Финансовая грамотность ( англ. Financial literacy ) — сочетание осведомленности, знаний, навыков, установок и поведения, связанных с финансами и необходимых для принятия разумных финансовых решений, а также достижения личного финансового благополучия; набор компетенций человека, которые образуют основу для разумного принятия финансовых решений . Считается, что развитие финансовой грамотности дает возможность поддерживать и улучшать финансовое благополучие.

Структура

Финансовая грамотность включает в себя четыре ключевые области: деньги и сделки, планирование и управление финансами, риск и вознаграждения, финансовый ландшафт .

Характеристика

Уровень финансовой грамотности в целом — недостаточен, а в рамках отдельных социальных групп (дети, пожилые люди и люди с низким уровнем образования) эта проблема стоит особенно остро . Дополнительным фактором риска является общее усложнение финансовых отношений, увеличение ответственности, перекладываемой государством на граждан по вопросам выбора пенсионного обеспечения, способов получения заемных средств и т.п.

В рамках своей обыденной деятельности люди экспериментальным путем вырабатывают оптимальные алгоритмы действий. Но важные события (вроде взятие ипотеки, получение образования, формирование долгосрочных инвестиций) происходят редко и поэтому собственный опыт человека часто отсутствует. Именно здесь проявляется важность специфических финансовых знаний, получаемых извне .

Самооценка финансовой грамотности является распространенной базой для научных исследований. Тем не менее существуют и иные подходы, имеющие большую объективность. Например, в Швеции используют метод, основанной на проверке подверженности людей трем различным типам финансовых «ошибок»: недостаточной диверсификации , инерции в принятии риска и (англ.) ( .

Финансовая грамотность теоретически является одним из путей улучшения экономической ситуации. Однако по мнению исследователей: строгое регулирование, обеспечение стимулов для улучшения архитектуры выбора , упрощение раскрытия информации о ценах, условиях или характеристиках продуктов, обеспечение стимулов для принятия мер — дают тот же эффект при меньших расходах .

Исследования в России

Вопросами финансовой грамотности в России занимаются Министерство финансов РФ , Центральный банк РФ , Роспотребнадзор , Минобрнауки России , другие государственные (муниципальные) органы, институты финансового рынка и другие заинтересованные стороны . Разработан План мероприятий («дорожная карта») реализации второго этапа Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 годы (на период 2021-2023 годов) На регулярной основе проходят заседания Межведомственной координационной комиссии по реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 годы .

Сбербанк расширил участие в проекте Центрального банка «Онлайн-уроки финансовой грамотности» .

В 2016 году ОЭСР опубликовала результаты международного сравнительного исследования финансовой грамотности в 30 странах. В России это исследование было инициировано Минфином в рамках Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ». По результатам исследования средняя оценка финансовой грамотности по всем странам — 13,2 баллов из максимальных 21. В странах-участницах ОЭСР средний показатель — 13,7 баллов . Россия (оператор в России — Аналитический центр НАФИ) получила 12,2 балла (25-е место) .

В феврале 2019 года стало известно, что Россия заняла девятое место среди стран G20 в рейтинге финансовой грамотности населения. Средний показатель финансовой грамотности у россиян составил 12,12 балла из 21. Средняя оценка по странам G20 — 12,7 балла . В 2021 году Минфин РФ и Банк России создали "Стратегию развития финансового рынка до 2030 года". Приоритетом в развитии финансовой грамотности в России станет цифровизация образовательных продуктов и защита населения от мошеннических схем. Минфин и Банк России намерен развивать сотрудничество с Пенсионным Фондом России для увеличения финансового просвещения среди пенсионеров, людей с инвалидностью, детей-сирот.

