июля 1994 года в компания объявила о выделении подразделения кредитных карт в самостоятельную компанию OakStone Financial, назвав Ричарда Фэрбанка её генеральным директором; в конце 1994 года было проведено первичное размещение акций (Signet Banking Corp в настоящее время входит в состав Wells Fargo ), в октябре 1994 года компания получила название Capital One . Компания с пятью млн клиентов сразу вошла в десятку крупнейших в стране по выпуску кредитных карт. В 1996 году компания получила лицензию на приём депозитов, а также открыла филиалы в Великобритании и Канаде. В 1997 году количество клиентов превысило 9 млн, Capital One была включена в индекс S&P 500 . В 1998 году с покупкой техасской корпорации Summit Acceptance компания вышла на рынок автокредитования; в 2001 году соответствующее подразделение было дополнено компанией PeopleFirst Finance LLC и реорганизовано в 2003 году в дочернюю структуру Capital One Auto Finance Corporation .

С 2005 года компания начала расширять спектр услуг за счёт приобретения розничных банков. В 2005 году Capital One приобрела Hibernia National Bank, базирующуюся в Новом Орлеане (за $4,9 млрд) и Нью-Йоркскую корпорацию North Fork Bancorporation (за $13,2 млрд) , в 2008 году был приобретён Chevy Chase Bank .

Во время ипотечного финансового кризиса 2007 года , Capital One закрыл свою ипотечную платформу GreenPoint Mortgage . Capital One Financial Corporation получила $3,56 млрд по Акту об экономической стабилизации в 2008 году . 17 июня 2009 года Capital One за $3,67 млрд выкупила свои акций, переданные казначейству США в обмен на финансовую помощь

В июне 2011 года у ING за $9 млрд было куплено американское подразделение ING Direct . 26 августа 2011 года Совет управляющих Федеральной резервной системы объявил о проведении публичных слушаний по приобретению ING Direct и продлении сделки до 12 октября 2011 года . В феврале 2012 года это приобретение было одобрено регуляторами, а Capital One завершило приобретение ING Direct. Capital One получила разрешение на объединение ING Direct в свой бизнес в октябре 2012 года , а разрешение на ребрендинг ING Direct в качестве Capital One 360 в ноябре 2012 года .

В августе 2011 года Capital One договорилась с HSBC о приобретении операций с кредитными картами в США . Capital One заплатила $31,3 млрд в обмен на $28,2 млрд в виде займов и $600 млн в других активах. Приобретение было завершено в мае 2012 года .

В июле 2012 года Capital One был оштрафован Управлением контролера валюты и Бюро по защите прав потребителей, за ввод в заблуждение миллионов своих клиентов, например, взимание платы за защиту платежа . Компания согласилась заплатить $210 млн и возместить убытки двум млн клиентов Это было первое публичное принудительное действие CFPB. . В августе 2014 года Capital One и три коллекторских агентства заключили соглашение о выплате $75,5 млн, чтобы положить конец объединённому коллективному судебному процессу, ожидающему решения в окружном суде Соединённых Штатов в Северном округе штата Иллинойс , о том, что компания использовала автоматизированный дозвон на мобильных телефонах без согласия, что является нарушением Закона о защите потребителей телефонных услуг от 1991 года .

19 февраля 2014 года Capital One стала пайщиком в проекте ClearXchange; — услуги денежных переводов P2P (между частными лицами), предназначенной для осуществления денежных переводов клиентам в пределах одного и того же банка и других финансовых учреждений по номеру мобильного телефона или адресу электронной почты. Услуга стала доступна клиентам Capital One Bank во второй половине 2014 года. Другими пайщиками ClearXchange являются Bank of America , Wells Fargo и JP Morgan Chase .

В августе 2015 года Capital One согласилась приобрести подразделение финансовых услуг компании General Electric Co. за $9 млрд. Сделка предусматривает привлечение кредитов в размере $8,5 млрд для широкого круга секторов, включая старое жильё, больницы, медицинские офисы, амбулаторные услуги, фармацевтические препараты и медицинские устройства .

В октябре 2016 года Capital One приобрела Paribus, службу отслеживания цен .

В феврале 2024 года Capital One объявила о намерении купить Discover Financial Services в сделке стоимостью 35,3 млрд долларов .

Деятельность

Основную часть выручки входящих в холдинг банков даёт чистый процентный доход, в 2019 году он составил $23,3 млрд из $28,6 млрд выручки (процентный доход от выданных кредитов составил $28,5 млрд, из них $17,7 млрд через кредитные карты, проценты по принятым депозитам составили $5,2 млрд). Размер депозитных вкладов в банки составил $255 млрд. Средняя процентная ставка по кредитам, выданным через кредитные карты, составила 15,5 %, по другим формам потребительских кредитов 8,4 %, по коммерческим кредитам 4,5 %; средний процент на депозитные вклады составил 1,5 % .

В 2019 году 64 % выручки компании приходилось на кредитные карты, 26 % — на потребительский банкинг и 10 % — на коммерческий банкинг .

Capital One начала свою деятельность в Канаде и Великобритании в 1996 году, канадский головной офис расположен в Торонто , Онтарио , а британский в Ноттингеме . В этих странах предоставляются только услуги, связанные с кредитными картами.

Спортивный маркетинг

С 2001 года Capital One является главным спонсором футбольного клуба Florida Citrus Bowl, переименованного затем в Capital One Bowl в 2003 году. Capital One является одним из трех крупнейших спонсоров Национальной ассоциации студенческого спорта , ежегодно выплачивая $35 млн в обмен на рекламу и доступ к потребительским данным . Capital One также спонсировали Кубок английской лиги по футболу, известный как «Capital One Cup» с 2012 по 2016 год.

Примечания

Ссылки

• на сайте Комиссии по ценным бумагам и биржам (англ.)