Взыскание (возврат) долгов — процедура принудительного отъема дебиторской задолженности , включающая в себя: досудебную , внесудебную и судебную стадию взыскания и последующее исполнительное производство .

Досудебная стадия взыскания задолженности

В досудебном процессе взыскания задолженности организация , занимающаяся взысканием долга, работает с клиентом без участия суда , путём поиска договорённостей о возможном погашении кредиторской задолженности путём . Реструктуризация долга может быть представлена в виде: установления нового графика погашения задолженности (увеличения срока погашения долга, временной отсрочки оплаты), снижение суммы долга (отмены штрафных санкций, пеней ), а также может включать предоставления гарантии в качестве обеспечения исполнения обязательств должника либо заменой долговых обязательств иными долговыми обязательствами.

Досудебный процесс взыскания задолженности включает в себя стадии: Soft-collection (софт коллекшн) и Hard-collection (хард коллекшн).

Soft-collection

Под Soft-collection (софт коллекшн) понимается дистанционное (без прямого контакта) уведомление клиента о наличии просроченной задолженности различными путями, в том числе СМС уведомлениями, телефонными звонками , сообщений посредством интернета ( электронная почта , социальные сети ). Период длительности данной стадии варьируется от 1 до 30 дней, реже до 60.

Hard-collection

На стадии Hard-collection (хард коллекшн) понимается непосредственный контакт с клиентом, при котором коллектор лично информирует должника о наличии долга. Может производиться выезд по адресу регистрации , фактического проживания или юридическому адресу ; лично или по почте вручаются: уведомления, извещения , требования. Период длительности данной стадии варьируется от 30 до 90 дней. При проведении переговоров контрагенты устанавливают причины неуплаты долга и пути совместного решения. Зачастую встречаются должники, которые под разными предлогами отказываются оплачивать долг.

На стадии хард коллекшн решается вопрос о передаче искового заявления в суд либо, при возможности погашения долга до суда, дальнейшая работа на данной стадии.

Одним из этапов в возврате долга является выставление претензии кредитором должнику . Претензия является началом судебного этапа взыскания задолженности, так как согласно АПК РФ предусматривает, что при предъявлении иска исковому заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий направление претензии .

В претензии должны быть предъявлены все требования, которые в дальнейшем будут предъявлены в иске. На практике, в претензии указывается основание возникновения долга, сумма долга, а также, по желанию стороны, расчёт процентов за пользование чужими денежными средствами согласно ГК РФ или штрафных санкций, предусмотренных в договоре . В претензии также указывается срок на добровольное погашение задолженности должником.

Претензия направляется по юридическому адресу должника.

Судебная стадия взыскания задолженности

Legal-collection — заключительная стадия работы с должником. Проводится кредитором (его сотрудником или представителем) в рамках судопроизводства или исполнительного производства. Как правило legal-collection осуществляется со 150-180-го дня с момента возникновения просроченной задолженности и заканчивается вынесением судебного решения и его исполнением, либо получением акта о невозможности взыскания и списанием задолженности .

Стадия Legal-collection предусматривает обращение Кредитора в государственный орган с целью защиты своих законных интересов.

В этой стадии можно выделить две части: судебное производство , в котором Кредитор предъявляет свои требования в суд с целью установления факта наличия задолженности и получения исполнительного документа , и исполнительное производство , в ходе которого производится исполнение решения суда, например при участии федеральной службы судебных приставов .

Исполнительный документ, в соответствии с ст.ст. 8, 8.1 и 9 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ (ред. от 23.07.2013) «Об исполнительном производстве», исполняется следующими лицами:

• банками и иными кредитными организациями ;
• эмитентами и профессиональными участниками рынка ценных бумаг ;
• лицами, выплачивающими должнику — гражданину периодические выплаты (при сумме взыскания денежных средств не превышающий двадцати пяти тысяч рублей).

Судебное производство

Основной целью стадии судебного производства является получение исполнительного документа . При этом закон ^{[ какой? ]} предусматривает два процесса получения исполнительного документа:

• приказное производство;
• исковое производство.

Под приказным производством понимается упрощённая процедура установленная ^{[ уточнить ]} Гражданским кодексом Российской Федерации для получения на основании заявления судебного приказа . Заявление о выдаче судебного приказа рассматривается в течение пяти дней исключительно мировым судьёй , однако в течение 10 дней со дня получения судебного приказа ответчик имеет право представить возражение относительно его исполнения, что ведёт к отмене судебного приказа. Цена иска подсудного мировому судье не должна превышать 50 тысяч рублей.

Исковое производство не имеет подобных ограничений, но имеет более сложную процедуру. В исковом заявлении, обязательно должны быть указаны статьи законодательства, все документы, являющиеся основанием для возникновения долга, размер долга, приведён расчёт штрафных санкций, приведены доказательства попыток досудебного урегулирования спора и приложены все подтверждающие задолженность документы. Один экземпляр искового заявления и приложений к нему, обязательно должен быть отправлен ответчику . В случае арбитражного судопроизводства суду предоставляются документы об их отправке.

Исполнительное производство

Исполнительное производство — заключительная стадия гражданского процесса, в которой уполномоченные органы и должностные лица производят исполнение исполнительных листов.

Взыскание в рамках данной процедуры производится на основании исполнительного документа (процессуального документа, который своей юридической силой может влиять на имущественные или неимущественные правоотношения физических и юридических лиц). Самым распространённым видом исполнительных документов является исполнительный лист .

Исполнительный документ может быть предъявлен судебному приставу-исполнителю в течение трёх лет с момента вступления судебного акта, на основании которого он вынесен, в законную силу. В процессе исполнительного производства в зависимости от содержания исполнительного документа могут применяться различные меры принудительного исполнения .

Внесудебное взыскание задолженности

Внесудебное взыскание задолженности представляет собой процесс обращение взыскания на заложенное имущество , если законом или соглашением не было предусмотрено обязательное обращение в суд. Данная мера предусмотрена статьёй 349 гражданского кодекса Российской Федерации , статей 24.1 закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 (ред. от 06.12.2011) «О залоге», статьёй 55 федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Имеется ряд исключений, на некоторые виды имущества обращение взыскания возможно только на основании решения суда.

Мировое соглашение

Даже после предъявления иска в суд сохраняется возможность решения вопроса путём мирового соглашения.

Проблемы взыскания задолженности после решения суда

Как правило, на данном этапе, большинство компаний вынуждено ожидать результатов работы судебных приставов . При этом, средства, депонированные заёмщику, из оборота извлекаются, что ведёт к дополнительным финансовым потерям кредиторов.

Дебиторская задолженность в ряде случаев может подлежать купле-продаже. Среди потенциальных покупателей долга можно выделить конкурирующие компании и коллекторские агентства .

См. также

• Рэкет
• Корпоративное коллекторство
• Бесспорное взыскание
• Грошовый аукцион

Примечания

Литература

• Саблин М. Т. Взыскание долгов: от профилактики до принуждения: практическое руководство по управлению дебиторской задолженностью. — Волтерс Клувер, 2010. — 528 с. — ISBN 978-5-466-00487-8 .