«Считаете ли Вы себя финансово грамотным человеком? Дайте оценку своим знаниям и навыкам по пятибалльной шкале, как это принято в школе, где 1 соответствует полному отсутствию знаний и навыков управления личными денежными средствами, а 5 — наличию отличных знаний и навыков в этой сфере?», в % от всех опрошенных

	2008	2009	2010	2011	2012	2013	2014	2015	2016	2017
Отличные/хорошие знания и навыки	17	15	25	20	17	13	15	20	24	12
Удовлетворительные знания и навыки	38	50	44	44	41	38	42	46	51	50
Неудовлетворительные/знаний и навыков нет	38	35	31	36	43	49	43	34	25	38

Финансовая грамотность детей

По результатам исследований, почти двум третям (63 %) детей, имеющим банковскую карту, известно про такую меру защиты от мошенников, как хранение карты отдельно от наличных, 61 % знают о СМС-информировании и возможности отслеживать с помощью него операции по банковской карте .

При этом (по данным опроса ВЦИОМ ) среди 15—17-летних школьников каждый пятый (20 %) скорее считает свою осведомленность в финансово-экономической сфере недостаточной и хотел бы получить более обширные познания .

В некоторых школах России вводится курс основ финансовой грамотности .Обязательное преподавание финансовой грамотности с 1-го по 9-й класс закреплено в новых федеральных государственных стандартах начального и основного общего образования. С 1 сентября 2022 года учащимся первых и пятых классов российских школ в обязательном порядке начнут преподавать «элементы финансовой грамотности» .

Финансовая грамотность предпринимателей

Более позитивно ситуация обстоит с финансовыми установками (69 п.п.), финансовые навыки получили 64 п.п. Самые низкие баллы у компоненты «финансовые знания» (53 п.п.); 21 % опрошенных предпринимателей продемонстрировали низкий уровень финансовой грамотности (ниже 50 п.п. из 100 возможных). В основном это руководители и собственники микропредприятий с годовым оборотом до 10 млн руб. (81 %). Значимых различий в отраслевом разрезе не обнаружено .

Примечания

Литература

Использованные источники

• (неопр.) . Группа двадцати / ОЭСР МСФО (2016).
• Justine S Hastings, Brigitte C Madrian, William L Skimmyhorn. . — National Bureau of Economic Research , 2012. — № 18412 .
• Annamaria Lusardi. . — National Bureau of Economic Research, 2012. — № 17821 .

Третичные источники

• Chris Arthur. (англ.) // The Wiley Handbook of Global Educational Reform. — John Wiley & Sons, Ltd, 2018. — P. 435–465 . — ISBN 978-1-119-08231-6 . — doi : .
• Lauren E. Willis. (англ.) . — Rochester, NY: Social Science Research Network, 2013. — No. ID 1869313 .
• Lauren E. Willis. (англ.) // JSSE - Journal of Social Science Education. — 2017. — P. 16–27 . — ISSN . — doi : .
• Chris Arthur. (англ.) // The Wiley Handbook of Global Educational Reform / Kenneth J. Saltman, Alexander J. Means. — Hoboken, NJ, USA: John Wiley & Sons, Inc., 2018-09-03. — P. 435–465 . — ISBN 978-1-119-08231-6 , 978-1-119-08307-8 . — doi : .

Дополнительное чтение

• (неопр.) . Минфин России (5 июня 2015).
• (неопр.) . Минфин России (5 июня 2015).
• Annamaria Lusardi. . — National Bureau of Economic Research, 2008. — № 14084 .
• Annamaria Lusardi, Olivia S Mitchell. . — National Bureau of Economic Research, 2011. — № 17108 .
• Alan L Gustman, Thomas L Steinmeier, Nahid Tabatabai. . — National Bureau of Economic Research, 2010. — № 16500 .
• Werner F. M De Bondt, Richard H Thaler. . — National Bureau of Economic Research, 1994. — № 4777 .
• Leora F Klapper, Annamaria Lusardi, Georgios A Panos. . — National Bureau of Economic Research, 2012. — № 17930 .
• Maarten van Rooij, Annamaria Lusardi, Rob J Alessie. . — National Bureau of Economic Research, 2011. — № 17339 .

Новости

• 14.01.2009
• 12.10.2016

Ссылки